双十原则购置保险 一家三口平安无忧

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白先生家庭成员的保险需求及财务分析如下:

家庭分析:白老师家是一个青壮年家庭，需要一边养老一边养小的。白先生和他的妻子肩负着家庭的负担，需要通过保险计划来规避风险和减轻压力。

风险分析:白先生只有基本社保，没有其他商业保险。他的个人收入占家庭总收入的80%。一旦他遇到风险，会影响全家；白太太，没有社保，也没有商业保险。虽然她的收入只占家庭收入的20%，但是一旦遇到意外的风险，也会影响家庭的正常生活。

具体危险因素:白先生夫妇均为中年，工作压力较大，需要注意重大疾病的保障，也需要一定的意外险作为补充；养老金风险方面，除了白先生的基本社会保障外，没有其他保障。为此，需要提前制定养老金计划；孩子比较小，幼儿园要有意外险统一购买，但是没有重大疾病保障，需要增加重大疾病保障；因为孩子小，孩子的教育基金可以投保教育保险，也可以通过资金定投的方式预留。

保障重点:a、白夫妇重疾意外险；b .养老保障方面，夫妻双方配备一定的分红保险或固定投资基金；c、夫妻住院医疗保险；d、儿童重疾保险，教育基金可以选择教育保险或者固定投资基金。

保费预算和保额的计算:购买时遵循双十原则，即保费支出占家庭年税后收入的10%，夫妻双方保额为家庭年税后收入的10倍，个人保额与收入成正比。

投资风格分析:白先生家庭收入比较稳定，没有投资收入。所以他可以选择万能寿险产品，在有保障的同时可以获得类似储蓄的投资收益。

综合建议:a .建议白女士参加当地社保，有基本医疗和养老保障；b、全家投保商业险作为保障的补充，有针对性的突出白先生的个人保障。c、解决养老问题，可以选择基金定投，或者多交万能保险保费(万能保险规则允许一次性或每期多交保费)。

d .由于白先生的孩子比较小，他可以选择对基金进行定投，或者为孩子购买教育保险(有几家公司可以选择)。

总结:白先生家的保险有很多种。建议选择专业的保险代理人咨询投保。当白先生家庭情况发生较大变化时，及时联系保险代理人查看保单，调整保障，让保险为白先生家庭幸福保驾护航。

配置计划:

白先胜保险计划

(消费类型)

合计:每年缴纳保费不到2万元，万能保险考虑了积累一些养老金的问题

作者是东方华尔学生天津金圣岛投资咨询有限公司中级理财规划师胡玉宝

机构来源:东方墙