月入8000无房贷 80后家庭如何规划育儿资金

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[客户情况]

作为“80后”，董齐夫妇结婚五年还没有打算要孩子，这让父母非常焦虑。2007年，父母双方出资赞助购买了一套两居室的房子，没有还款压力。董齐月收入4600，老婆月收入2400，年终奖加起来2万。夫妻双方都有五险一金，没有其他商业保险。目前他们有活期存款6万。“我看到身边的朋友都生孩子了。真的很持久。不攒点钱就不敢生孩子！”董齐说，他们的理财目标是安排一笔专项资金来迎接宝宝的到来。

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[理财规划师分析]

董齐年收入0.46×12 = 55200元，妻子0.24×12 = 28800元，加上两人的年终奖，这样家庭年收入104000元，但他们花的钱很多，活期存款只有6万元。由于董齐想尽快买一辆年收入10万左右的车，只要适当减少开支，生活中注意精打细算，短期内就能达到目标。如果近期打算生孩子，就要做好家庭财务计划，适当投资，减少开支，为以后宝宝的到来打好基础。

[财务建议]

一般情况下，普通家庭要留出3个月左右的收入作为应急资金。因为董先生家以前花的钱很多，现在又要攒钱买车生孩子，可以留出2万左右应急。这部分资金需要更高的流动性。如果存款利率较低，可以购买货币市场基金或灵活的理财产品。董齐夫妇为了给宝宝积累一笔费用，应该减少开支，将剩余资金的30%以定投的形式投入基金，预计投入两年。50%的盈余资金可以购买银行理财产品赚取稳定收益。另外5%至8%的基金可以购买实物黄金或对黄金进行固定投资。由于黄金本身的抗通胀特性，长期价格是上涨的，所以这个基金可以作为以后的养老金，也可以作为孩子的教育基金。