洗牌在即 第三方理财转向“社区”市场

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近年来，随着金融市场的发展，中国的财富管理行业发展迅速。根据中国建设银行和波士顿咨询公司联合发布的2012年中国财富报告，中国有174万高净值客户，可投资资产超过600万元，资产33万亿元。而且，未来中国仍将是全球增长最快的财富市场之一，这也是市场共识。

“虽然已经进入大资本管理时代，但这并不意味着三方金融机构将面临彻底的‘洗牌’，而是很多机构同质化问题太严重，核心竞争力几乎看不到。‘社区理财’之所以会崛起，在于它的各种‘小型化’优势。”东方证券高级金融分析师林大晋将“社区财富中心”的优势概括为“低风险、低投资、低运营成本、低交易成本、模块化组合布局、网点灵活调整”。

日前，记者走访上海七宝古镇和浦东杨炼高端社区时，发现了易蓉财富，这是一个以社区为基础的理财模式的小型财富中心。易蓉财富的创始人兼总经理陆晓慧认为，尽管大多数第三方金融机构仍专注于概念上的高净值客户，但易蓉财富在空.嗅到了“商机”选择在高端社区设立网点，是基于“地理优势”和“社区理财”的理念。

据了解，目前社区金融客户的投资门槛为100万元。“根据社区理财的特点，客户需要的是在风险收益比相对合理的情况下更好的优化。”陆晓慧说，短期利益将是有限的。毕竟目前中国的金融市场和投资者都比较浮躁，要求他们马上接受长期资产配置是不现实的。因此，易蓉财富目前的解决方案是对客户进行一站式理财规划，周期为两年。这种一站式服务的流程是“初始需求分析-计算需求收益率-评估产品比率-客户基础测试-匹配分析和制定计划-实施财务计划-审查、重建或调整财务计划”。

在易蓉的“一站式金融服务”模式中，他们将面向产品的理财规划师从“后台”中分离出来。“虽然关注客户本金安全是所有理财机构的口号，但由于目前理财专业人士还是比较少，市场上很多理财规划师其实只是产品销售，无法摆脱对‘佣金’的依赖。”陆晓慧说。

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