保障和挣钱两不误 教妈妈们挺进理财大军行列

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几年前，理财似乎只是年轻人的事，似乎中老年人或母亲离理财的概念还很远。几年后，武装到牙齿的今天，不仅是年轻人，许多中老年人，还有大量的母亲开始进入理财大军的行列。但是，财富是合理的，但并不一定意味着每个人都能赚钱，因为很多人可能跟风，盲目从众，或者只关注收益率而忽视风险，或者依靠冲动……所以他们急于理财，但最终不会得到钱。这种情况在中老年财富管理人员中尤为常见。值此母亲节之际，《南方财富周刊》特邀理财专家为不同类型的妈妈们提出一些理财建议，作为送给全世界妈妈们的小礼物，祝妈妈们节日快乐，身心健康，财源广进！

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每年五月的第二个星期天被指定为中国的母亲节，五月十三日，一年一度的母亲节又来了。今年母亲节你给妈妈准备了什么礼物？鲜花、食物、购物还是一次温暖的旅行？但是每年都是这样。在这个特殊的节日里，让我们给妈妈们一份特殊的礼物，为妈妈们打造一份好的理财计划，让妈妈们的口袋鼓起来，从现在开始，帮助妈妈们规划好自己的保险理财，让妈妈们能够安全的过上幸福的生活。

准妈妈保护和理财都是对的

如今，年轻的“准爸爸妈妈”从很早开始就接触到财务管理的新概念，越来越发现自己可以通过财务管理来照顾好孩子的生活。

很早就接触到理财的概念，很多家长都知道，尽早为孩子做好理财规划，会为自己和孩子省下一大笔钱。有些健康保险，孩子出生时，是他一生中保费最低的。

另外，年轻的父母正处于事业的巅峰，也是压力最大的时期。所以每一笔支出都要精打细算。因为孩子没有父母那样完美的安全感，很可能会带来一些意想不到的开销，增加整个家庭的压力。如果在孩子小的时候给孩子买一些保险，可以把孩子无形的突如其来的压力转化成一份可以被人知晓的稳定的保险，解决家人的后顾之忧。

对于很多熟悉基金和炒股的准妈妈来说，没有必要因为怀孕而放弃。理财规划师认为怀孕时间相对宽松，但对于很多职业女性来说，收入会有所损失。这个时候可以学习一些理财知识。一些低风险的理财方式非常适合准妈妈，比如基金定投，信用型的银行理财产品，或者长期投资股票。你不用在意一时的大起大落。十年二十年后，会有意想不到的丰厚回报。

同时理财规划师建议，宝宝的健康成长是每一位家长最重要的，每个人都希望自己的宝宝幸福。从保险和理财的角度，要提前做好准备，防患于未然。在家休息期间想通过投资增加收入，投资收益会受到投资回报的影响。所以，不要把投资收益目标定得太高，给自己太大压力。

年轻的母亲应该早点理财

作为一个年轻的母亲家庭，遇到的第一个大问题是孩子的教育。目前我国家庭教育支出约占总支出的12%，一所幼儿园的费用在3-5万元。从幼儿园到大学，学费总额达到30-50万元。如果加上各种兴趣班，比如钢琴，书法，围棋等。，你需要增加很多开支。如果要出国留学，教育投入会超过100万。

这几百万的教育经费将如何筹集？作为一般工薪阶层的年轻父母，靠存钱和花钱积累显然是不够的，适当理财可能会有很大帮助。

说到理财，重要的不是起点，而是个人的投资理念和理财习惯。过去，我们习惯于储蓄。

现在基金的定投是很好的理财方式之一。根据自己的财务状况，在不影响家庭生活质量的前提下，每个月投入一笔钱，购买自己选定的基金，并将分红方式设定为再投资，这样10年或10年以上后，复利转化为复利，结果就是惊人的收益。这个收入足够帮你完成孩子的学业。

当然，任何投资都有风险，基金也不例外。这两年资本市场的剧烈动荡，让人感受到了市场的风险，因此必须关注投资风险问题。

作为年轻妈妈，现在最大的优势就是时间。当孩子不需要太多投资的时候，就要及早理财，做好应急准备。

中年母亲选择多元化，以减少高风险投资

中年妈妈，压力挺大的，俗话说有老有小。在这个阶段，母亲和孩子一般都已经上学了。除了正常上学，还有各种兴趣班，补习班等等，孩子的教育经费也在日益增加。另外，父母年纪大了，身体机能开始变差，医疗经费也会增加。此外，此时的母亲也应该考虑自己的退休金。现阶段大多数家庭都积累了一定的财富，也具备了一定的理财知识和技能。但在各方面压力越来越大的情况下，建议增加投资对象，分散投资。在制定理财目标时，要重点做好日常生活中的消费规划、孩子未来的教育规划、家庭成员的保险规划、夫妻双方未来的养老规划，逐步减少高风险投资。

可以尝试一种风险适中，多元化的投资方式。除了保留足够的储备资金，还可以选择股票、混合基金等主动投资理财工具，长期持有。此外，也可以考虑适当的黄金投资。稳健投资妈妈可以购买实物黄金作为家庭资产的保值增值；有一定操作经验，风险承受能力好的妈妈可以考虑纸黄金，炒外汇，和黄金挂钩。

如果是小孩，可以考虑给妈妈做一个固定投资计划，每月投资300~500元。在目前的市场条件下，定投会进一步降低购买成本，选择综合实力较强的股票型基金为母亲积累养老金。除了保证长辈的物质需求，还要关注他们的精神需求。理财规划师建议，经济独立的孩子每年可以为父母省下不超过年收入50%的旅游基金。

稳定保守的老年妈妈是前提

这一阶段，母亲年龄越来越大，但经济支出相对减少。这个时候父母一般都过世了，要考的题是孩子的学历和自己的养老金。此时，母亲的收入水平很难显著提高，也很难学习和掌握新的财务知识和概念。所以这个阶段的理财要立足于稳定，尽量选择自己熟悉的投资工具，同时在配置家庭资产时选择固定收益的投资产品。

在具体的理财规划中，可以投资银行理财产品和终身保险，控制投资风险在总理财中的比例，不投资股票等高风险投资。

在基金的固定投资上，增加混合型基金和债务型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，实现资产保值增值。如果担心银行存款贬值，可以选择货币资金或者短期银行融资。其优点是流动性强，交易方便灵活，收益高于活期储蓄。

在投资方面，应以资金定投为主，设定中长期财务管理目标。每月800-1000元的资金定投更为合理，定投年限定在5年以上，以获得复利效果。长期投资是财务管理的主要目标。也可以考虑建立养老金储蓄，尽早制定养老金计划，覆盖医疗费用，养老金积累，提高生活质量。

保险方面，随着年龄的增长，在给自己投保的时候应该选择一些养老意外险。