“美国67岁领养老金”说法不实：55岁也可以领到

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■观点有争议

中国确实面临着日益严峻的人口老龄化问题，但完善社会保障体系的方向不应该仅仅是探索责任减免方案，而是如何在不降低居民应得福利的情况下提出有效的解决方案。

最近，清华大学的公共养老金制度改革计划引发了几轮社会纠纷。该计划的主要起草人杨燕绥表示，该计划主要是为了实现居民在2030年前65岁领取养老金的目标，计划的内容是推迟领取养老金，而不是推迟退休。这就提出了“退休就是失业五年”的问题。近日，杨燕绥回应称，领取养老金和退休的年龄与国外不同。例如，美国政府目前领取养老金的年龄是67岁。

美国政府养老金年龄是67岁吗？方案的设计者显然不了解欧美的社保体系。

诚然，美国政府在社会保障计划中设立了鼓励人们延迟领取社保金的机制，即1943年以后出生的人66岁可以领取标准社保金，1960年以后出生的人67岁可以领取标准社保金。但退休人员从62岁开始可以领取社保金，每月只能领取标准社保金的75%，63岁80%，64岁86.7%，65岁93.3%。换句话说，美国政府延迟领取社保金的激励机制，并不是67岁就“一刀切”。

需要指出的是，这个制度只是为政府提供的社会保障计划而设计的，属于美国政府的公共服务范畴，针对的是工作群体。只要退休前工作，缴纳强制性社会保障税，无论缴费年限，只要在领取社保金的法定年龄领取，就可以享受相应比例的社保金。

美国居民的退休保障除了政府为工人提供的社保基金外，还包括养老金和非金融资产。养老金是国内大家熟悉的401k，即由职工和用人单位共同建立的安全基金养老保险制度。401k计划领取养老金的条件是:年满59.5周岁；死亡或永久丧失工作能力；医疗费用超过年收入的7.5%；55岁以后辞职、裁员、辞退或提前退休。非金融资产主要是指居民手中的房地产，即居民为了提高退休生活质量，可以通过反住房抵押贷款出售自己的房屋，以获得相应的收入。

美国居民的这种多重保障的社会保障制度，使得美国政府即使有延迟领取社会保障金的激励，也不可能在退休后获得失业，因为工人也有个人缴费型的保障账户，他们到了59.5岁之后就可以获得，甚至在55岁离职、下岗或提前退休之后也可以获得。

显然，仅仅根据一个可选的国际比较来提议推迟退休年龄或推迟养老金支付是片面和极端的。现实是，中国不仅有非常特殊的双轨制养老金制度，而且还有相对简单的居民退休保障。更重要的是，目前国内的社会保障体系存在明显的公私界限不清的问题。如果贸然“选择性”借鉴美国延迟领取养老金的激励方案，不仅会导致退休后失业的风险，还会面临劳动力市场的损失，即延迟领取养老金会导致老年人在退休后避免失业，而不是离开现在可能不适合工作的岗位，甚至导致企业无法根据劳动合同法解雇员工，增加企业负担。

目前，中国确实面临着日益严峻的人口老龄化问题，但完善社会保障体系的方向不应简单地探索责任减免方案，而是如何在不降低居民应得利益的情况下，提出有效的解决方案，实现双赢。更何况，目前居民养老金本质上类似于美国的401k个人缴费制，严格属于居民受限制的私有财产，这种既定的契约是不能只靠专家的方案和行政手段来改变的。

□刘晓钟(金融评论员)

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