存钱赚“小利” 理财妙招教您积少成多

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核心提示:现在的理财是很多人经常谈论却望而却步的事情。网友小然向记者抱怨:“一提到理财，我就是个大头。我已经对那些k线图和均线图感到害怕了。”有网友抱怨现在很多人对理财敬而远之。

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“说到投资理财，很多人会想到股票、基金、黄金等投资产品。，却往往忽略了一个最‘平易近人’的理财方法，那就是省钱。”建行财务经理罗纳尔迪尼奥笑着告诉记者。罗纳尔迪尼奥继续说道:“很多人认为存钱不划算。媒体上也充斥着‘存钱死了’的言论，让很多人对存钱、存钱、薄利有偏见。”

学会区分理财的六种存款方式

目前理财最常见的情况是投资者请理财经理或者了解一些理财产品的人给自己推荐一两个理财产品。

招商银行财务经理王先生说，理财一定要对症下药。每个人的经济状况和需求不同，需要根据自己的情况制定具体的计划。比如他说:“如果一个人需要足够的现金流，那么他需要一个活期存款比率；如果一个人负债率高，他的储蓄率自然会降低。此外，理财还必须考虑他的收入、基本支出、负债、以及后续的收益能力。”

理财经理金女士也告诉记者，这种完全依靠推荐产品的理财方式其实是一个很大的误区。她建议普通公民学习必要的理财知识，她认为只有这样才能有效地管理自己的财务。

金小姐说，存款其实是一种非常有效的理财方式，我们首先要做的是认清存款方式和各自的特点。她告诉记者，存款有六种，即活期存款、整存整取存款、整存整取存款、存款利息和通知存款。

活期存款重振现金。

据记者调查，22-30岁的网民中，52.83%的人在发完工资后基本上有活期账户，28.74%的网民基本上是没有任何存款的月光族，14.22%的网民是完全负债的人，他们在发完工资后才支付信用卡。然而，只有4.21%的人将工资存入定期账户。(194个调查样本)

为什么那么多网友把钱存在自己的活期账户里？金小姐说，把它放在活期账户上有三个原因。首先，活期存款是最常见的存款方式之一。工资支付的账户都是活期账户。很多人觉得放在活期账户里方便，想取出来就可以取出来；第二，很多人不理解银行卡是一卡多用。一张卡可以包括定期、活期和其他储蓄方式。认为操作麻烦，有手续费；第三，也是最重要的一点，很多网友觉得一个月的工资比较少，可以等到攒够更多的钱再一次性运营。

第三个原因得到了很多网友的附和。网友小然说:“如果你等得太久，拿出来重做。如果每个月都照顾，那就太累了，每个月都没多少。”网友小图友说:“如果每个月都把钱存起来，还不够。你发1w+，我肯定省一部分。”

什么是活期存款？没有固定期限的，可以随时取款，存款人可以自主决定取款时间。目前人民现行利率为0.5%。金小姐告诉记者，活期储蓄可以随时提取，非常灵活。很多人认为盘活现金是一种财富。很多商人在做生意的时候会留下一定的现金流，以备不时之需。

如何利用好活期存款？金小姐建议网友在日常生活中把工资分成三份，一份日常开销，一份活期存款，一份定期存款。活期存款是备用资源，日常开销最多可以花到必要的费用和活期存款。

定期储蓄有很多种，通常是一次性存取款

在六种存款方式中，除活期存款外，还有四种存款方式，即整存整取、整存整取、计息存款。

业内人士余女士告诉记者，在人民币定期存款中，最常见的是整存整取，分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年几个不同的时期。整存整取的利率根据不同时期有所不同。三个月利率3.1%，半年利率3.3%，一年利率3.5%，两年利率4.4%，三年利率5.0%，五年及以上最长期限5.5%。

于女士告诉记者:整存整取时间越长，利率越高。这是由包干的性质决定的。整存整取不同于活期存款。它是一种约定存期、整存整取、到期一次性提取本息的储蓄。也就是说，存款时间是和银行约定的，所以如果提前支取会有一定的损失，提前支取的利率只能按照当前利率计算。于女士告诉记者，整存整取的首笔存款金额为50元，额外存款金额不限。

此前，金女士还告诉记者，三日工资中有一项是定期存款，于女士也提出了这一建议。于女士认为，定期存款是一种收入的集合，俗称存钱。在当今社会，许多年轻人没有存钱的习惯。但使用整存整取可以达到强制储蓄的效果。她接着说，“强制储蓄可以积累闲钱，是长期储备基金。”她建议网友可以强制节约15%-20%的工资。

说到强制储蓄，不得不说零存整取也是一种定期存款方式。但与零存整取不同的是，零存整取不仅规定了长期存款期限，还规定每月必须存款，连续两个月不得遗漏。相比之下，如果采用零存整取，则计划性和强制性更严格，但零存整取的利率低于整存整取的利率。

同时，于女士提醒网友，上述利率为年利率。计算三个月定期存款利率时，需要将利率除以3.1%再除以12，得到月利率，再乘以3。以100元定期存款为例，计算公式如下:100 * (1+3.1%/12 * 3)。

通知平仓时的好帮手

六种存款方式中最特殊的是通知存款。建行财务经理小罗说。他接着说，通知存款的定义有点难以理解。它是一种不需要指定存款期限，取款时提前通知银行，并指定取款日期和金额就可以取款的存款。通俗点解释，我可以先把钱存在银行，不告诉银行什么时候取款，但是在我需要钱的前一天或者前七天通知银行的时候，我就可以把钱取出来用，按照通知存款的利率和实际存款天数来计算利息。

罗纳尔迪尼奥告诉记者，通知存款是五一、十一等节假日股市基金最好的“吸金”场所。因为股市是封闭的，所以会有一部分资金流出股市，进入银行，而这些大资金通常是利用通知存款赚取一定的利息。通知存款最大的缺点是初始存款金额比较高，需要5万元。这么高的初始存款额也让一些对通知存款感兴趣的人止步，但当钱多的时候，哪怕只是一天，也可以用通知存款为自己赚点“小利”。

小罗还提醒网友，通知存款有一个繁琐的步骤，存款后要把通知转到活期账户，也就是俗话说通知银行需要一七天才能取钱，如果不进行这一步，很可能就不取钱了，造成损失。

招商银行理财经理王先生笑着说，存钱也是一种理财方式。懂得存钱的知识，善用巧妙的省钱方法，积少成多。