“电商系”银行呼之欲出

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虽然马云明确表示阿里不会是银行，但不可否认的是，阿里金融的服务范围已经覆盖了很多金融业务，包括支付、小额贷款、担保、保险等，涉及到大部分金融上下游业务。

渗透银行业务

在业内人士看来，阿里金融、阿里小额贷款、支付宝的余额宝，间接实现了银行三大核心业务的“存、贷、汇”功能。

“汇款”主要是支付结算等中介业务。阿里金融通过支付宝实现从“电商”到“汇款”的业务，从“余额宝”到“存款”，从“阿里小额贷款”到“汇款”到“贷款”的业务。

如果阿里经营网银，他还是会依靠自己的“实体”，即淘宝天猫等网店来开展银行业务。这个逻辑是成立的。其次，存款利率更高，贷款利率更低。余额宝钻过更高的存款利率，可以实现；目前，阿里金融已经在降低贷款利率，因此这种进一步缩小存贷款利差的商业模式将对传统银行产生巨大影响。

然而，一些专家认为，网上银行在风险管理和风险控制方面存在不足。阿里系统中的信用数据、主要商户注册数据和交易金额有助于信用评估，但不能完全替代传统信用信息系统的数据。基于网上交易数据进行信用贷款是不够的。阿里作为一家网上银行能否控制风险还有待观察。

央行在今年二季度的货币政策执行报告中首次提到了互联网金融的问题。报告指出，消费者信息安全和风险控制是互联网金融的主要风险点，监管部门必须提高监管的针对性和有效性。
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