私人银行操心亿万富翁烦心家务事：防小三愁接班-云情报

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自内地推出私人银行业务以来，第一代“富二代”面临退休，“富二代”开始走上舞台。家族企业传承过程中，子女争产、兄弟经商、有需要的夫妻反目成仇等贫富世仇开始频繁出现，甚至影响到企业的命运。为了解决超级富豪的“家务事”，私人银行市场开始进一步细分，针对超高端人群的家庭信托业务，银行、信托等金融机构开始竞争。

私人银行操心亿万富翁烦心家务事：防小三愁接班

据业内人士介绍，家族信托在海外发达地区已经成为一项非常成熟的业务。由于long-term/きだよきだよききだだよなななななななななな随着这项业务的发展，将有利于实现内地民营家族企业的传承，真正孕育出“百年企业”。

富裕的家庭事务是痛苦的，充满了私人银行。

随着“富二代”的成长，对于服务于私人银行的第一批“富二代”来说，困扰的事情越来越多。

“为了接班，父子俩都觉得委屈。”一家银行的私人银行账户经理告诉《中国证券报》，他有一位客户从事传统行业，并拥有自己的企业。但是，儿子留学归来，又找了一家公司工作。这个客户真的不明白为什么儿子要去开垦别人的田地，却把自己的田地丢在一边。但当事人的儿子也向他抱怨，父亲的行业和经营理念已经落后于时代，父亲不认同他的很多想法；父亲的公司不同意创业老手的意见时，他太年轻，无法说服大众，父亲对自己的支持也不够，导致他的野心无法施展，于是选择另一家公司工作来证明自己的价值。

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这位客户经理接触的很多“富二代”，在“接班人”问题上与父母有分歧。这些“富二代”往往有留学背景，有本科硕士甚至更高学历，知识面广，视野开阔，渴望证明自己。他们的父亲大多从事制造业、矿业、物流等传统行业，技术含量不高。“富二代”想投资虚拟经济，涉足金融投资、互联网等行业，但“富二代”认为自己的经验和判断能力不够，想把财富传递下去，却不愿意马上给企业控制权。

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此外，“富二代”的婚姻问题也让超级富豪担忧。一些银行的私人银行账户经理表示，许多富人担心子女的结婚对象是以财富为目的，希望他们能帮助提供一个完善的财产分割方案，以确保子女的利益。

不仅如此，一些客户自己的婚姻也很复杂。“虽然‘小三’现象很普遍，但涉及到富人就变得很复杂了。”一位私人银行客户经理表示，有一些客户的离婚纠纷甚至会影响企业的上市进程。他们能做的就是帮客户设计方案，把物业因素和情感问题分开，让客户更纯粹的处理这些问题。

"许多顾客经历了几次婚姻，生了几个孩子."一家银行的私人银行账户经理告诉《中国证券报》，一些客户已经开始考虑退休，但他们的孩子有不同的年龄和能力。他们有的是长大后参加商业运营的，有的没有商业技能，只有几岁。随着家族私企进入财富转移阶段，家族内部的各种矛盾开始爆发。如何进行合理的安排和财产分配是一件非常复杂的事情。

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其实越有钱的人越担心可能不是为了赚钱。招商银行和贝恩公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示，可投资资产超过1000万元人民币的高净值个人非常关注经济政策的连续性以及产业和区域经济支持政策的变化趋势。而可投资资产超过1亿元人民币的超高净值个人，财富分配更加复杂分散，系统性风险抵御能力更强。反而稍微不太担心金融市场波动带来的风险，而是认为个人和家庭风险不可预测，所以更关注婚姻和个人健康风险。

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富人在海外设立信托私人银行，以打破“富二代”财富传递问题

家族信托业务作为家族财富长期规划和风险隔离的重要金融工具，日益受到关注。Soho中国潘石屹(微博)、龙湖地产(Longhu Real Estate)吴亚军、玖龙纸业(玖龙纸业)张茵等许多内地大亨都在海外设立了家族信托基金，其中一些在离婚等纠纷中起到了保护财产安全和公司稳定的作用。“家族信托在海外是一项成熟的业务，但内地仍然是空怀特，这导致我们的许多客人在海外处理这项业务。”一家银行的私人银行负责人说。

