美国人怎样成为百万富翁 25岁开始理财最容易

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许多美国人梦想成为百万富翁。要实现这个梦想，他们除了收入较高，还应该擅长理财。省吃俭用是一个方面，更重要的是如何做好投资计划。

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为什么普通美国人想成为百万富翁？这与他们退休后的生活费用密切相关。根据美国媒体的一项民意调查，17%的美国人认为10万至50万美元的退休基金可以过上好的退休生活，14%的人认为10万美元的退休基金相当多。然而，46%的美国人认为退休基金应该在50万到200万美元之间，16%的人认为应该超过200万美元，以确保退休后的生活质量。从上面的民意调查结果可以看出，退休基金的预期与人们的日常收入密切相关。高收入者想维持自己的生活水平，自然期待更高的退休基金。低收入家庭会对一些退休基金感到满意，因为他们一生积累数百万的退休基金是不现实的。

数百万美元让退休生活变得更好

如果一对夫妇65岁退休，退休后可以有一百万美元生活。两个老人养老够吗？美国金融专家认为，对于大多数人来说，这是一大笔钱，养老不是问题。事实上，如果大多数美国人退休时有10万到20万美元的退休基金，加上政府发放的补充保障收入，应该说在晚年维持正常的生活水平问题不大。但对于高收入家庭来说，退休后，生活水平必须保持不变，退休基金的数额自然会上升。比如马克夫妇退休前年收入在10.3万美元以上。退休后应该保持和退休前一样的高生活水平，年收入应该是退休前收入的80%左右。马克和他的妻子可能需要数百万美元的退休基金来维持他们的生活水平不变。为什么？财务专家会算一个账，100万美元中，20万用于医疗费用，剩下的80万用于年金保险，每年提取4.5万美元。加上马克的补充保障收入25，000美元和马克夫人的补充保障收入12，500美元，这样马克家退休后的年收入可以保持在82，500美元。马克夫妇之所以晚年没有陷入生活水平下降的困境，是因为他们年轻时就开始为退休做提前规划，到了老年自然不怕风雨。所以美国金融专家给年收入超过10万美元的家庭的建议是:100万美元的退休基金是保证他们继续过高水平退休生活的底线，如果他们想在65岁退休时成为百万富翁，最好在25岁开始冲刺。

美国退休基金存了多少钱

美国员工福利研究中心在2011年进行的一项调查显示，2000年美国78%的就业人口拥有退休基金，到2011年，拥有退休基金的人口比例已降至68%。这说明经济形势不好影响了人们对退休基金的投资。正是这一点的反映。2000年，退休人员拥有养老基金的比例为59%，2011年，退休人员拥有养老基金的比例上升至74%。这说明在过去的10年里，美国人的退休基金储蓄意识得到了加强，他们也更加注重退休后的生活质量，不受退休后收入减少的影响。

近70%的美国农民工有退休基金储蓄，这表明超过30%的农民工没有任何退休基金储蓄，而且大多数是30岁以下的年轻人。即使有了退休基金储蓄，在生活的压力下，很多人仍然很难把更多的钱存入退休账户。从下表中的数据可以看出，从2009年到2011年，养老基金账户低于1 000美元的人口比例呈急剧上升趋势，而养老基金账户超过25万美元的人口比例呈下降趋势。根据2011年观察到的数据，退休基金账户低于5万美元的美国上班族人数占所有拥有退休基金账户的人数的67%，其中只有十分之一的人在退休基金账户中投资超过25万美元。

美国上班族拥有的退休基金比例列表；

10%

美国退休人员拥有的退休基金比例清单；

17%

25岁开始理财，最容易成为百万富翁

对于很多私营企业的上班族来说，退休后除了领取补充保障收入外，退休基金也是一个收入来源。鉴于公共退休基金的投资额度较低，理财专家建议，如果你能尽快投资，持之以恒，65岁退休就能成为百万富翁。无论一个人是25岁、35岁、45岁甚至55岁，他都有机会投资退休基金，实现自己成为百万富翁的梦想。如果55岁开始投资，每个月的资金要求会很高。

我们来看一下金融专家关于退休基金投资如何能成为能下金蛋的母鸡的例子。首先，一个人25岁工作后，私人公司一般会给员工提供一个延税退休计划——401k。许多年轻人认为一工作就为退休存钱似乎为时过早。但事实告诉人们，他们投资的时间越长，就越有可能获得更多回报。专家建议，25岁开始投资退休基金，现在还不算太早，时机刚刚好。那么如何投资呢？首先你可以积累10000美元作为基数，然后每个月投资320美元，每年需要投资3840美元。最好把这些资金投资到股票和债券市场。如果放在银行计息，40年后也赚不了多少钱。按照7%的复合收益率，40年后，到65岁，整个退休基金的金额可以达到100万美元。因为这是按照40年的长期投资估算的。股市会有涨跌。因为时间长，维持7%的复合收益率不是很难。不幸的是，近三分之一的18岁至33岁的美国人没有个人储蓄，53%的人退休账户上没有钱。

