北京高薪家庭理财三部曲

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北京高收入家庭理财三部曲

苏女士，42岁，现为某设计院高级工程师。王先生现年45岁，在一家港资公司工作

担任项目经理。我7岁的儿子小学二年级。

关注生活质量

苏女士月工资1万元，丈夫月收入1.8万元，另租房租金收入6000元。苏女士更注重生活品质。她每天吃的蔬菜和米饭，都是专业户点的有机蔬菜和米饭。光这部分支出每个月就要2000元左右。

此外，由于工作繁忙，家里每天下午雇一个小时工为全家打扫卫生做饭，工资1500元。其余费用包括日常基本生活6000元左右，儿子课外兴趣班2000元左右，娱乐2000元，汽车保养1500元。

苏女士本人和苏先生的单位和公司都有不错的福利，目前都属于骨干。所以他们年底都有丰厚的奖金，加起来大概30万左右。每年的支出包括孝敬5万元，购物5万元，家庭出游3万元左右。

家庭资产方面，苏女士介绍，目前现金和活期存款约8万元，定期存款150万元。朋友买了房子，向他们借了30万。一辆运营8年以上的车，市值估计在2万元以上。原价10万，因为收藏的当代油画不知道市场价值。自住住房目前市值约350万元。北四环附近的一处房产目前正在出租，市值约300万元。家里没有债务。

尽快准备教育经费

“我估计了一下，也就是说我儿子上大学的时候，我和我老公已经到了退休年龄。”真正的问题是，一旦退休，收入会相应大幅下降。所以苏女士说，她目前有一种紧迫感，就是趁着自己还在风华正茂的时候，早点给儿子准备一笔教育基金，让儿子可以去大学留学。

你丈夫工作的“保险”

现在，苏女士更关心的另一件事是她丈夫的工作。苏女士担心的是，如果丈夫失业，对家里的生活质量影响很大。随着年龄的增长，相对职业选择空的余地会越来越小。“王先生去年离开原公司后，一直找不到合适的工作，在家待了快一年了。”因此，苏女士打算为其丈夫提供失业保障。

至于其他方面，王先生现在公司的保障很全面。除了基本社保，公司还提供团体重疾保险，保额20万左右。苏女士自己说，她所在单位的保障很好，不确定是否需要补充保障。儿子有学校提供的北京“一老一小”保险和平安保险的“学习水平保险”。

买车和投资计划

据苏女士说，家里今年比较大的支出就是换一辆车。苏先生的车开了89年，一直不舍得换，因为当时是进口的，很好用。目前王先生的公司规定不允许开车上班，出租车可以报销。他开车少，学的是自动变速，所以打算换一辆自动变速的suv，预算30 ~ 40万。

另外，苏女士说，她和老公都是那种花钱大手大脚的人。他们根本不知道怎么理财，还在银行存了点钱。本来去年打算买一些基金，但是听周围同事说股市不好，基金也亏了不少，就没敢买。

“我可以像我的‘金融盲’一样进行什么样的投资？”苏女士有些疑惑。

月收支状况(单位/元)

收入支出

我月收入1万，房贷0

配偶收入18000基本生活费8000

其他收入6000娱乐支出2000

共34000辆汽车维修1500

保姆1500

教育2000

总计15000

每月余额是19，000

年收支状况单位/万元

收入支出

年终奖金30保费支出0

其他收入0购物和消费5

孝道5

旅行3

总计30总计13

年度余额17

家庭资产负债状况单位/万元

家庭资产，家庭负债

需求和现金8住房贷款0

定期存款150其他贷款0

房产市值(投资)300信用卡未付0

房产市值(自用)350

汽车市场价值2合计0

借款30

第10条

总计850

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