年入10万新婚家庭如何投资最合理

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增加债券投资

读者罗先生，28岁，结婚一年，月收入7000元，年终收入2万元，五险一金。问一下这个专栏，因为你打算明年生孩子，如何进行最合理的投资？

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中信银行武汉分行零售业务部门的金融分析师龙增涛分析说，罗先生计划在明年短期内生孩子

像罗先生这样处于新婚阶段的家庭，收入以双薪家庭为主，经济收入比单身时高，已经有一定的经济来源，往往需要更大的家庭建设支出，比如买房买车。对于即将出生的孩子来说，家庭支出负担重，积累的资产有限。年轻夫妇因为年轻可以承担高风险资产的投资风险，但通常要承担巨额房贷。许多年轻夫妇对孩子的出生没有准备，仍然采用单一的财务管理阶段，仍然缺乏对未来的规划。

从经济压力来看，生孩子会给家庭带来很大的经济压力。虽然家庭收入会逐渐增加，但抚养孩子的成本会很高。所谓“军马不动，粮草先行”，要求对孩子的出生和后期早期教育进行财务规划。目前面临着后期房贷和抚养孩子的巨大压力，但前期已经积累了一定的积蓄，可以进行有一定风险承受能力的投资。建议将家庭资产月流动收入的一部分作为子女教育储备基金进行固定投资。如果采用每月固定投资1000元，年收益率15%的话，20年后总本金和收益约为133万元，可以满足孩子的教育需求。

对于股票型基金，风险投资是根据股票产品和债券产品的均衡配置进行的，各占50%，每月消费支出的5倍以现金形式留作日常支出。从目前的投资来看，资金逐渐宽松，政府支持债券的发展势头。目前很多债券还处于中长期投资的位置，建议家庭加大债券产品的配置。

保险也是这个阶段的关键配置。这个时候要平衡考虑保险的三个方面:一是为自己的健康安排保险，比如买短期、中期或者长期的健康保险；二是给家人安排保险，比如给自己买死亡保险之类的保险；第三，给孩子的教育安排储蓄投资保险，比如给孩子买教育保险。