新骗术上演“窃听风云” 利用按键音破译密码

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现在拖欠水电煤，法院传票，银行安全账户之类的小伎俩早就被很多人识破了。然而，犯罪分子通过电话按键破译了受害者的银行秘密，在不到3分钟的时间内从受害者手中转移了近20万元存款。如此逼真的“偷听”版本，真的让人惊出一身冷汗。

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路一尺高，魔一丈高。随着人们防范金融诈骗意识的增强，欠水、欠电、欠煤、法院传票等传统诈骗手段已难以为继，但一些新的电话银行诈骗却难以防范。

新的网上客户要求开通转账业务

来自上海的张辉(化名)是一名商人。2009年的一天，张辉通过互联网认识了一位潜在的商业伙伴孙俪(化名)。经过多次电话洽谈，孙俪的货到付款方式吸引了张辉。孙俪公司也有正规的网站和办公地点，张辉觉得是优质客户。但当张辉打算向孙俪进货时，孙俪提出让张辉去银行开设“卡卡定向转账”业务。

孙俪解释说，这是双方的首次合作。为了防范风险，张辉应该向他保证账户中有足够的资金，这就要求张辉办理“卡卡定向转让”业务，并向孙俪证明他有足够的货款，这也方便了他们以后的业务往来。“卡在你手里，只有你知道密码。你放心，我只是想确定你能付得起货款。否则，我不会做有风险的生意。”孙俪斩钉截铁地说道。

张辉觉得有道理。因为她不在家，她要求妻子王霞(化名)用她的身份证开一张新卡，并办理相关业务。为确保账户安全，王霞在开卡时设定了“每日最高转账金额”5万元。

随后，王霞向银行申请“卡卡定向转账”电话银行服务，将账号与孙俪的银行卡绑定，转账时使用密码完成交易。为了安全起见，王霞把他的银行账户和手机绑定了。

银行密码被破译，损失近20万元

当天晚上11点，孙俪要求张辉证明自己办理了“卡卡定向转会”业务。测试方法是尝试张辉通过这项业务以1元钱转账到孙俪的账户。

为此，张辉一手与银行进行了语音免提电话转账操作，另一手拨打了孙俪的电话，还开通了免提让孙俪听到银行的声音。

1元钱转账成功后，银行立即发消息提醒王霞账户资金已经变更。然而，该行警告信息发出的“危险信号”未能引起王霞足够的重视。王霞只是有点惊讶，没有必要通过绑定的手机号码转账，但其他人也可以使用他们的手机号码。然后，张辉赶去和孙俪商量第一次进货发货的细节。

第二天早上，在浙江的张辉要求父亲将从孙俪处购买的20万元商品存入账户。晚上7点，在孙俪的要求下，张辉与孙俪确认，按照同样的方法，卡里有人民币20万。为了保险起见，他还测试了孙俪的账户，转账1元。孙俪也信誓旦旦的准备明天收货。

但这一夜，张辉一家没能睡好。从晚上9: 32: 16，不到三分钟，王夏卡上的19.99万人民币全部三次转到孙俪的账户。

“银行的短信通知马上发到我手机上了。当时我老公在外地。我以为是他。直到我们打电话才被骗，我赶紧报警。”王霞说。

尽管王霞在第一时间报案，警方也立即展开调查，但这名被称为“孙俪”的顾客和近20万元的钱款已经不知去向。孙俪向张辉提供的公司网页、办公电话、办公地址，经公安人员调查均为虚假信息。

据接案民警介绍，这种诈骗方式是一种破解电话银行密码、盗取银行卡资金的新型诈骗方式。犯罪嫌疑人不要求客户汇款或询问银行卡信息，使被害人疏于防范，然后利用固定电话按键音破解客户银行卡账号和密码，进而窃取被害人银行卡中的存款。

法院裁定原告应该承担责任

得知欺诈后，王霞感到更加奇怪。刚开始的时候，他明确设定了每天最高转账金额5万元，并绑定了自己的手机号。别人怎么可能用别的电话号码转这么多钱？为此，王霞以“卡卡定向转账”业务的系统设计存在缺陷为由，向法院起诉该银行。

在法庭上，被告银行在王霞前往银行办理各项业务时出示了《个人借记卡综合应用》、《个人借记卡收款合同》、《个人电子银行服务协议》、《私人业务受理函》等材料。他还辩称，王霞在银行开通借记卡后开通了“电子渠道签约”业务，签署并确认了其手机号码的绑定，然后申请了“自助转账协议设立”业务，签署并确认了电话银行业务的关闭，并设立了网上银行。每日最高转账金额5万元；之后，王霞申请了“卡卡定向转账”业务，并将“孙俪”账号设为转入账户。

该行解释称:“王霞只申请关闭‘自助转账协议设立’业务下的电话银行业务，而非全部电话银行业务，设定的每日最高转账金额5万元为网上银行，而非电话银行业务。”。“卡卡定向转账”业务是电话银行的一种，与之前的设置并不矛盾，该业务交易没有每日最高累计转出限额，但原则上单笔转账限额不超过10万元。”

至于王霞称银行绑定手机的系统设置存在缺陷，银行辩称电话银行交易必须且只能通过提供卡号和密码来完成，而正是因为王霞的过错，密码才泄露给外人，导致损失。绑定手机号的作用只是在交易完成后及时将账户中资金的变化发送到绑定手机号，以提醒客户注意。

经审理，法院认为，从时间顺序上看，王霞之后开通的“卡卡定向转账”业务和之前办理的“自助转账协议成立”业务确认电话银行关闭没有矛盾和冲突，“卡卡定向转账”该电话银行每日最高转账金额不应受网上银行每日最高转账金额5万元的限制；本案争议业务要求当事人提供争议银行卡号和密码操作，特别是密码只有原告知道，因此原告争议账户因经济犯罪活动造成的损失不应归咎于被告。因此，法院驳回了王霞的所有诉求。

法官点评:提高警惕，多加注意

古泉，上海市浦东新区人民法院法官

本案中的“卡卡定向转让”业务并不是孙俪成功的关键原因，而是王霞家族的一个虚拟客户，他很容易相信网上商务谈判，完全迎合孙俪的经营要求，让孙俪利用起来。因此，即使“孙俪”没有“忽悠”他办理这项业务，但其他电话银行业务，王霞仍有可能被“孙俪”窃取。

面对骗子越来越老练，手段越来越创新，手段越来越隐蔽的趋势，广大市民应提高警惕，多加注意，尽量不要在公共场所或陌生人面前使用电话银行转账服务；请勿使用带录音功能的电话进行此项服务；电话银行转账最好不要借用别人的手机；保管好自己的账号和密码，不要让别人帮你拨号。

理财金手指:理财防范意识有待加强

本行推出的“卡卡定向转账”电话银行服务，旨在为有固定转账需求的客户提供更大的灵活性和安全性。办理此业务后，只能转入定向账户，避免了被秘密转入其他账户的潜在风险。谁知道，这个原本是为了防止诈骗的新业务，却变成了聪明骗子的新犯罪工具。据了解，利用该行“卡卡定向转账”业务的诈骗案件不止一起。而且，诈骗者打着商业交易的幌子，要求被骗者使用银行的全部存款作为信用证明，用免提电话破译电话银行密码。

随着金融业的快速发展，网上银行和电话银行已经成为许多人日常生活中最常用的结算方式。面对日益发展的黑客技术，如何保护用户资金的安全，不仅是所有商业银行不得不面对的重大任务，也是每个用户在开通这项业务之前必须学习的必修课。