单身贵族“懒人理财”谋新居

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朱良平，建行财务经理

家庭情况

刘小姐，1983年出生，复旦大学毕业，在一家外资企业工作。她聪明能干。她工作六年以来，多次被老板提拔。她目前在做项目经理，每月税后收入接近1.5万元。因为工作关系经常要求她出国出差，刘小姐很少有时间和朋友交往，到了快三十岁还单身。父母好多次都很着急给她安排相亲，她要么推脱，要么草草见面，感觉她一个人的生活还不错。

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经过几年的工作，刘小姐有了一点积蓄。除了父母的25万定期存款外，她还在朋友的推荐下，购买了近10万元的资金和5万元的银行理财产品。刘小姐性格独立。虽然到目前为止还没有合适的结婚对象，但她仍然想用自己的积蓄买一栋小房子，为自己打造一个独立的空房。她认为今年房价下跌是买房的好时机。

财务管理目标

工作比较忙的刘女士，平时照顾资产的时间比较少，10万的资金还处于亏损状态，不知道是否应该继续持有。

一直听周围同事说房价涨跌。因为房价高没想太多，但听说最近政府对房地产市场调控力度加大，房价可能会停滞甚至回落。刘小姐认为今年可能是买房的好时机。如果价格合理实惠，她希望买一套小房子自己住。

财务分析

刘小姐工作稳定，短短六年的工作积累了近40万的金融资产。她在日常生活中应该被认为是节俭的。对于她近1.5万元的月收入来说，肯定有不少的工资储蓄。如何照顾好这笔闲钱，是刘小姐面临的首要问题。

个人资产方面，除了亏损的10万元股权基金外，刘女士的资金大部分存放在相对安全的定期存款和银行理财产品中。在目前的市场条件下，整体资产的风险和回报较低。如果你想尽快挽回损失，可以考虑采取更积极的投资策略。

刘小姐已经把买房提上日程，她持有的金融资产也要按照这个计划来安排。除了保证资产有一定的盈利能力外，还要考虑流动性，根据房地产市场的变化及时调整，必要时及时变现用于购房。

理财规划和建议资金投入，被动理财

作为一家外企的项目经理，刘小姐是个单身贵族。我收入很高，生活很自由，但是我要为自己在快三十岁的时候做打算。买房，结婚，赡养父母，甚至养老的需求，我都要提前规划。所以，在省下的月薪中，刘小姐需要积累一部分来为自己的未来做打算。另一方面，在全球经济衰退的背景下，资本市场近两年几乎一路下跌。她工作忙，不但没有时间一天天地打理自己的钱，还很难踏足市场的高点和低点。在这种情况下，建行财务管事建议，刘女士不妨通过基金定投，做一个“懒人理财”，化被动为主动，也能达到多积累的效果。上一页12下一页