家庭年入30万 如何理财投资提高生活品质？

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杭州日常理财案例:家庭年收入30万，有房无贷。有车的话，汽车保养月平均费用1100元。儿子小学三年级，打算高中毕业送孩子出国留学。每月家庭支出5000元左右(不含汽车维修费用)。目前银行存款30万，银行理财产品20万，半年后到期。没有其他的理财方式。请教专家如何规划家庭资产。

财务分析

客户家有房有车，银行存款30万，理财产品20万，家庭年收入30万，每月汽车保养支出1100元，其他生活费5000元，客户家年可支配收入22万左右。儿子目前小学三年级，打算高中毕业后出国留学。客户有一个幸福的家庭，有一定的家庭财富积累。目前他们面临的主要财务问题是如何积累儿子的教育经费，如何做好夫妻双方的养老计划，如何对目前闲置的家庭资金进行投资计划。

客户可以从以下几个方面进行财务规划:

1.子女教育计划:由于委托人的儿子9年后高中毕业，委托人应尽快为儿子积累海外留学资金。建议客户以每月1万元的定投形式积累留学资金。假设九年内投资收益为6%，九年后客户将积累143万左右的教育资金。

2.养老计划和家庭保障计划:当事人和夫妻都还年轻，但要尽快积累养老基金。建议客户购买银行出售的分红保险，积累养老基金，提供家庭保障，每年保费10万元。假设客户和妻子在15年后退休，基于分红保险每年5%的投资收益，客户在15年后将积累215万左右的养老基金。

3.投资规划:客户现有30万元的闲置存款和20万元的银行理财产品需要进一步规划。建议客户在工行快易通预留5万元作为家庭应急资金，25万元仍选择固定收益产品(银行理财、货币市场基金、低风险信托等)。)，20万元投资股权产品获得更高的投资回报(以银行为代表的股权基金、阳光私募基金、保险公司出售的投资连结保险等。)照顾好这部分闲散资金，以后可以作为养老基金和其他重大家庭支出。

4.对客户家人的其他建议:建议客户每年安排家庭游，提高生活情趣；建议关注房市和贵金属市场，适当投资房地产和贵金属。