工薪族税后年薪达18万元 为车贴购车是否划算

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(摘要)勤奋工作的肖佳，加薪2250元。他大喜过望，发现1800元是“坑爹”的车贴。对于没有车的肖佳，是放弃车贴还是借钱买车，他似乎举棋不定。天平最终会落到哪一边？小佳希望理财规划师给他一些建议。

升职加薪从来都是一件开心的事，而刚刚完成加薪的肖佳却不开心，情绪低落。用他的话来说，他对涨工资很满意，但是涨工资的组合极其尴尬。现在他要考虑是不是为了这个车贴借钱买车。

努力工作，加薪

肖佳大学一毕业就进了现在的外资企业当会计。由于公司办公地点在上海郊区，4年多来小佳每天早上都要6点起床坐公司班车。诚然，早出晚归是很辛苦的，但是考虑到公司完善的培训机制，在这样的工作环境下他可以有更好的发展前景，所以肖佳一直工作勤奋，公司领导也把他的表现放在眼里。

上个月底，部门经理把他叫进办公室谈话。谈了大约一刻钟，经理告诉他，公司对他一贯的工作表现非常满意，将从下个月开始给他加薪25%。“听说25%。当时有几十个小人在跳“骑马舞”。我在会计部门。我对整个公司的薪资福利都很了解。公司定期加薪10% ~ 15%，25%有点意外。”小佳现在提起这个好像还是很激动。然而，他的心情立刻就像坐过山车一样，跌入谷底。经理告诉他:“涨工资25%，但是1800块是车贴。”

从经理室出来说话后，小佳脑子里只有两个字:“可怜爸爸”。他很清楚公司的规定，必须有车才能报销车贴，否则补贴费用无效。小佳在纠结要不要买车。

你买汽车贴车贴吗

小佳上大学的时候拿到了驾照。他工作几年后打算买车，但这个意外的车贴打乱了他原本的计划。小佳涨工资前月薪9000，涨到25%涨到11250，其中1800是车贴，也就是说实际涨工资只有450，难怪心里会有巨大的落差。

买车的话，小佳可以开车上班，每天晚半小时出门，早半小时回家。公司离肖佳家30公里。他感兴趣的是排量2.0，油耗10升/100公里左右的轿车。按上海92号汽油每升7.82元的价格计算，他每月的油费是900多元，加上停车费、保险费和必须缴纳的车船税，每月的车费估计在1600元左右，一辆车绰绰有余。

从日常开销来看，车贴买车是很划算的，但小佳的顾虑在于买车的成本。小佳对一辆十几万的轿车感兴趣。为了在高峰时间上下高架桥，他必须配有上海牌照。众所周知，上海车牌一直是“最贵的铁板”，11月份上海车牌的最低投标价为77500元。这个价格，加上各种税费，估计买新车要25万。目前肖佳的存款只有17万。他肯定需要向银行借钱买车。借钱买车划算吗？会计小加自己也算不出这个傻账。

相比较而言，是放弃这个车贴还是为了这个目的买车？他似乎犹豫不决。天平最终会落到哪一边？肖佳希望有人能给他一些建议。

是否买车还是要量力而行

国家金融规划师李杏

刚工作4年多，税后年薪达到18万，肖佳的收入在上海同行中已经达到中上水平。只是公司提供的涨薪方案80%都是车贴，并没有增加实际可支配收入。要拿到这个多出来的车贴，小佳得先投入一大笔钱买车，这让小佳陷入了两难的境地。

提高工作场所和财产收入

从小佳目前的资产和财务目标来看，小佳现在还不是享受车而不是走路的时候。因为小佳现在27岁，未婚，和父母同住，未来几年必然会面临买婚房的压力。以他不到20万的存款，在上海买房几乎不可能。如果他靠父母的经济支持来补足首付，那就要看他父母有没有“啃老年”的资本了。第二，如果他们被父母的救命钱啃了，他们会感到不安。所以，为了买一辆十几万元的车，买一个上海牌照，而耗尽积蓄，欠银行的债，显然是不合适的。肖佳目前的第一个理财目标是尽可能多的积累资产，为以后买房做准备。

首先要不断提高职场收入。对于年轻人来说，职场收入是理财的基石。从这家公司给的25%的额外加薪可以看出，肖佳非常勤奋，是一名优秀的员工。另外，公司有完善的培训机制，只要小佳愿意在未来10年努力学习和工作，职场收入应该会有/0/房的大幅度提升。

二是增加财产性收入。肖佳虽然27岁了，但他所有的个人资产都是银行存款，说明他还没有踏入理财的大门。从肖佳的年龄、收入和家庭结构来看，他完全有资格选择更激进的投资策略。建议从存款里买5万人民币进货币基金。今年下半年以来，市场资金持续做空，短期理财产品收益率大幅提升。近几个月来，南方、华夏、广发、E基金等较好的货币基金年化收益大多在5%以上，比一年期存款利率高出60%。是最适合肖佳的流动性管理工具。剩下的14万元存款可以分批买入股票型基金，获得高风险回报。未来小佳每月收入余额至少有一半用于股权基金的定投。目前a股估值一直处于低位。只要坚持，投资回报久而久之应该能让小家满意，为小家以后买房首付提供重要支撑。

享受支出的适当控制

除了开源，还需要适当削减开支。建议小佳可以适当减少餐饮和购物的支出，尽量控制在每月6000元以内。那么，为了减少开支，公司的车贴只能毁了吗？不完全是。

一种方法是找朋友亲戚帮忙，拿到油费、停车费、高速公路通行费、汽车保养费、保险费等汽车保养费用的发票，提交给公司财务换取车贴。但这种做法存在一定的法律风险，如果要求小佳每天开车上下班，并提供驾驶证、完税证明等相关资料，公司是无法操作的。

所以，还有一个更靠谱的办法，就是小家买一辆入门级的小排量车，或者5万元以内的二手车，暂时不办上海牌照。因为肖佳在上海郊区，如果走外环或者郊区高速，国外牌照不受限制，非高峰时段和周末驶入城市高架也不受限制。事实上，如果你想进入上海市中心，乘坐地铁不仅可以避免高额的停车费，还可以加快速度。这样小佳以后每个月就可以用低的即期消费换取稳定的车贴，还可以减少通勤的时间。而且小排量车耗油少，维护成本相对较低。估计每月车贴还能省400 ~ 600元。过了几年，小佳有了明显的投资回报，收入进一步增加，可以换一辆十几万的新车。到时候他也可以视情况考虑是否拿到上海牌照。如果选择这个方案，做了几年“土生土长”的肖佳，在上路前一定要请通过了驾驶技术的亲戚朋友或者专业的驾驶教练给予一段时间的驾驶指导。

如果小加觉得开5万的国产车上班不光彩，那他就干脆按原计划在两三年内买一辆10万以上的车。享受车主2 ~ 3年后的生活成本，换取投资升值和资产积累的宝贵时间。这样，肖佳不妨再和公司领导商量一下，坦诚自己的实际想法，看看公司能不能把车贴转换成其他形式的补贴，哪怕数额稍微减少一点，也是“划算”的。

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