工薪族：10万元如何获得可观回报？

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答:不管有多少钱，理财流程都是一样的。首先，你要制定财务目标。比如你手里的那十万块钱以后会用来干什么？会作为买房首付。孩子的教育费用？还是自己的养老金？有了目标，你就可以知道实现目标的时限是5年、10年、15年还是20年，以及要达到的量。第二，根据预期的时间和金额，我们可以计算出平均每年的投资回报。第三，根据计算出的收益率，找到匹配的投资产品。第四，对拟投资产品的风险进行评估分析，看其是否能够承担此类风险。

以你现在的情况为例。我不知道你准备把这笔钱投资多久，回报率有多高才算可观的回报，你的风险承受能力有多高，所以我无法给出明确的答案。

我可以假设几种情况来演示财务管理的过程。比如你的钱明年要用来买20万的车。理财期一年，所需产品年收益率100%。遗憾的是，目前市场上还没有能保证100%年收益率的产品。想要赢得这样的回报率，就必须承担更高的风险，比如参与期货交易。结果你可能一年内资金翻倍，也可能10万都亏光了。你能承担这样的风险吗？如果没有，抱歉，只能降低自己的财务要求。为了不让本金损失，从银行购买低风险理财产品可能更靠谱。目前，许多银行推出了期限约为一年的理财产品，收益率超过5%，高于存款利率。

比如你打算用这个基金的投资收益支付5年后的一次海外旅行，费用4-5万元。据计算，所需年化收益率为7%-8%。这种情况下，可以选择分级基金的一些稳定的部分。比如金立(150030)，一只基金，年收入一年定期利率+3.5%，今年是7%。目前，该基金的市场价格仅比净值低10%。如果按现价买入并持有，可以获得8%左右的利息收入。当然，这个基金也不是没有风险的。虽然收入基本有保障(万一股灾可能没保障)，但本金会波动，不一定有保障。你应该仔细研究基金的条款，明确风险和收益，然后再决定是否投资。

再比如，你打算用这笔钱在20年内养老，希望到那时10万元的价值增加到100万元，相应的年化收益率为12.2%。过去20年，上证综指年化收益率约为16%。即使未来20年中国经济增速放缓，股市涨幅也没有过去20年那么高，仍极有可能达到12%的年化收益率。这样就可以选择股票作为基金的投资方向。目前国内股市低迷。这个时候干预并不能保证短时间内赚钱，但只要你有耐心，就一定会迎来股市上涨的那一天。当然，你要做好心理准备，即使未来几年在股市赚不到钱，也不能放弃。在操作上，可以选择一些业绩较好的股票基金或指数基金，减少选股失误。