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招商银行和贝恩公司联合发布的2013年中国私人财富报告显示，约有三分之一的高净值个人已经开始考虑财富继承，这一比例在超高净值个人中更高，达到近一半。从产品需求来看，家庭信任第一，提及率接近40%。超高净值个人中，对家族信托的需求更为旺盛，提及率超过50%，受访的超高净值个人中有超过15%已经尝试接触家族信托。此外，37%的高净值个人表示希望通过跨境资产配置实现财富保护和风险分散，约30%的高净值个人实际进行了跨境资产配置。

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「过去两年，内地投资移民激增的一个重要原因，是缺乏金融工具为私人资本的传承服务。」招商银行零售金融总部执行副总裁刘建军在接受《中国证券报》采访时表示，很多民间资本只是想保护和扩大家族财富，但由于内地金融机构一直无法提供相应的工具和解决方案，因此出现了走出去的想法，导致很多民间资本流向海外市场。这项业务一旦推出，国内客户就可以实现只有海外环境才能实现的目标，如财富的风险保护、企业和家庭财产的风险隔离、财富的代际传承、合法节税等。，可以明显抑制资本外流。此外，家族信任可以帮助超高净值个人建立良好的公司治理结构。一方面可以保持企业的控制权不流失，另一方面也可以避免盲目决策导致企业受损，从而真正诞生“百年企业”。

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"私人银行业务将在未来发生进一步的变化."王晶说，再过五年甚至更久，大陆的一些富裕家庭将开始从第一代向第二代甚至第三代过渡。据他们了解，愿意“接班”的二代比例还是很高的，职业经理人群体还没有完全成熟。但从国外发达国家的经验来看，经过第三代和第四代之后，企业的所有权和经营权会逐渐分离。未来，家族信托业务将在公司股权设计中有更多的内容。

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随着第二代财富的到来，一些银行也扩大和延伸了私人银行的增值服务。除了平时的品酒、高尔夫、奢侈品等品酒服务，更多的延伸到了对二代的沟通交流。据部分私人银行工作人员介绍，是否“接班”、如何“接班”是二代最关心的话题之一。一旦谈及作为“年轻元帅”如何处理各种关系，在家族企业工作时树立自己的威望，这些“富二代”就有了共同语言。虽然银行不会专门安排“相亲聚会”，但在银行组织的这些聚会中成为朋友甚至恋人也不足为奇，因为他们背景相似，更容易交往。

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超高端理财大战点燃了众多机构加入竞争

随着内地超级富豪财富继承需求时代的到来，不少金融机构敏锐地捕捉到商机，已经或即将推出专门针对超高净值个人的家族信托业务，进一步细分高端理财市场。

招商银行近日表示，经过一年的探索和积累，正式签署了第一份财富继承家族信托，实现了银行业的突破。截至目前，我行已签约客户10家，累计客户需求案例50余例。目前银行的家族信托门槛在5000万元以上，而客户的金融资产净值在1亿元以上，财富总额必须达到5亿元以上。

今年年初，平安信托证实，该公司出售了内地首家家族信托。该产品总价值5000万元，合同期50年，客户为40岁以上企业家。根据协议，委托人将与平安信托共同管理这笔资产。委托人可以通过指定继承人为受益人实现财产继承，收益分配方案根据委托人的要求执行。上海新拓[微博]董事长潘卫东近日对媒体表示，他正在着力为中国企业家定制具有家族特色和家族文化的传承计划。海外市场已提前布局，为满足家族企业全球资产配置需求奠定基础。

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此外，农业银行相关负责人(报价、查询)透露，该行家族办也在筹备中，将与加拿大蒙特利尔银行、澳大利亚联邦银行等多家国际知名银行合作开展跨境金融服务，还将选择欧美银行进行合作。其他很多银行还没有正式推出家族信托业务，但他们的私人银行业务包括国内外的财产继承规划。

“据我所知，目前第三方金融机构还没有开始涉足这项业务。目前还不知道有多少金融机构能够融入空.这个市场”奇源财富投资分析部主任王鹏对《中国证券报》表示，参与家族信托业务的客户必须拥有足够的财富，至少是亿万富翁，而且年龄普遍偏大，已经在考虑财富继承问题。因为这部分客户群体数量少，要求高，可能不需要太多的金融机构来满足其需求。

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