龙年“理财指南”：钱投哪里才不会打“水漂”

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记者采访了房地产、银行、金融机构等人士，为龙年打造“理财指南”

龙年伊始，稻城房地产交易几乎“停产”，股市低迷下跌，已经表明2012年市民个人理财投资前景不容乐观。“2012年，我们应该把钱投资到哪里？”已经成为越来越多的人渴望了解的热门话题。对此，记者近日采访了房地产、债券市场和金融机构的专业人士，精心打造了一份适合龙年投资者的“理财指南”。希望你能找到适合自己的理财方案。

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不是“无利”而是“无远见”

春节过后一个月，岛城的房地产市场可以用“无产”二字来形容。据青岛房地产交易中心网站统计，1月22日至28日春节假期，岛城仅签约两套新建商品房，二手房市场也是一片惨淡。许多中介选择推迟开门，岛城楼市在春节期间最终无人问津。基于龙年的开始，很多行业分析师都表示，房地产市场没有利润，房地产投机者将在龙年大规模裁员。房地产似乎成了市民理财的“鸡肋”。

对此，房地产业人士张柏仁表示，这两年来，青岛楼市积累了过多的住房供应，导致年底有11万套房子积压，使得各类房企压力很大，房地产市场整体呈现疲软态势。张柏仁认为，从个人理财的角度来看，炒房确实和过去几年不一样，可以列入最佳理财计划，但说买房一点利润都没有显然是不准确的。“我们在判断每一个房地产和开发商的时候，一定要有一个基本的分析和判断，避免盲目拍摄。”张柏仁说，龙年买房要看个人对房地产市场的“嗅觉”。大开发商缺钱，小开发商缺钱。所有企业都要缓解压力。今年将采取一些措施消化股票。有的人会在报纸首页上看到一个非常震撼的广告，直接说“下来”；有的会偷偷放一批。“这需要你的嗅觉才能在房地产市场赚钱或者买性价比更高的房子。”

此外，随着“湾区大青岛”城市格局的逐渐成熟，房地产市场的重心也转移到了周边的郊区城市。除了去年表现不错的开发区和胶南，胶州、即墨、城阳将成为今年房地产市场的集中爆发点。

银行融资:

收入的整体下降趋势适合长期

近日，记者走访了本市多家商业银行，发现春节假期后，各家银行推出了各种不同期限的理财产品。在一家股份制商业银行网点前，记者看到该行推出了一款5万元门槛的理财产品，可以根据客户需求划定投资方向，其中10%至90%将投资于债券、存款、债权等资产，整体年化收益预计在5%以上。该网点工作人员告诉记者，这是龙年银行推出的首款理财产品，保质期非常灵活，非常适合普通市民的大众需求。所以一旦投放市场，就会卖的很好。对此，稻城某国有商业银行金融部负责人告诉记者，节后银行理财产品的火爆场面只能是短期现象，部分理财产品不具备长期发展优势，很可能是短期的临时产品，未来会逐渐被市场淘汰。

中国农业银行青岛分行个人金融部主任李春表示，今年银行理财产品的收益率已经进入下行区间，市民在选择购买理财产品时应该抱着“长线钓大鱼”的心理。人们应该根据自己的个人情况仔细选择金融产品。从理财产品的种类来看，可以重点关注债券理财产品，比如农行的“激进式利润增长”。此类理财产品年化收益率普遍较高，适合公民中长期投资；从存期长短来看，建议关注免费接入的开放式理财产品，比如农行的“BBK”。这类理财产品一方面可以随时存取本金，另一方面收益率会随着存款期限的增长而增加，可以保证公民收入的最大化。

贵金属

短期“炒银”，长期“捧金”

2011年，黄金成为全球投资市场回报率最高的资产之一，年投资回报率超过10%，也是黄金价格连续第11年上涨。2012年初，黄金再次成为神话的财富。春节后一周内，国际金价突破了1700美元大关。黄金在龙年的表现可以说是极其耀眼，业界甚至预测今年国际金价有望触及2000美元大关。在龙年，购买黄金似乎已经成为最理想的金融投资方式。

“2012年贵金属市场依然呈现利好态势，金银收益率预计超过去年。”青岛郭进贵金属交易中心副总经理丰丸告诉记者，2012年仍然是货币泛滥的一年，国际金融市场的剧烈动荡是不可避免的，而黄金的避险功能势必会再次被市场挖掘和炒作，黄金价格有望创下历史新高。从国内来看，房地产市场和债券市场表现疲软，不容乐观，大量资金涌入黄金市场，随着国家黄金储备的逐步增加，龙年国内黄金需求必然增加。

在具体操作层面，丰丸分析称，贵金属理财，从长期投资的角度来看，黄金是最佳选择。“年初买一些标准金条，持有到年底，然后套现出货。年回报率必须在10%左右。”不过，丰丸也强调，购买这种实物金条是首次兑现的能力。“例如，金银货币、珠宝黄金等。，确实可以纳入征集投资的方式，但由于兑付能力较弱，不适合普通公民投资。”丰丸建议市民可以选择提供即时兑现服务的贵金属交易机构，以确保个人资金的灵活流通。从短期投资来看，白银无疑更适合投资理财。“在黄金的推动下，白银价格近年来一路上涨，但与黄金不同的是，白银的市场价格在向上波动，具有短期投资价值。”丰丸解释说，总体而言，国际金价保持了稳定的上涨趋势，而白银将在一天内多次上下波动，从而产生更大的空收益，更适合即时交易和短期投资。

股票市场

震惊不会动摇

2011年股市的表现让人对2012年的股市充满期待。节后第一周，a股市场重组，让人不敢对龙年股市抱有太大希望。然而，许多证券分析师仍然表示，龙年的股市不会动摇。最重要的是拯救养老金市场。根据中国目前的养老金机制，龙年养老金入市已成定局。但巨额养老金无法大规模进入市场，只能有计划、有步骤地选择悄悄进入市场，必然是低水平进入。从目前的股市走势来看，2330点以下的波动空最有可能是空养老进入市场，这标志着a股市场政策底线的出现。从这个因素推测，春节后股市会有回调，但不会有大幅回调。养老金底部入市计划一旦实施，股指将大幅上涨。