双城夫妻分居成本高 合二为一理财法解难题

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35岁的刘先生三年前被公司派往重庆工作。他本来打算呆一年，但是一个项目接着一个项目，一呆就是三年。32岁的刘女士仍然生活和工作在上海，一边工作一边照顾她6岁的儿子。刘太太看到儿子再过一年就要上小学了，希望刘先生调回上海工作。在她看来，父亲的“榜样”对儿子很重要。因为儿子的成长过程非常缺乏父爱，她希望能尽快改变这种状况。刘先生舍不得放弃重庆的大项目。他希望在向公司申请之前完成手头的工作。他甚至指出，因为公司未来会在重庆开拓更大的市场，领导们也有让他留在重庆负责业务的想法，考虑到生活成本较低，他想带妻子和儿子去重庆生活。

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分离两地成本不低

“两地生活成本真的很大。”刘太太告诉记者，刘先生去重庆上任后，大大小小的家务事都得她来打理，应付不来，只好花钱请保姆。“我老公至少每两周会飞回来一次。有时我们会见到他。这些都是成本。”刘太太对与丈夫分居自然有些怨言。

“表面上看，他的收入上升了一点，在重庆的开销也不高，公司能承担大部分。但是，如果计算家庭的整体支出，其实比住在一起要高得多。”刘太太说，她丈夫和丈夫的月总收入约为3.5万元，在上海的月平均费用约为8000元，主要包括每月雇佣家政工人2500元，每月儿童补习课程1500元，800元的汽车燃油、餐饮、通讯、服装等费用。

重庆一个月需要5000元。“比较‘大头’的是机票费用。”刘女士告诉记者，根据刘先生的水平，公司可以每月为他提供一张往返上海的免费机票，他需要支付额外的时间。“毕竟，孩子还小，我仍然希望父亲每天和我通两次电话，所以我丈夫会尽力抽空烟，然后回来陪他。偶尔遇到小节日，我会和儿子一起坐飞机陪他。”刘太太说。

除了机票费用，刘先生还有很多社会人脉。虽然公司可以报销大部分，但还是有一部分需要自己支付。加上水、电、煤、时薪等其他生活费用，刘先生的实际支出并不算少。

“两地”如何变成“一地”

随着儿子一天天长大，刘太太越来越抱怨两地分居。其中最重要的一个原因是，她觉得没有父亲，她管教儿子越来越难。“虽然我能为儿子创造出和其他孩子一样好的生活环境，但是没有父亲的不断陪伴，对他的心理影响还是有的。而且父子俩见面只有两天，不能过多交流。我怕他们越来越疏远，这个家也很难成家。”为此，刘女士多次试图说服刘先生放弃重庆的工作回到上海，但刘先生也有自己的想法。

刘先生认为，如果你在重庆取得了成就，回到上海也可以升职加薪，但如果你半途而废，你就不会得到一个好的“座位”。而且重庆生活成本比较低。如果妻子能和儿子一起住在重庆，以他们现在的经济水平，买一套宽敞的房子不成问题。另外公司有很多福利政策，包括在重庆为他交房租，提供专车，所以整体家庭开销会少很多。然而，刘太太不愿意离开上海。毕竟上海是她的家乡。她认为很多软硬件设施都比重庆完善，教育环境更好。

结果，两个人就谁去谁留的问题发生了争执。“老太太说老太太是对的，大众说是对的。”。他们非常希望一个“旁观者”能站在中立的立场客观分析，看看有哪些选择更有利于家庭和谐，更有利于孩子的未来。

“合二为一”解决双城夫妻问题

虽然从表面上看，刘先生夫妇都有不错的工作，家庭经济基础已经建立，但由于两地分居，家庭内部环境并不理想。不难想象，很多矛盾都是因为彼此分开生活的原因造成的。所以，如果两人都希望未来的家庭氛围更加和谐温馨，“团结”是势在必行的。

经济成本考虑:“同居”成本低

我们建议刘灿夫人“迁就”丈夫，带儿子去重庆“见”丈夫。这样可以改变现状，改善家庭成员之间的沟通，节省大量“异地成本”。

具体来说，刘太太和她的儿子搬到重庆和她的丈夫住在一起，她可以在上海出租她的房子。根据目前的市场情况，以房价估算，我们认为每月可以有3500元的租金收入。

两个人住在一起后，可以节省很多原来的“异地费用”。比如机票费用(每月3000元左右)，保姆费用(每月2500元)等等。而且上海的车可以卖，这样就省了5000元的车险费、油费(每月800元)和保养费。

由于刘先生在重庆的房租由公司承担，公司提供汽车，所以妻子搬到重庆后生活费不会上涨太多。

经过计算，我们发现这个家庭一年能省下8万多元，包括国内开销，机票，油费。加上上海的房租收入，至少可以比“分家模式”多12万元。

即使刘灿夫人短期内不能在重庆找到工作，她也不必太担心经济形势。而且从刘女士目前的收入水平来看，我们判断她有相当的工作能力，所以我相信她也能得到重庆本土公司的青睐。即使她到重庆后，工资收入可能会略有下降，但整体家庭平衡会上升。附表是我们家西迁后每月的收支估算表。

短期不建议在重庆买房

虽然我们建议刘太太“迁就”刘先生搬到重庆，但考虑到他们的亲戚很多，社会关系大部分都在上海，工作几年后可能还是会随着刘先生的升迁回到上海，所以短期内不建议在重庆买房。

虽然重庆房价比上海低，但是买房还是一笔不小的开支。付了首付，就不会有额外的现金资产，会增加整个家庭的风险。而且目前全国房价都处于调控阶段，未来房价很可能会下跌。与其现在买房，不如一边享受公司的福利，一边住着自由房，一边看市场走势。

家庭支柱需要补充基本保障

刘太太和刘先生在投资儿子的教育上，不应该“吝啬”。建议送儿子上重点小学，让他从小就能在良好的氛围中学习，这样以后即使回上海，学习能力也不会差。

此外，我们发现家庭目前的商业保险费用为零，这意味着整个家庭没有补充商业人寿保险。但从刘先生夫妇的收入状况和家庭结构来看，对刘先生夫妇，尤其是对刘先生本人来说，补充基本的人身意外、重疾、身故保护是非常必要的，以保证夫妇双方能够“安全”地履行各项家庭责任，尤其是保护儿子的责任。建议刘先生根据收入情况，至少补充意外险100万左右，重疾险30万左右。至于寿险，可以根据个人情况选择。一、刘太太需要补充重疾保险，意外险和寿险可以根据情况慎重选择。