2012理财何处寻 房产购置宜三看

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21世纪的前10年，随着中国金融市场的逐步发展，保险开始渗透居民生活，然后股票也让越来越多的人疯狂。有邮票，硬币，房产等。，还有很多投资方式。

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储蓄仍有市场

2011年12月20日是曾先生一年期定期存款5万元的到期日。每年元旦之前，他都会去银行续钱，然后拿出利息补贴家里开销。但这几年，曾老师收到兴趣的兴奋感一年不如一年，2011年更不开心。5万元的利息收入只有1000多元，但是价格在不断上涨。这个利息用来补贴住户，真的是杯水车薪。曾先生清楚地记得，20世纪96年，同样5万元，年利息收入5000多元。

尽管如此尴尬，曾先生还是再三权衡后，再次将钱存入银行。他告诉作者，储蓄虽然“无味”，但终究是“放弃的遗憾”。下定决心选择其他投资方式并不容易。

还有相当一部分像曾先生这样持保守态度的投资者。把钱包拿在手里可取吗？笔者对华东某城市居民进行了抽样调查，发现居民选择储蓄的原因不超过三个。

维护安全

中国有句古话，“钱在你手里，但不要心里慌。”。人们把钱存入银行，这意味着他们把钱放在自己手中。储蓄收入的稳定也是其受欢迎的重要原因。目前，在居民投资和理财工具中，股市的预期回报相对较高，但其中涉及的风险也不容忽视。2011年下半年以来的股市运行足以让投资者心有余悸。但是，虽然银行存款利率低且持续时间长，但由于国有商业银行支付能力强，风险也很低。

保持流动性

社会发展越来越快，但社会保障的步伐却没有跟上。生活中难免会遇到一些意想不到的需求，尤其是中低收入家庭。如何保持良好的资金流动性成为需要考虑的关键因素。据统计，目前储蓄账户总额中80%以上是中低收入居民。在他们看来，钱放在银行里随时可以兑现。即使是定期存款，只要愿意定期存款减息，也可以提前支取。

投资品种仍然单一

虽然证券市场如火如荼，保险市场蓬勃发展，房地产市场首当其冲，但股市变幻莫测，投机风气猖獗；保险市场竞争机制不健全，服务难以令人满意；然而，房地产市场受到政策的限制和控制。

商业保险要早买

50岁的李女士10年前在朋友的推荐下从一家公司买了一份人寿保险。根据协议，从签订合同之日起，李女士每年必须向保险公司缴纳1000元以上的保费，缴纳期限为20年。20年期间，如果她遭遇意外，无论付出多少，孩子都会得到2万元的赔偿。如果20年不出意外，李女士去世后，她的孩子除了全部保费外，还可以获得1万元保费收入。

李女士购买的保险是一份代表性很强的普通商业保险。笔者仔细计算后发现，这份保险合同的收益率低于已经很低的银行定期存款利率，也就是说，从收益率来看，大部分险种都很难称得上是优秀的投资品种。那么，这是不是制约保险发展的最大瓶颈呢？

李女士认为，她买这份保险时，当时考虑最多的不是资金的保值增值，而是应对意外风险。她说前几年因为单位效益不好，几个退休工资不能按时发，她一直觉得不放心。后来听朋友说买个商业保险可以缓解这样的顾虑，于是李女士加入了保险集团。

无独有偶，20多岁的张小姐早在五年前就开始热衷于此。她买保险的出发点很简单，就是强制储蓄。张小姐花钱大手大脚，工资也快花光了。即使有银行，她也会找借口把钱取出来。五年前，一个朋友和她开玩笑，说她拿不到保险金。一个看似不经意的玩笑，把她变成了“金融专家”。在过去的五年里，她攒的钱已经达到了六位数。张小姐开玩笑说，这笔钱会作为自己的嫁妆。

保险不仅是一种投资，更是应对突发风险和强制储蓄的有机结合，这也是居民选择保险的原因。既然是好的投资工具，保险就不应该发展得这么辛苦，保险公司的业务员也不应该遭受这样的尴尬。

除了少数居民承认自己的观念已经过时，不愿意接受新事物，其他居民都把原因归结于保险理赔。很多居民说，买保险，保险公司找消费者，但到了理赔，就变成了消费者找保险公司。看来保险难以深入推进的根本原因，并不是保险作为一种金融工具被投资者所排斥，而是保险公司的信誉并不完全值得信赖。

房产购买要看三遍

随着国家调控政策的延续，目前的房地产充斥着持钱谨慎的情绪。但平心而论，房地产属于固定资产投资，目前房价停滞只是暂时现象。目前，虽然人们用钱观望，但他们只是想在房价下跌时逢低买入自己的房子。毕竟还是有很多自住和改善住房的消费者。

看看房子的质量

购买房产属于以固定资产购买房产，不仅包括房屋质量，还包括与房屋有关的其他配件质量。选房前要看清开发商的营业执照，寻找房产公司的合法性，然后根据房子的售价合理选择楼层和户型。仔细观察房屋的结构和质量非常重要。一旦遇到“豆腐渣”工程，后果不堪设想。上一页12下一页