量力而行巧理财

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推广和财务管理

鲁先生在市区的一家企业工作。经过几年的努力，他现在是公司某部门的副经理，年薪8万左右。鲁先生通过电话与记者联系。“因为我大学的专业，对金融市场有一定的了解。这一年股市不景气，基金市场不乐观，所以我选择了投资黄金。投资3万后净利润5000。”2011年陆先生还通过邮件发来财务报表:电话费2076元，伙食费9765元，交通费12076元，通讯费8450元，日用品购置费8287元，其他意外费用3980元。“除了前面提到的3万元黄金投资，我在银行还有1万元活期存款，满足日常需要。2012年，我的金融梦想是争取职场晋升。年薪10万，支出控制在5万以内，剩余5万投入。具体投资项目想请理财规划师给我一些建议。”鲁先生说。

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财务管理对你来说是最重要的

从陆先生2011年的财务情况来看，其财务结构较为合理，市场意识较强。黄金作为一种天然货币，无论是储存还是投资，都是目前较好的选择。此外，卢先生有准备家庭应急基金的习惯，这是应对家庭生活风险的良好保证。但是在新的一年里，鲁先生要想有更多的资金用于投资，就需要先把下一部分的日常开支存起来。“从陆先生的基本情况来看，他是一个稳健的投资者，追求的预期年化收益率在10%左右，最大可容忍的损失率在5%左右。所以，2012年鲁先生如果想投资，可以在原有投资项目的基础上，使用不影响家庭支出的闲置资金，适当选择股权基金，但不能一次买太多，需要尽力而为。”