理财产品代销乱象丛生 看看你中招没？

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前几天，记者路过一家银行门口，收到路边账单寄件人发来的传单。一张薄薄的纸上密密麻麻地写满了各种高端理财产品的信息，标明产品名称、预期收益、产品投资等产品要素。记者很惊讶，100万理财产品就这样在大街上销售。

后来才知道，这种街头传单销售采用广撒网的模式。所谓的销售人员通常拿着基本工资和高额佣金，他们为之工作的大多数公司都是空壳牌公司。一般都是靠一些大的销售机构找到产品后介绍给客户，中间还要收一定的手续费，相当于bit/きだよ 0

平时身边的朋友不断接到所谓高端理财产品投资建议的奇怪电话，自称是国企背景或者官方背景的企业担保，产品收入相对有一定；在一些地铁出口和超市，还可以看到公开出售理财产品的摊位。一些高端理财产品甚至达到12%的年化收益率；但通过互联网以有限合伙方式公开销售信托产品和私募产品的情况并不少见，说明产品要素多样，甚至有前景的利益。

相关法律法规规定了合格投资者制度，即非公开募集资金只能向合格投资者募集，合格投资者应当达到规定的收入水平或资产规模，具有一定的风险识别能力和承受能力，合格投资者总数不得超过200人。上述销售行为，尤其是100万起销售的高端理财产品，已经明显涉嫌违反此规定，同时也涉嫌非法宣传。

事实上，近年来，投资者被欺骗的事件很多。比如华夏银行员工飞单、交通银行“最高18号”理财产品、郭勇基金涉嫌“假pe”传销等。，受害者很容易损失几十万，很容易引发群体性事件。

即使是一个独立客观的基金销售机构，也存在很多问题。如果销售机构和理财产品提供商之间的返利不讨论，往往会被严格的风险控制拒绝。一旦销售费用加码，风险控制就不成问题，这部分费用会进入销售机构的口袋，但投资者不会得到任何收益，反而增加风险。

国内一些快速增长的第三方销售渠道的主要拓展模式是通过银行账户经理飞单。但一旦联系到客户，就会绕过客户经理，将客户经理的返利直接返还给客户，从而诱使客户购买理财产品。

有时候也可能是销售渠道判断市场的能力，比如判断市场过于乐观，然后股市暴跌，导致阳光私募大量亏损。同时，一些第三方销售渠道也存在议价能力不足的问题。比如好的产品基本都是信托公司通过子公司或者直销来分销，剩下的都不是优质产品，会有提成销售，风险也相应更大。

此外，一些基金销售机构不满足于仅仅作为下游销售渠道，开始整合行业的上下游资源。但一旦他们参与到产品设计和销售中，必然会导致“王婆卖瓜吹牛”的发生，所谓的严格风险控制就成了一道脆弱的墙。

出现混乱怎么办？笔者认为，一方面，监管层应加强灰色销售区的清理，规范销售代理人自身的销售行为。然而，保护投资者的利益是一项长期而艰巨的任务。尤其是在互联网基金概念越来越热的情况下，如何满足受众的需求，满足合格投资者的制度，是一个值得研究的课题。另一方面，投资者应选择一些品牌较好的基金销售机构，尽量通过正规渠道购买基金产品，同时尽量货比三家，寻求多渠道的信息源，防止上当受骗。

(负责编辑:df115)

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