推“盈利宝”欲颠覆活期储蓄

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继东方财富的“活宝”和阿里巴巴的“宝月”之后，另一家互联网公司也将推出互联网金融产品。中国证券报记者获悉，纳斯达克上市公司金融板块将于14日正式上线。该公司副总裁马凌海告诉《中国证券报》，该产品将重新定义活期存款。

与“终身包”和“宝月”相比，“英利宝”集储蓄和理财功能于一体。当一个用户把资金存入“英利宝”，就相当于购买了货币基金，可以达到比活期存款更高的回报率。同时，“英利宝”还为用户提供一站式理财服务，只需注册一个英利宝账户，就可以实现储蓄、买卖资金等多种理财活动。

在安全性方面，公司资金将由民生银行专用账户(报价、询价)保管，郑锦股份(报价、询价)将负责部分基础清算系统的支持。

关注“储蓄替代”的概念

目前，现金管理已经成为互联网金融最热门的话题。金融行业的英利宝将自己定义为上班族的“现金管理神器”，在产品定位、流程设计、用户体验等方面都做出了不同。

中国证券报记者获悉，英利宝的账户将整合储蓄和理财功能。存款“英利宝”，存款利息更高，转账方便，自动月供，一键按揭还款，车贷还款，电子记账等基本功能。同时，“英利宝”还为用户提供一站式金融服务。你只需要注册一个“英利宝”账户，就可以实现储蓄、买卖资金等多种金融活动。

与传统的银行储蓄不同，客户存入“英利宝”的资金相当于购买鹏华货币基金。在此基础上，“英利宝”将支持实时提现转账，业内称为货币基金t+0的交易模式。鹏华货币基金成立八年来，业绩稳定，近年来收益率一直保持在3.5%-5%(年化收益率)之间。利率方面，其年化“利息”超过普通活期存款8倍以上，也超过了今年上半年cpi的增幅。

除了主要的“储蓄替代”功能，“英利宝”还可以购买其他理财产品。属于金融行业的深圳新兰德，获得了证监会颁发的基金代销许可证。在“英利宝”账户中，用户可以一站式购买资金。当市场机会不好时，客户可以暂时将资金存入“英利宝”，享受较高的当期收益；当市场机会到来时，客户可以用“英利宝”资产购买基金。

据了解，鹏华基金、博世拉基金、汇天富等基金将在前期落户，包括银华基金、田弘基金在内的多家机构将在后期全部落户英利宝。

金融部门相关负责人向《中国证券报》透露，用户只需将“英利宝”账户与银行卡简单绑定即可使用各种功能，整个操作过程非常注重用户体验。在产品推出初期，公司将重点在金融板块和证券之星网站推广该产品。作为国内老牌金融网站，金融界和证券之星拥有庞大的客户群，大力支持“英利宝”。

确保产品安全的多种措施

目前，互联网金融产品层出不穷。然而，由于互联网的开放性和此类产品的大量资本流动，产品的安全性一直是业界关注的焦点。据金融网站负责人介绍，“英利宝”站根据网银的安全等级对客户信息和运营信息进行全程加密。就资金保障而言，“英利宝”在全行资金监管下完成业务。核对“英利宝”后台、基金公司、银行的数据，安全级别高于网银。

“英利宝”主要从资金安全、账户安全、信息安全、收益安全四个维度来保障产品的安全性。在资金保障方面，“英利宝”本身并不是一个资金池。用户资金由民生银行专用账户监管，确保资金始终封闭、可控、可验证；在账户安全方面，“英利宝”采用个人账户实名认证，保证账户独立性。所有账户功能绑定户主信息，资金不能转到其他账户；信息安全方面，全站采用信息安全技术ssl加密传输方式，确保用户在线数据的安全性、保密性、真实性和完整性；收入保障方面，自2005年英利宝选择的货币基金成立以来，客户投资从未出现亏损。货币基金主要投资于期限不到一年的国债、央行票据、银行存单等安全性较高、收益稳定的金融工具，不投资股票等风险市场。对于企业和个人来说，购买货币市场基金的“利润宝”对冲策略相对安全。

上述负责人表示，“英利宝”将每天进行一次清算，清算程序只有在金融网站的清算数据与交易所和银行的数据进行对比后才能完成。和之前的“宝月”一样，金融网站本身的底层清算系统也会使用郑锦股份的产品。

商业模式走得更远

今年以来，随着业务运营模式的突破，互联网金融越来越受到业界的重视。早期，阿里巴巴和东方财富都因为涉及互联网金融的概念而受到市场的高度追捧。东方财富上半年股价涨幅仍在两市前列，主要是因为其“活宝”业务。

目前，互联网金融的定义在业界仍有争议。从“宝月”来看，阿里基本只负责前端，中后端主要负责田弘基金和郑锦股份；东方财富的“活宝”主要功能是网上卖基金。相比前两者，金融界的“英利宝”更进一步。更像是一种重振需求资金的产品，不再局限于“网上卖理财产品”这样简单的商业模式。

分析师指出，随着相关产品的不断出现，互联网金融的业态将会更多，这不仅仅是目前的一种渠道变革，还会实现更多的衍生业务。

这位金融部门的负责人告诉《中国证券报》，“英利宝”、“终身宝”和“”之间没有直接竞争，因为它们各自的用户群重叠较小。由于互联网金融还处于初级发展阶段，公司将重点提高用户体验和产品安全性，首先考虑拓展互联网金融市场。

负责人表示，部分衍生业务需要牌照，公司将陆续推进牌照申请，引入更多合作伙伴。未来的“英利宝”会在线上有更多的功能。

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