国企丁克夫妇年入26万 以房养老为上好选择

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财务管理案例

吴先生，41岁，就职于一家国有企业，年收入约20万元。养老和医疗有基本的社会保障。我老婆，38岁，有高血压等慢性病，所以在家写作，自由职业者，年收入6万左右，自己缴纳各种基本保险。两人每年还自费加商业险，一家每年交保费6000元。

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他们没有孩子，属于“丁克”氏族。家庭有一套经济适用房，自己住，不用贷款。家里存款20万左右，国债10万，资金5万，股票5万。日常生活费每月3000元。每年出国旅游一次，费用在3-5万元左右。双方老人每年5000元。妻子每年看病要花5000元左右。

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吴先生一家的日常生活费是每月3000元，明显偏低。我建议他老婆可能会增加医药费。情侣每年出国旅游一次，年均旅游费用控制在4万元以内。同时预留5万元家庭应急准备金，保持较高的流动性，防止可能因妻子身体原因造成的医疗费用。其中，3万元为银行定期存款，2万元可作为年度差旅费的一部分，储备收入略高的货币资金。每月工资余额可通过银行存款或货币资金预留。

此外，吴先生家庭年收入26万元，年保险金6000元。按照年收入10%的保费支出标准，每年可追加2万元用于商业保险。追加保费投入2万元，可用于以吴先生的名义购买累积分红保险，附带意外伤害或重大疾病保险，既可储备养老金，又可化解吴先生意外造成的家庭风险。

以房养老是个不错的选择

其实吴老师最关心的养老规划就是家庭资产的有效储备过程。随着中国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将日益完善。社会养老和家庭养老相结合的养老模式可以为老年人提供相对稳定的养老保障。此外，“反向抵押贷款”等金融创新模式迟早会引入中国，吴夫妇名下的自有住房有望成为未来家庭养老的主要经济来源。