尽早筹备我们的养老金

本篇文章1137字，读完约3分钟

国家统计局在其网站上发布的《2011年中国人口和结构的变化》显示，2011年，中国15-64岁劳动年龄人口比例自2002年以来首次下降，中国进入老龄化社会是不争的事实。而且人未富先老，未来的养老情况不容忽视。尽早准备好自己的养老金是明智的。不然30年后谁来养你？

默多克和邓文迪将离婚，分手费或达到10亿美元

为了准备我们的养老金，我们需要人们一步一步地管理他们的财务。我曾经看过《为什么有钱人多，穷人没钱》这本书，讲的是巴比伦的财富管理的故事。我们的退休金和巴比伦的财富故事有关系吗？当然，在巴比伦时期，我们就知道要从收入中存钱，至少要把收入的十分之一存起来，这样才能把今天的钱留给未来。很多人习惯了先有收入再花钱，剩下的人，剩下的都是月光族。他们甚至借钱过舒适的生活，根本不考虑自己的未来。人一生能赚钱的时间是有限的，但花钱是一辈子的事。当他们老了，赚不到钱的时候，如果没有积蓄，我们靠什么度过余生？就像本山大叔说的“人最痛苦的就是还活着没钱”。

我记得《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特清崎说过，要先把自己的收入交了，再去交别人的(比如消费、信用卡、水电等账单)，意思和巴比伦一样，每个月收入省了十分之一，因为只有剩下的是属于我们的。节约的习惯是要培养的，但如何节约才是关键。很多人选择定期储蓄，却赢不了通货膨胀。这会导致我们的储蓄慢慢缩水，长期下来也不会积累多少财富。养老金是刚性需求。短期理财产品和股票交易不适合积累养老金。养老金的积累是一种长期行为。越早准备越容易，越老越难。如果60岁退休，退休后需要1000万退休金，如果20岁准备，一个月只需要存1800元；30岁准备好了，一个月存4800；40岁准备好了，一个月存1.4万；50岁之前不准备的话，每个月要存5万。因此，时间是宝贵的。家庭资金的安排要短、中、长结合，而养老是一个长期的规划。爱因斯坦说“复利的力量就像原子弹”，要利用复利的效应积累养老金，这也是为什么越早准备越容易，时间可以积累财富。

理财不是人生某个阶段的事，而是贯穿人的一生。如何分配我们的收入尤为重要，养老是家庭财务管理的重要组成部分。一项国际调查的结果表明，当人们没有得到专业财务经理的指导和咨询时，他们一生中损失的个人财产从20%到100%不等。基金定投更适合长期投资，是适合积累养老金的工具。理财是一项专业的工作。如何储蓄投资，如何选择资金，什么时候换，选择专业的理财规划师很重要。选择专业可靠的理财规划师，既可以弥补人们理财知识的不足，又可以用专业的服务规避风险，根据不同时期家庭的变化进行适当的调整，逐步实现养老的目标。

东方华尔学生国家高级理财规划师

国家金融规划师俱乐部成员

财智财富管理中心高级总监刘立新

机构来源:东方墙