单亲妈妈月薪8000元如何理财 孩子教育是核心

本篇文章2988字，读完约7分钟

岳光祖白领

刘小姐今年24岁，已经工作2年了。到现在，她的存款几乎为零。月薪6000多，但除了每月2000元的伙食费和房租，剩下的钱六小姐都用来买衣服和护肤品了。而且，每个月一提到“外出就餐”，她购物刷卡的时候就更疯狂了。离家很远的父母经常数她花了很多钱，刘小姐自己也挺心疼的。“我不想存钱，我没有这个习惯，也没有人催我。”

默多克和邓文迪将离婚，分手费或达到10亿美元

财务建议:

刘小姐是典型的“月光族”，没有理财经验和习惯。建行东莞分行理财规划师认为，理财也是一种金钱观念和生活方式的选择，每个人都会有自己不同的选择。建议刘小姐整理一下每月的家庭支出，看看哪些项目是必须的，哪些是可选的，哪些是浪费的。在所有支出都确定之后，尽量减少不必要的支出。

但东莞农村商业银行理财规划师建议，刘小姐可以通过基金定投强迫自己存钱。基金投资额度不高，一般1000元，风险降低。而且基金产品种类繁多，可以满足客户的不同选择。其中货币基金和保本基金风险较低，而股票基金风险较高。根据理财规划师的分析，基金的定投特别适合固定工资的上班族和不喜欢冒太大投资风险的人。

广发银行理财规划师建议，可以试试黄金定投产品。投资者单一投资起点低，定投方式灵活。在定投时间上，投资者可以选择按季、按月、按周或按日定投；定投形式，投资者可以选择按权重或金额定投，初始投资权重1g或金额100元。最适合刘小姐的是这款产品具有“强制储蓄”的特点，投资者通过定投在不知情的情况下完成了储蓄。

从长期来看，黄金具有明显的抗通胀作用；相比很多理财产品，黄金方便灵活，容易实现。黄金定投业务投资门槛低，投资成本均分，风险分散，降低了被套牢高点买入的可能性。投资者可以通过长期投资获得黄金价值提升带来的稳定收益。

案例2

单亲家庭

张女士，29岁，单身母亲，有一个5岁的儿子，正在上幼儿园。张女士是媒体从业人员，月薪8000元左右，房贷2000元，月生活费2000元左右，孩子的培训教育费1500元，前夫每月给儿子的抚养费1000元。此外，张女士还有5万多元的银行存款。

财务建议:

孩子的成长和教育是他们理财的核心目标。根据平安人寿理财规划师的分析，张灿女士为孩子选择了一些分红保险，为他们未来的成长和教育做准备。

每个保险公司都有专门针对孩子的各种分红保险，比如平安世纪天使儿童养老保障(分红)。0~17岁儿童，基本保险金额10万元，10年赔付，年保费24420元。

基本保险待遇包括:被保险人每生存三年将领取生存保险费12000元，可终身领取；死亡保险费:被保险人18岁在保单周年日前死亡的，已缴纳的保险费按2.5%的年增长率返还和增加，即被保险人死亡第一年领取25，030.50元，死亡第五年领取131，257.50元，死亡第十年领取277，777.50元等。被保险人在18年保单周年(含18年保单周年)后死亡的，按基本保险金额的三倍领取死亡保险费，即30万元。

案例3

自营职业者

郭女士嫁给丈夫后不久，就在莞城开了一家外贸服装店。月净利润15000元，月生活费3000元左右，每个月需要准备5000元左右购买；由于房子是早些时候买的，抵押贷款已经全部还清了。

另外还有一笔7万的存款。原来郭女士和妻子攒钱买车付首付。由于油价再次上涨等因素，他们改变了主意，打算用这笔钱进行理财，以期在“钱生钱”之后买车；郭女士和她的丈夫有婚前购买股票和基金的经历。

财务建议:

