情侣年入20万元 3年内如何实现结婚买房买车

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基本信息

胡先生和他的女朋友目前在广州工作。他们前年硕士毕业，26岁。现在他们在广州努力工作一年多了，租房子没车，月租1700。胡先生目前在一家外企工作，他的女朋友在一家事业单位。双方年收入20万多一点(三年工资变动不要太大)。胡先生和他的女朋友都有社会保险，还有一份商业意外保险和医疗保险。家庭生活费用每月2000元左右。父母目前在老家，我打算明年带他们去广州。胡先生父母的劳保和家乡门面出租月收入约3000元。父亲59岁，身体不好。5年内可能住院，每年住院一次。目前，他有政府特殊疾病治疗保险。妈妈现在很好，不需要负担。

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财务需求

买房120万左右结婚，照顾父母，可能的话买车10万左右，打算生孩子。

财务分析

胡先生属于中上收入阶层。家庭年收入20万，支出4.44万，年储蓄15.56万。基本上一家人可以自由自在的生活。父母虽然收入3000，但每年留给父亲医药费的钱应该不多了。胡先生的目标是短期的。按照他现在的经济状况，3年后结婚买房没问题。建议推迟实现买车。婚姻是一个成长的事件，所以一定要有计划，留足结婚专项资金。建议结婚后再买房，压力不会太大，经济会更宽裕。婚后还要考虑生孩子、教育、养老等一系列问题。

财务建议

应急储备基金计划:一般以3-6个月生活费为限，兼顾流动性和盈利性。可以存为活期存款，也可以投资货币市场基金。

购房规划:建议养成储蓄习惯，为以后购房做好首付准备。第一年余额15.56万用于结婚，三年后可以积累30万左右。与目前120万元的房价和48万元首付的要求相比，资金缺口相对较大。建议选择总价100万左右的小户型，首付30万，按20年按揭贷款现行基准利率7.05%计算，每月还款6025元。

购车计划:1000元可以按月固定，可以搭配股权基金和平衡基金，降低投资风险。假设预期收益率为8%，2年后可以达到5.4万元左右。购车首付3万可以从中支付，剩下的7万可以从工行的汽车分期业务中选择两年。缴纳5824元分期付款后，剩余24个月每月还款2660元。

保险计划:胡先生和他的女朋友现在工作稳定，财务状况良好。他们有社会保险和商业保险。建议增加终身寿险和重大疾病保险，增加医疗和意外伤害保险，注意保障和养老。保险金额为个人年收入的10倍，保费为个人年收入的10%。

投资计划:建议资产多元化，组合投资，风险分散。目前投资股票风险会很大，要适当减少投资股票。业绩优秀、公司实力较强的基金，可以适当选择，搭配不同类型的基金。如果胡先生的风险承受能力不太高，对市场没有太大信心，可以考虑安全性更高、收益稳定的银行理财产品。建议每月定期储蓄2000-3000元，累计5万元以上，可以购买半年期和一年期的银行理财产品。当市场好转时，我们可以调整资产配置，投资更多的股票，基金可以从稳定型基金转向股权型基金。在胡先生这个年龄，他面临着建立家庭和生孩子的问题。所以风险资产控制在70%左右，剩下的30%可以作为除储备基金以外的国债存放或购买。