高净值人群理财 如何合理配置资产

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1.爱护自己的闲钱，实现财富的保值增值；

2.我期望每年能获得15-20%的稳定收入；

3.40岁前实现财务自由。

财务分析:

从陈先生的财务状况来看，我们可以看到以下不足之处:

1.投资品种单一，风险意识不足:陈先生的投资理财只配备期货，风险较大。由于陈先生精力有限，期货市场风险不易控制，陈先生累计亏损100万元；

2.过多的现金配置不利于资产增值:陈先生的银行存款高达1600万，占总资产的80%(剩余2000万)。目前我国存款利率大部分时间低于通货膨胀率，存入银行等于变相贬值；

3.缺乏长期投资理财产品。

财务建议:

成千上万的资产可以再次得到保护，他们可以被攻击和撤退

1.股市最终会努力的。阳光私募可以大有作为

在“向李学习”的新政策下，改革的努力取得了相当的成效。在过去的一年里，“小铁锤”非常重视统治这座城市，秩序得到了重建。股市27日公布的“新中国九条”为中小投资者保底，“政策底部”隐现。阳光私募诞生于2003年。经过10年的发展和转型，实现了跨越式发展。截至2013年，行业整体规模达到3000亿元。阳光私募基金的资产管理人大多经历了20多年中国股市牛市熊市转换的实际考验。他们有的曾经是公募基金的基金经理，有的曾经是证券公司自营部门的投资经理或资深行业研究人员，有的被任命管理与民生相关的保险基金、企业年金、社保组合，有的起源于民间股神的华丽转身。

格尚金融认为，高净值个人的财富计划中应该有一定比例的浮动收益产品，阳光私募基金是大投资者资产配置的最佳选择之一。阳光私募基金(Sunshine Private Equity Fund)是经监管部门备案，由第三方银行管理，定期出具业绩报告，投资股市的基金。私募基金规范透明。因为是通过信托公司平台发行，所以可以保证私募认购人资金的安全。阳光私募追求绝对回报，基金经理的个人业绩与基金业绩直接挂钩，从而彻底摆脱了公募基金时代“提高基金规模，收取固定管理费”的盈利模式，使基金经理和投资者的利益一致，构成业绩更强的动力。随着新《证券投资基金法》的正式实施，阳光私募的创新产品层出不穷，给私募行业和投资者带来诸多惊喜。我们建议陈先生将40%的资产(即800万元)投入阳光私募股权。在产品选择上，专业的第三方金融机构可以根据市场风格的判断，帮助选择最合适的私募基金，从而实现收益最大化。经过长期跟踪研究的私募产品，可以实现长期稳定的收益。比如东方信联、石城投资、淡水泉投资旗下的产品，长期排在私募榜单前列。

2、信托产品:10万亿的未来发展可期

根据中国信托业协会的数据，截至2013年第三季度末，我国信托资产规模达到10.13万亿元，在金融行业排名第二。

在我国金融业分业经营、分业监管的体制下，信托业是唯一可以跨货币市场、资本市场和产业领域投资的金融机构。特别是经过六次清理整顿，如今的信托公司有了质的飞跃，原来的业务“受他人委托，为他人理财”的生存土壤越来越肥沃。

信托产品是非常低风险的理财产品，为投资者提供稳定的收益回报，产品设计灵活多样，风格特色各异。展望未来，如果资金短缺持续到明年，信托产品的收益率有望继续小幅上升。理财提醒投资者，选择信托产品需要“五观”。一是看融资方实力；第二，看还款来源是否有确切保障；三是看风险控制措施是否健全；第四，看信托公司是否专业稳定；第五，看流动性和收益。我们建议陈灿先生配置20%(400万元)的资产，选择2年期信托产品。估计年收入能超过10%。

3.私募股权(pe)投资:ipo打开闸门，pe春天来了

在ipo停发一年多、丑闻接连重启后，证监会于2013年11月30日确认，将有50家公司在2014年1月底前完成上市手续，ipo开市最终尘埃落定。如今新三板如火如荼，四板按照标准条件在各地发展。

经过20多年的发展，体育在中国蓬勃发展。优秀的pe机构不仅为投资者带来丰厚的回报，也成为支持中小民营企业发展的重要力量，为资源的合理配置和经济的稳定发展做出突出贡献。葛尚认为，私募股权投资可以作为陈先生长期投资的最佳工具，因为它是非上市企业的股权投资，在交易的实施过程中考虑了未来的回报，即通过上市、并购或管理层回购，投资可以盈利。通过选择基金经理R&D团队的实力，私募股权投资可以最大限度地降低投资风险，获得稳定的投资回报。我们建议陈先生配置30%(600万)的资产，选择业内优秀的投资机构，如消费品投资专家天途资本、母公司基金先驱史圣投资，可以帮助陈先生在几年内实现收入翻番。

4.货币基金组织:“保险”证券投资

享受“准储蓄”的货币基金因其安全性高、流动性高、收益高于当期等优势，今年越来越受到投资者的青睐。从国内外的经验来看，货币市场基金往往被投资者视为银行存款的良好替代品和现金管理工具，被视为现金管理之王。

目前在货币购买力下降的情况下，应该考虑购买货币基金。截至2013年12月23日，89只货币基金(A类)产品平均收益率达到3.6%，高于一年期定期存款。我们认为货币基金的“准储蓄”特征可以为陈先生的投资组合增加“保险”，建议陈灿先生配置10%(200万)的资产。

通过以上资产配置，我们可以看出，陈先生的投资组合丰富合理，涵盖了固定收益产品和浮动收益产品，以及长期理财产品和短期理财产品。在获得稳定收益的同时，还能保证资金的安全性和流动性，能充分实现陈先生的理财目标。

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