小企业艰难转型 招行扶持中小企业“雪中送炭”

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最近举行的达沃斯论坛引起了全世界的关注，人们正在通过这个窗口观察全球经济的趋势。达沃斯就像一面镜子，反映了新兴经济体的发展和西方社会的心态。在这个由发达国家打造并长期发挥主导作用的阶段，新兴经济体起初默默无闻，后来崭露头角，近年来备受瞩目。随着实力的提升，关于新兴经济体的讨论逐年增多，甚至出现了“言必涉及新兴经济体”的趋势。

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然而，新兴经济体也面临许多困难。由于欧美经济低迷，新兴经济体的外向型企业压力巨大，小企业正在考虑如何转型，这给银行提出了新的任务。银行只有适应企业转型的趋势，才能实现与企业的双赢。招商银行作为股份制商业银行的领导者，在小企业融资方面进行了卓有成效的探索，不仅解决了小企业的问题，也实现了银行的快速发展和业务转型。

融资支持决定成败

在达沃斯论坛上，渣打银行(Standard Chartered Group)执行董事白表示，由于许多新兴经济体，尤其是东亚经济体，大多以出口为导向，发达经济体的经济放缓和需求下降肯定会对新兴经济体产生影响。然而，一些经济体正在努力从出口导向型向内需导向型转变，因此2012年新兴经济体的增长率将远高于发达经济体，尽管低于往年。

而人民币汇率无疑成为了世界关注的焦点。2月10日，人民币汇率首次突破6.30关口，创下汇率改革以来新高，中国企业出口将面临更加严峻的外汇环境。

随着全球经济放缓和人民币汇率创下历史新高，中国企业必须从出口导向型向内需发展型转变。事实上，中小企业面临的问题已经引起了国务院有关部门的关注。2月1日，国务院总理温家宝再次主持召开国务院常务会议，研究部署进一步支持小微企业健康发展。国务院出台了一系列政策措施，取得了积极成效。但是，目前小微企业仍然存在经营压力大、成本上升、融资困难等严重问题，需要进一步加大支持力度。

融资支持是对中小企业最重要的支持。去年以来，我国部分地区出现了多次企业“出走”风暴，凸显了中小企业面临的融资困难。此时，以服务中小企业为主的招商银行，将更多的精力放在进一步提高服务中小企业的广度和深度上，通过创新产品和风险控制技术，开发出许多适合中小企业的产品，实现了银企双赢。在“二次转型”的过程中，追求“为你改变”的招商银行，把服务中小企业放在了更加突出的位置。在招商银行的支持下，中小企业在这个寒冷的冬天感受到了阵阵温暖。

帮助中小企业扭转局面

中小企业贷款，在一些银行看来，是一个高风险的地方，而且离得很远，但招商银行借助第二次转型的东风重点推进，既实现了国家扶持小微企业的战略意图，又最大化了招商银行的经营效益，保证了利润的持续稳定增长。

如果说招商银行第一次转型的重点是发展零售客户，那么“第二次转型”的重点之一就是强调中小企业客户的重要性。而小企业贷款类似于零售贷款，具有总需求大、范围广的特点，需要银行建立高效的流程，提供灵活快捷的服务。由于招商银行在零售银行业务方面的传统优势，在获取贷款信息和简化中小企业流程方面，招商银行比国有银行具有优势。

为了促进中小企业的业务发展，招商银行加强了中小企业专业管理机构的建设。一方面，加快小企业信用中心的制度建设和业务发展。该组织的覆盖范围已扩大到长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区和福建海西；与基准利率相比，新增贷款加权平均利率有所上升，表现出较强的业务发展能力、市场定价能力和风险控制能力。

另一方面，招商银行继续深化分行层面的中小企业金融部门专业化。招商银行在28家分行设立了中小企业财务部作为一级部门。分行中小企业金融部采用风险嵌入、业务推进和风险控制相结合的形式，大大提高了中小企业业务的市场开发能力和审批效率，有效促进了分行中小企业业务的发展。

开辟未来扶持中小企业之路

招商银行在加强制度建设的同时，积极开展产品创新，树立中小企业金融品牌，形成了总行与分行互动的中小企业融资产品创新体系。招商银行通过产品创新授权和一般融资产品的研发，力求打造符合中小企业市场环境和业务特点的融资产品。2011年，招商银行继续完善“助贷”产品体系，这是中小企业融资的主要产品，不仅包括总行设计的六大类中小企业的一般产品，还包括40多家分行根据区域中小企业特点设计的区域产品。通过不断创新，中小企业可以突破融资瓶颈，实现快速发展。

截至2011年9月底，招商银行中小企业贷款余额4555.03亿元，比年初增加670.85亿元；中小企业贷款占境内机构企业贷款余额总额的52.88%，比年初增长3.16个百分点；不良贷款率为1.27%，比年初下降0.19个百分点。

2012年，“钱莹会展翼”将推出创新的客户管理系统、丰富的产品支持系统和一体化的组织服务系统，建立全面的客户管理平台，并通过深入分析不同行业和不同成长阶段的企业特点，满足客户的全方位需求，为客户打造集战略信息、市场拓展、生产拓展、风险规避和成本降低十大服务于一体的全面创新金融安排。

招商银行还将建立一个完整的组织架构，包括全国各地的总分行、小企业信贷中心、招商银行国际、创新分行，为“千鹰展翅展”计划的顺利实施提供组织服务保障。

2012年，招商银行还将推出“科技成果转化贷款”、“投融资”、“股权管家”等一系列创新型融资咨询产品，不断加大对创新型成长型企业特别是科技型企业的信贷支持，提高在全行贷款总额中的比重。