第三方理财多为民间借贷 大多为代销商

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第三方高收益理财充斥市场

“投资10万元，一年能带来1.12万元，相当于年化收益率12%。”住在新区的赵阿姨兴奋地告诉记者，这种理财产品的收益率比银行理财产品高出一倍多。目前，大多数银行推出的固定收益理财产品的年化收益在4%-5%之间。

这款高收益理财产品提供了三种理财形式，一是为客户提供月利息回报，二是允许客户有灵活的期限，月收益率在8%-10%之间。另一种适合中老年人。财务经理推荐给赵姨娘:“该产品以累计利息再投资，一年收益率12%以上。到期后，公司将向投资者支付利息。”

“目前，银行的理财收益率越来越低。许多银行客户转而购买我们的产品。”财富管理销售人员表示，这是一种收入最高、最先进的新型财富管理模式。

私人借贷涉及金融管理

然后，记者根据赵姨娘提供的线索，找到了销售“高收益理财产品”的停滞点。其实是一张2米长的桌子，放在超市顾客的出口处，上面有几摞传单，桌子标签上写着“财务咨询”。在离他们摊位几米远的地方，还有一家投资公司的摊位，上面标着醒目的大字“稳健理财，年化收益率10%-18%”。

一位曾在公司工作过、要求不透露姓名的知情人士告诉记者:“虽然这些被称为理财产品，但投资者并没有签订《理财产品销售协议》，而是与私人投资公司签订了咨询和服务协议，然后与借款人签订了贷款协议。其实都不是正规的理财产品。这些所谓的第三方金融机构与担保公司合作，通过借贷获取收益。比如一个借款人借给一家投资公司500万，期限为一年，后者将债权分配给50个理财客户，每个客户出资10万。”

慎重选择第三方金融机构

据统计，目前国内有近1万家第三方理财公司，但真正站在第三方立场的公司只有2000多家，而且大部分都是从事“销售代理”的工作，也就是把市场上的热门产品卖给客户，然后收取一定的佣金。当然，还是有相当一部分公司是单纯的骗子，靠民间借贷，用新的资金填补老账户，维持运营。一旦资金链断裂，他们只能逃跑。

据业内人士介绍，第三方金融机构的风险控制能力普遍不高，因为进入壁垒低，专业能力有限。“目前，从事第三方财务管理的公司和机构只需完成工商登记即可开业。机构注册不需要通过监管机构的职业资格考试，公司注册的资本金要求也较低。所以很多有一点产品和客户资源的个人，可以全职或兼职经营第三方理财公司，注册资金100万。只要能卖产品，就能赚钱。”

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