据理财规划师分析，这类人对流动性、定期存款、月收入相对固定的要求较高，生活压力较小。

建行东莞分行理财规划师建议，可以选择自由赎回的低风险理财产品，如开放式资产组合人民币理财产品。根据持有理财产品的天数不同，客户的预期年化收益率在2.05%-4.05%之间。属于较低风险级别，个人客户首次购买起点为5万元，是1000元的整数倍。法人客户首次购买起点10万元，增加1万元整数倍。

此外，还可以选择无固定期限的人民币理财产品。工行东莞分行理财规划师表示，无固定期限个人人民币理财产品适合资金需求短期、产品流动性要求较高的客户。买了马上成交，也就是享受利益，赎回马上入账，资金马上使用。该产品起步价5万元，预期年化收益率高达1.8% ~ 2.2%。

该产品结合了“活期存款的流动性+定期存款的盈利性”的优势，适合闲置资金的日常投资。其预期收益率接近当前利率0.36%的4倍。如遇加息，收益会相应上升，凸显盈利能力良好；费用和开放式基金不一样，认购和赎回是免费的。

案例4

普通三口之家

吴先生与妻子结婚10年，儿子上小学。他家月收入1.2万左右，存款20万左右。没有车贷，没有房贷，每月家庭开销2500元。

目前一家三口住在吴老师父母在老城区留下的20多年的房子里。张先生希望通过改变房子或装修现有的房子来改善住房条件。

财务建议:

据理财规划师分析，这类公民有一定存款，没有房贷车贷压力，但有教育子女和改善住房条件的实际需要，适合稳定保守的投资者。

东莞农村商业银行理财规划师建议考虑个人通知存款。比如我行的“周日转周日”个人通知存款，实现了个人结算账户活期资金和通知存款资金的相互划转，以及通知存款资金的自动展期等功能。客户只需同意东莞农村商业银行为活期账户预留资金，无需在网点办理任何手续。当个人结算账户中的资金余额在扣除约定的预留资金后大于等于5万元时，系统会自动将这部分资金记录为通知存款，超过预留金额的资金将作为通知存款的本金再次计息，利息按七天通知存款的利率计算。

同时也可以考虑购买家庭投资保险。比如平安人寿理财规划师推荐理财宝家庭投资保险的保险期限最长为5年，最低认购金额为5000元，可以补充1000元的整数倍。保险金额随投资收益的变化而变化，金额为被保险人账户份额价值的两倍。购买和赎回业务在每个交易日都开放。

股票资产和债券资产的投资比例分别为0% ~ 70%和25% ~ 95%。一年内现金和政府债券的总投资比例不低于账户总资产的5%。这种保险产品满足了家庭的经济需求。

案例5

退休老人

67岁的张伯伯和他的妻子都是退休教师。他们辛辛苦苦攒了20万，每个月的退休工资加起来也就5000多。张大爷在孩子的劝说下，打算给点钱试试理财，但张大爷这辈子除了存款从不去银行，很谨慎，希望短期灵活理财，不想有“困”的感觉。

财务建议:

有一定存款和固定收益的谨慎投资者风险承受能力较低。据工行东莞分行理财规划师介绍，稳定、均衡、成长、进取的有投资经验和无投资经验的客户，可以尝试个人人民币结构性存款理财产品。

例如，工行有一个与黄金挂钩的担保浮动收益人民币结构性存款产品。投资起点10万元，增加1000元的整数倍；有35天模式和90天模式可供选择，投资起点低，投资周期适中。风险程度低，投资者不仅可以获得100%的本金安全保证，还可以获得高于活期存款的最低投资收益。

此外，对于大额闲置资金也可以选择低风险、高流动性的理财产品，如中行超期计划的产品，收益率为2.1%，高于七天通知存款。

据中国银行东莞分行理财规划师分析，日计主要投资货币市场，提供类似活期存款的流动性，适合希望获得比活期存款更稳定、更高的投资者。“高移动性和便捷访问”是该产品的亮点之一，在其生命周期内，每个工作日的上午9: 00至下午3: 00都可以购买和兑换。