2012年初理财小贴士：退休金账户投入最大化

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正文/瓦利德·佩蒂里编译/万里

沃利德·佩蒂里，亚洲管理教育联合会(aams)成员，资深rfc持有人

年底是检查财务状况的最好时机。看着去年这个时候写的日记和预算，财务目标实现了还是还需要努力？去年的报告将翻开新的一页。持续投资和节约构成了2012年的预算。请参考海外家庭的10个小技巧。

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应重新调整和规划收入计划和税收减免

如果你在2011年赚了很多钱，并且有权利推迟收回一部分应纳税所得额，那么你可能在年底就省了一些税。在支出方面，如果有大量符合法定扣除项目的款项，也是省钱的好办法。

在401k和403b计划中投入更多资金

2011年，联邦政府规定，每个人每年最多可以在这些计划的账户中存入16，500美元，如果他们超过50岁，可以再增加5，500美元。达到这个极限了吗？如果没有，可以在老板赞助的退休计划账户里存一点钱。对了，做好安排，不要让这个账号在2012年有缺口。2012年，国税局应该针对401k计划、403b计划、457计划和节俭储蓄计划发布17000美元的个人账户输入限额，50岁以上的人仍将有5500美元的额外限额。

个人退休金账户投资最大化

如果你的个人退休账户有任何缺口，可以在2012年4月17日前填补。2012年国税局决定不提高个人退休账户的个人输入限额。如果你不到50岁，你可以在你的个人退休账户中存入5000美元。如果你超过50岁，最高金额将增加1000美元。如果你在公司参加个人养老金计划，magi(修正调整后的总收入)浮动区间为单身家庭5.8 ~ 6.8万美元，已婚家庭9.2 ~ 11.2万美元。但如果你有个人退休账户，就不能再以公司员工的身份参与，而且如果你结婚了，就要和爱人一起申报。2012年，家族合并上报的magi为17.3万~ 18.3万美元，比2011年高出4000美元。

2011年底和2012年初加入罗斯的个人账户

如果你在2011年底和2012年初加入罗斯的个人账户，你就不需要根据两年的联邦纳税申报表将罗斯的个人退休账户的收入分开。而且在2013年之前把传统的IRA转换成Ross IRA更有意义，因为2013年美国联邦税收会增加。国会将布什时代的减税政策延长至2012年底，不太可能再次延长。东方三博士范围的调整已经影响到罗斯的IRA的上限，2012年可能会在北部地区进行调整。

不要忘记rmds(最低提款金额)

如果你已经退休，或者70.5岁以上，不要忘记rmd。2012年12月31日前，只要符合标准，就应该从传统的401k计划和iras账户转出。做好rmd是明智的。社会保障所得税是可以避免的。一些社保领取者不知道“临时收入”的规则。如果修改后的agi(即调整后的总收入)加上50%的社会保障福利超过一定水平，部分社会保障福利将成为应税收入。

退税

2012年元旦前做慈善捐赠计划，2011年可以要求退税。

考虑2011年的交易税

今年有没有卖房产的打算？还是打算今年年底前完成？你打算创业吗？你想过行使股票期权吗？有没有年底前支付的巨额佣金或奖金？你打算在递延所得税账户之外投资吗？这些行为中的任何一种都可能对纳税产生影响。

充分利用第十三个月

能否在1月份的12月份还房贷，或者贷款余额足够支付一笔应付款项？如果有定息房贷，支付一笔钱可以减少家庭贷款的金额和贷款支付的总利息，也会减轻房贷利息负担。从某种意义上说，提前还房贷是一种无风险的回报。

检查社会保障受益人

如果你打算在2013年结婚，你将在2012年初开始审查401k或403b账户、个人退休账户、保险和其他资产的受益人。为了及时更新保护意向，包括变更受益人、增加或删除资产，最重要的是保证其合法性。

检查预扣状态

如果你有每年缴纳大量所得税、每年将资金返还个人养老账户、最近结婚或离婚、最近家人去世、跳槽后加薪、自己创业等倾向。，是年底重新检查代扣情况的好时机。