“190亿黄金大骗局 掺假黄金骗贷19家银行被罚”

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资料来源:北京商报

随着银监会最近的事件披露，金融机构的多种违规业务形式再次被推向公共视野。 在银监会2月2日发布的公告中，19家金融机构被纯度较低的非标准黄金质押骗走接近200亿元巨额贷款。 在这家“次充好”当铺诈骗大案，引出当铺贷款的高杠杆“游戏”，其中的参与者，不仅为了冲击贷款公司，也为了冲击贷款规模，对考核“不动心”，甚至有直接放水的银行。

19个机构被骗走了190亿

最近，周末开大额票的银监会于2月2日宣布处罚为“大事件”。 陕西、河南两地19家金融机构在内控管理上存在诸多缺陷，涉及黄金诈骗案件，共被罚款5250万元，104名相关负责人被处罚。

5250万元，与不久前几亿元的罚单相比，似乎“温柔”，但这一事件的涉案金额非常巨大。 公告称，19家银行领域金融机构被骗总额达190亿元。

能够用超强的“伪装术”骗取这样巨额贷款的公司被称为博源矿业有限责任企业(以下称为“博源矿业”)。 实际上，在这次车票公示之前，该事件于年初被媒体曝光。

综合银监会公告及相关报道称，事件“被揭盖”，源起年5月，博源矿业2000万元黄金质押贷款逾期，相关负责人失联。 最初举报的是未按期收回这笔2000万元贷款的陕西潼关县农村信用联社，该公司工作人员催款后决定处分质押物的款项，在处理中发现混有款项，随后举报了此事。 但是已经晚了。

据报道，陕西潼关信联社涉案金额超过110亿元，是亏损最多的房子。 潼关县公安局正式立案后，引出了一系列诈骗机构，其中18家位于陕西，不仅有当地农信社，例如陕西省农村信用社联合公司、西安市长安区农村信用合作社等，还有邮政储蓄银行、工商银行等当地分支机构。 另一家受骗机构位于河南省，是工商银行河南三门峡灵宝支行。

“接下来充电”的当铺

在那个事件被发现的那年，业界一片骚动。 据了解，博源矿业利用的当铺是纯度不足的非标准金，其中钨含量6成左右，金不足4成。 金砖国家黄金拆金师赵相宾介绍说:“黄金本身的含量和纯度是黄金抵押贷款的一大风险。” 500金研究院院长肖磊也指出，其中关于金本身的质量，如果不好好检查，有可能会出现严重的参伪的金质押品。 另外，发现用金包裹的钨块可以欺骗普通的检测仪器，不使用钻头和熔炼的检测方法，就不太可能发现。

除了黄金价格可能波动外，记者采访还发现，与相关机构不同，许多金融机构和机构对黄金质押贷款“敬而远之”。 一位银行总行信贷部人士向记者介绍说，假设银行以80%的质押率放贷，放贷时可以贷出100万元黄金至80万元，但如果放贷时金价下跌，质押黄金估值不足80万元，银行将面临损失。 该行的应对方法是引进第三方进行企业市值鉴定，要求融资者在质押物价格下跌时增加质押量以弥补下跌部分。

即使有充分的担保，这项业务也没有大规模地开展。 多家银行信贷部人士明确表示，黄金质押贷款乃至贵金属质押贷款整体在银行贷款业务中的占有率微乎其微。

为什么对同一业务，不同的金融机构，甚至同一金融机构的不同分行会持不同的态度？ 回答银行的人认为，博源矿业所在地豫陕边境灵宝市，因金矿藏而闻名。 “与其他地区相比，当地黄金库存明显富裕，黄金所有者也将越来越多的库存放入银行，以提高黄金流动性，防止黄金价格波动。 在其他地区，很少有顾客大量囤积黄金。 ”。

豪赌高杠杆

借助当地资源特点而兴起的资本运营模式也逐渐“脱缰”。 据了解，部分地区已形成“炒金模式”。 每克黄金250元、250万元购买黄金1万克，以1万克抵押给银行，按80%的质押率计算，可获得200万元贷款。 再以200万元收购8000克黄金，以8000克黄金抵押银行，可获得160万元贷款。 在这个循环中，250万元可以撬动约1200万元以上的黄金，形成近5倍的杠杆。

“这在一定程度上也可以解释金融机构在这次事件中释放的贷款达到190亿美元的原因。 ”。 这些银行家表示，在这款带有杠杆的“游戏”中，参与者不仅为了贷款，也为了扩大规模而“疏忽”审查，直接放水的银行。

值得一提的是，在该案中，19家金融机构被诈骗约在8年前，那时受限于存款率红线的考核，银领域的“规模”现象还很严重，即使没有利用黄金担保贷款，利用存款单等其他担保物，一笔资金也能达到银行数倍。 特别是在季度末等关键时刻，银行面对资金紧迫的指控，部分资金方已经不满足于在资金额度内与银行合作，选择了高杠杆的方法反复进行质押融资。

背景是银行的防风不良和业务运营的问题。 银监会在此次通报中指出，此案暴露出上述银领金融机构内部控制管理存在诸多缺陷:一是贷款“三查”形同虚设、相关银领金融机构贷款前调查未尽职责、贷款审核不到位、贷款后管理不到位。 二是押品监管严重失效，相关银行领域金融机构对贷款质押物的检测和价值判断存在严重失误，有被不法分子侵占的机会。 三是业务盲目激进，相关银行领域的金融机构过分追求业务快速发展规模和速度，不了解自己的客户，不能打通业务风险，一些机构违规开展业务审批，关键岗位未形成较为有效的约束，内部控制审计作用不足

但是，受访的银行领域人士也表示，近年来，银行领域的存款取消多于红线，业务日趋规范，这样加杠杆的行为明显减少。