年入9万小夫妻 如何买房买车

本篇文章1912字，读完约5分钟

案例描述:

老公28岁，儿子27岁，老公是公务员，我是事业单位工作人员。我每个月扣社保和住房公积金，拿2700。单位和个人缴纳的住房公积金共计980元；丈夫每月扣除社保和个人住房公积金缴费，得到3000元，而住房公积金单位和个人的缴费总额为2000元。此外，夫妻双方还有季末奖励13000元，假期费用10000元。家庭和孩子的日常开销在2000元左右，房租每月150元(宿舍)，交通费每月250元。银行存款7万元(含定期存款2.2万)；住房公积金目前已经积累了7.2万左右。基金5000元，每月定投300元(2010年10月起)。夫妻参加了公务员保险，老公买了商业保险(万能保险)，年赔付2096元。父母都快60岁了，都退休了，身体健康

默多克和邓文迪将离婚，分手费或达到10亿美元

希望:一手房价格6000左右，二手房4000-5000)，三室，100平米左右；2.五年内买车10万以内；3.宝宝明年开始上幼儿园，月租费1000，希望能保证孩子的学费。

东方华尔县高级理财规划师的财务分析

相对于一些同龄的“月光族”和“啃老族”，年轻情侣刚工作几年就想到咨询专业人士为自己的财务安排做个规划，真的很有价值。

通过对这个三口之家基本财务数据的分析，我们得到了下表中的财务比率:

1)余额比率。余额比率反映了客户控制支出和增加净资产的能力。余额比例一般为30%，比较理想。年轻夫妇的平衡比例高达57%，说明年轻夫妇在控制支出方面有很强的自律性。但值得一提的是，家庭理财不能盲目追求高平衡。对于这个年龄段的年轻情侣，要考虑“自我投资”——利用休息时间给自己充电，提高自己在社会上的竞争力。

2)投资占净资产的比例。净投资率反映了客户通过投资增加财富以实现财务目标的能力。净投资比例一般应保持在0.5以上，但对于年轻客户，一般应在0.2以上。年轻夫妇的净投资比例是0.07。说明小两口投资意识弱，资产增值能力弱。建议年轻夫妇适当提高投资资产比例和投资品种配置，分散风险，提高收益。

3)负债率。负债率是衡量客户财务状况是否良好的重要指标，反映了短期偿债能力。个人债务收入比低于0.4是一个良好的财务状况。小两口的负债率为零，没有负债。一方面说明年轻情侣的资产非常安全，但是适度负债可以提高资金的杠杆作用，增加财富增值的速度。

4)流动性比率。流动性比率是指资产在不损失价值的情况下快速变现的能力，一般好3-6倍。年轻夫妇资产配置中流动性比例高，反映家庭持有流动性资产过多，阻碍资产进一步升值。

东方华二国家高级理财规划师的理财建议:

房价一手6000左右，二手房4000-5000，三室，100平米左右；这句话我没听懂。

声明:我不是本地人，不太了解本地物价水平。

问题是:

1.活期存款太多，难以抵御通货膨胀

2.家庭资产无负债，投资策略保守。

3.对于收入相当的年轻夫妇，只有丈夫有商业保险，保费应该不高。妻子如何冒险解决？

4.孩子每个月的幼儿园费用不是很高，但是如果孩子以后上大学是一个相当大的数字，那么从现在开始怎么准备呢？

当前家庭余额:

1.每月余额2700元，加上奖金和假期费用，年度总余额为55400元。

2.活期存款4.8万，定期存款2.2万。公积金7万元

建议:

1.留出三个月到六个月的费用作为家庭的营运资金。考虑到他们是年轻夫妇，长辈又年轻身体又好，可以养三个月。以上6没有写清楚，按每月3000计算。应该是1万左右，可以从活期存款里拿出1万买货币基金，可以赚到比活期存款更高的利息，非常灵活。另外，还可以申请信用卡。如果是紧急现金，去医院可以用信用卡支付。很多都有56天的免息期。

2.从3.8万的活期存款中再取出1万，保证小两口的风险。大病保险金额每人至少20万元。可以选择万能保险，既有保险又有投资回报。

3.年余额5.5万元可以以月固定投资的形式投资于基金的固定投资。如果不能选择，也可以选择定投的投资连结保险。扣分不高，专业人员帮你筛选。你可以从这里为你未来的汽车和房子计划首付。短期的钱应该放在债券基金里，长期的钱应该放在股票基金里。

4.另外，从活期存款里，拿出一万块钱给宝宝买一份教育保险，保证孩子上大学的费用，可以给孩子附上重疾保险。普通住院事故可以在幼儿园购买，100元就可以。

5.对于剩余的1.8万元活期存款和2.2万元定期存款，由于目前市场指数在低位波动，可以选择部分指数基金，最好分期投资。如果复利是每年5%，五年后所有基金账户都要多5万，正好分期买车。此外，如果房子是五年后买的，房价可能会比现在低，公积金也可以合理用作首付。买房意向不够明确，不详细。

机构来源:东方墙