如果一个人35岁开始投资退休基金，那么他65岁退休也可以成为百万富翁。投资10000美元作为基金会，投资到退休基金账户的金额将提高到每月775美元，一年要花费9300美元。对于一个35岁的人来说，这个时候最大的挑战就是成家，但是他还没有站稳脚跟，养孩子，提供房子，缺钱。但是，如果你能省下一笔钱，一年能挤出一万块，那你这辈子就尝到了先苦后甜的滋味。

擅长中年投资的人也可以成为小富豪家庭

一个人到了45岁，就叫中年。40年的工作生活，他已经完成了一半。如何走到后半段，对他退休后的生活影响会更大。45岁的他，在进入事业巅峰的时候，会有不错的收入。当然，他还面临着分期付款买房的经济压力，以及孩子上大学的教育成本。如果你有更高的收入，如果你想在65岁退休时成为百万富翁，你需要更多的血液。存入退休基金账户的金额每月不应少于1850美元，每年应为22200美元。

人到55岁，退休的时候会说十几年，不到五六年。这个年纪，如果靠投资成为百万富翁，真的会有很大的贡献。一个月投资5700美元，一年需要68400美元，坚持连续十年。到65岁时，百万富翁的梦想就会实现。美国大多数55岁的人，家庭和事业都很稳定，每个月都有固定收入，有好房子，有豪华轿车，但在退休账户上投资不多。简而言之，55岁的人过得很幸福，但离百万富翁可能只有几步之遥。而正是这些台阶，很多人一辈子都无法跨越。如果你不能成为百万富翁也没关系。为了在你的晚年生活得更幸福，55岁左右的人应该更加注意尽可能减少每月的开支。如果每月生活费能省下1200美元，这笔钱就用于投资。按照7%的复合年收益率，10年后，有福利的成本可以达到17.5万美元，对于退休人员来说，这不是一笔小数目。

调查显示，美国46岁至64岁的人群中，有五分之一没有退休基金储蓄。虽然22%的人有退休账户，但他们的投资大多集中在债券和储蓄账户上，从投资角度来看是保守的。在这个年龄，人们规划退休后的收入是非常重要的。时隔十余年，挥舞双手转瞬即逝。说到养老，担心钱是有点担心的。

家庭的净资产使老年人变得富有

很多人，甚至中产阶级，仅靠投资成为百万富翁并不容易，但如果房地产投资和退休投资结合起来，退休时拥有一百万美元的净资产更现实。经济衰退后，美国家庭更加关注退休储蓄和债务减免。如果两者能够平衡，人的一生，包括晚年，都会得到极大的解脱。我们来看一个普通美国家庭的例子，了解美国人如何面对生活的真实压力，展望未来的理财。

约翰是一名广告推销员，他的妻子玛丽特(Marit)是一家公司的经理，年收入23万美元，这是典型的中上阶层。然而，2008年，约翰失业了，马雷特于2009年初被解雇。后来，约翰又找到了一份工作，但他家的年收入降到了9万美元。2011年2月，Marette在克莱斯勒汽车公司找到工作，家庭收入也涨到18.5万美元，每月盈余2000美元。

经历了家庭的财务危机后，约翰和妻子经常争论如何做好家庭财务规划。约翰认为应该增加对退休储蓄的投资，而玛丽特希望尽快还清抵押贷款。同时，他们也应该考虑为11岁的儿子和14岁的女儿准备大学学费。最后一位财务专家为约翰的家庭提供了一个折中方案。

首先是准备退休。约翰夫妇希望12年后退休。他们的养老金怎么规划？按照约翰和他妻子目前的生活水平，他们每年投入退休基金的钱应该超过2万美元。根据计划，约翰的401k退休计划每年将投资11250美元，并在退休基金中投资10000美元。

玛丽特希望尽快还清房贷，因为她担心如果再次失业，可能会因为无法供款而失去房子。金融专家认为，将现金与固定资产挂钩不是明智的决定，但他们应该增加现金储备。例如，他们每月可以节省1500美元，18个月内可以节省27000美元。这样可以降低家庭流动性不足的风险，增加应对突发事件的能力。

目前，约翰和他的妻子已经为他们的孩子的大学教育储蓄了31000美元，但这显然不能满足他们两个孩子上大学的费用。金融专家建议约翰和他的妻子每月减少开支，存1500美元投资免税的大学储蓄账户。如果孩子上大学进入公立大学，大学教育基金可能会有盈余留给孩子，到时候可以放到自己的退休基金里。等到他们的女儿上大学，约翰和他的妻子可以偿还他们所有的住房贷款，然后他们将真正摆脱债务。

约翰夫妇在财务专家的建议下，为退休后的头12年制定了家庭财务计划。而约翰和他妻子目前的经济状况如何？他们家庭的总资产为1，229，000美元，包括540，000美元的退休账户、600，000美元的房地产、43，000美元的现金、31，000美元的子女大学准备金和15，000美元的应税账户。家庭负债总额13.5万美元，主要是住房贷款，家庭净资产109.4万美元。从约翰和他妻子一家的财务状况可以看出，理财不仅仅是为了省钱，而是要理性规划，让生活变得舒适稳定。