“最贵的铁皮”催生车牌贷款

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上海私家车额度竞价价格连续四个月运行在5万元以上的高位。专业贷款看中私家车牌照市场，可以提供车牌贷款服务。

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截至上个月，上海私家车配额竞价价格已连续四个月保持在5万元以上的高位。这对购车者来说无疑是一个很大的负担，上海牌照也被称为“最贵的铁板”。

于是，在“最贵铁皮”的推动下，一种特殊的贷款品种“车牌贷款”应运而生。除了银行和汽车金融公司提供的汽车贷款，专业信用贷款和消费贷款也看中了私家车牌照市场，可以为牌照提供贷款服务。

平安银行“车牌贷款”

平安银行“车牌贷款”是平安无担保个人贷款“信义贷款”产品线中专门为车牌拍卖提供的贷款品种。所以从贷款的主要特点来看，与“新一贷”产品基本相同，但该贷款仅用于车牌拍卖，需要提供专门的证明文件。

对于想申请平安银行“牌照贷款”的客户，可以直接在平安银行网站上提交申请，银行的贷款专员会在两个工作日内与申请人联系。“车牌贷款”作为专项贷款，不仅需要满足平安“新贷”的主要条件:如果申请人需要提供在上海连续工作6个月的证明，工作单位可以向申请人提供工作证明和收入证明；无不良信用记录等。此外，申请人已参加车牌拍卖并中标，一手车必须使用车牌配额，申请时应提供相关招标文件。

据报道，平安银行在提供上述初审材料后，将在两个工作日内放款，最早一天到达，以满足中标人支付中标费用的需要。

由于车牌价格是统一公开的信息，车牌贷款在发放金额和贷款期限上也有相应的规定。根据平安银行的规定，“车牌贷款”的最高额度可以覆盖目前的拍卖车牌价格，但也要根据申请人的收入情况进行处理。“新一贷”作为无担保信用贷款，要求申请人月收入不超过4000元，贷款金额为月收入的3-12倍。因此，如果申请人的收入条件不符合车牌价格，银行同意发放的贷款金额低于车牌价格。此外，“车牌贷款”的贷款期限为12个月，平安银行提供“等额本息”和“平均资本金”两种还款方式。

贷款利率也是申请人非常关心的问题。“车牌贷款”根据申请人的职业分为三类——优秀职业、标准工资和个体户。其中，优秀职业包括公务员、公益机构、社会公用事业、垄断企业、金融业、上市公司等单位的正式职员；标准工资是其他单位的工作人员；个体户包括企业主、个体工商户和公司股东。在利率方面，平安银行近日宣布，将从今年3月1日起调整不同客户的利率。其中，适用于优秀专业客户的月固定利率为1.59%，适用于标准工薪阶层和个体户的月利率分别为1.79%和1.99%。如果简单换算成年利率，三者分别为19.08%、21.48%和23.88%。

所以我们可以看到，平安的“车牌贷款”比较简单，但是利率定价处于比较高的水平。

中行“新易贷”汽车衍生贷款

正是因为牌照贷款市场，中行消费金融在其消费贷款品牌“信宜贷款”中推出了汽车衍生贷款。根据消费金融业务的相关要求，消费金融公司的贷款不能用于购车购房，但这笔贷款可以作为汽车衍生业务为牌照提供贷款支持。

记者了解到，办理中行“信宜贷”牌照贷款有两种方式。一个是通过中行消费金融的合作商户。目前上海已有13家4s店加盟合作。车主在这些合作的4s店购车时，4s店可以提供现场申请“信一贷”汽车衍生贷款的服务。与平安的“车牌贷款”不同，这笔贷款资金可以用于一手二手车的车牌费，也可以用于车辆购置税、汽车保险费、汽车装修费、汽车衍生精品购置费等相关汽车费用。据悉，20岁以上，在上海有全职工作并缴纳社会保险待遇的专业人士和企业主均可申请。在提供了所需的身份证件、收入证明等资料后，资金可于次日用于审批。在贷款金额上，“信宜贷”汽车衍生贷款主要根据贷款人提供的收入证明确定。一般来说，可以批准的最高金额是月收入的5倍。

由于这种方式与汽车经销商绑定，第二种方式可以选择给想拥有更高自由度的购车者:去中行消费金融的服务点或其网站申请“新易贷”消费金融卡，类似贷款额度贷款。审核申请人的贷款资格、贷款条件、收入和工作状况后，给予申请人一定的卡内贷款额度，并在中国银行消费金融指定商户刷卡。目前，中行消费金融已开通上海私家车竞价拍卖现场支付渠道。在安百里汽车广场，可以使用新沂贷款的消费金融卡支付车牌费。

值得一提的是，消费金融贷款“信宜贷款”在还款和利率设定上与其他金融贷款有很大不同。

首先，“新易贷”没有明确的期限。贷款人在满足“最低还款额”的前提下，可以根据自身能力和资金使用情况偿还资金。最低还款额采用分级核算的方式确定。比如根据“信宜贷款”最低还款额速查表，1万元贷款余额对应的最低还款额为300元。每月最后一天，贷款人还款必须达到最低还款额。在最低还款额中，除当期收取的部分利息外，其余用于冲抵贷款余额。超过“最低还款额”后，贷款人可以根据自己的还款能力灵活还款，利息的计算也是“随借随还”。

其次，在贷款利率方面，“信宜贷款”采用浮动利率的方式，根据客户的综合情况单独定价。根据客户信用状况的不同，初始申请利率从每天万分之二到每天万分之四点六的最高贷款利率不等，平均初始利率为每天万分之三点三。当换算成年利率时，初始利率在7.23%至16.68%之间。贷款期限的利率。“新易贷”将根据每个客户的还款情况，以信用点数的形式进行调整。