年入8万可支付收入多 新婚夫妇如何理财生小孩

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问:我是男的，1987年出生。今年3月刚结婚。女生也是1987年的。父母都是老家农民，五十出头。本人月固定收入4000元，年终奖一万多，公司交三险一金；她每月固定收入1500元左右。目前家里活期存款5万，每月存款3000，每月房贷1400，20年后交了一年多(6月份公积金贷款可以转，每月分1000)。我们两个都比较经济，每个月的开销都在500元左右，很少在衣服上多花。我们俩都购买了商业保险，我25年期间每年5000元(重疾+附加保险)，她25年期间每年5500元(重疾+妇女附加保险)。每个家庭每年都有一份意外险(400元一份)，父母双方都有农村合作。

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理财目标:如果明年就要生孩子了，要不要准备点钱？公积金过户后，房贷压力不大。是否要集中全家力量优先还房贷？想提前准备一笔教育基金，每个月投资一点，积少成多！我们在保险上花费太多了吗？答:根据客户家庭分析，家庭处于成长期。这类家庭具有以下特点:事业处于上升阶段，教育负担加重，保险需求高峰，养老金需要准备等。，肩膀上的负担逐渐加重，风险承受度适中。

客户家庭收入的主要来源是工资收入，年收入8万元左右。家庭负债，生活费用处于合理水平，可支配收入占比高。近期理财规划的重点是预留足够的应急储备资金，以应对明年生孩子的计划。同时，通过合理的规划和资产配置，在增加理财收益的同时，控制投资风险，逐步达到子女教育和赡养父母的目标。

财务建议

1.应急储备规划:鉴于日常生活中的支出和突发事件的发生，每个家庭需要储备一定比例的储备，一般是家庭月支出的3~6倍，建议准备3000元的应急储备。其中生存期1000元，作为日常生活费，购买货币基金时可享受相当于三个月的定期收益，并满足随时提款的流动性要求(资金将在2-3个工作日内赎回)。

二.家庭保险和资产增值计划:建议根据自身的风险承受能力和使用时间，将5万活期存款投资于股票基金、债券基金和货币基金。现在，每月存款3000元。建议每月1500元作为基金的定投，降低投资风险，享受复利效应。夫妻双方都购买了商业保险和意外险。同时建议购买定期寿险分红寿险(有一定的意外保障)，赔付10年或20年，年保费控制在5000元左右，可以成为孩子成长的教育基金。