职场新人独在异乡 月入四千如何理财

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[财务案例]

沈皛，重庆人，毕业后在成都工作两年，目前月收入4000元左右。沈皛和朋友一起租房，平均每个月要花3000块钱租房，外加其他消费，比如食物和娱乐。沈皛现在手里有一万元存款，但之前没有金融投资经验。

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理财目标:沈皛希望通过合理的理财，尽可能多的存钱，为以后买房结婚做准备。

[专家财务管理计划]

提供者:严复，中国金融规划师，民生银行成都分行

财务状况及分析:从收支分析，净储蓄率25%左右，资产投资比例为零(资金余额全部为储蓄存款)，无负债，储蓄率低。建议沈皛控制支出，力争将储蓄率提高到30%左右，因为“储蓄”是投资的“源泉”和资产增值的基础。

虽然每个人的收支结构和投资特点不同，但在阶段上还是有共同的特点。比如工作初期，经常面临收支平衡的问题。幸运的是，沈皛实现了收支平衡，略有结余。虽然每月收支差额不大，但是已经准备开始投资规划了。比如每月结余资金的60%会定期投资债券基金，20%会投资股票基金；债券基金投资方向多为央行票据、收益稳定的公司债券，运行平稳；市场低迷是投资高增长潜力的股票型基金的时候；定期定额投资可以起到强制储蓄和控制支出的作用；剩余资金投入货币资金或定期储蓄存款，能满足流动性需求，获得比活期存款更高的收益。随着投资经验的积累，沈皛可以逐渐涉足一些杠杆产品的投资，比如黄金延期交易，用小资金煽动大投资。

最后，在投资之前，要记得合理评估自己的风险承受能力和风险偏好，而不是盲目追求高回报。市场风险无法完全避免，但人们往往希望获得高回报，降低风险。如何在收益和风险之间找到平衡？这需要“配置”。根据沈皛目前的资本积累和投资经验，投资目标可以设定为:在保证本金安全的基础上，实现资本的稳定增长，投资收益率不低于通货膨胀率。