房产经纪家庭月入近2万如何投资商铺备育儿金-云情报

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[财务建议]

大病保险和意外险缺一不可。目前夫妻双方都有社会保险，商业保险为夫妻双方购买了一份人寿保险。但寿险的险种一般只保死亡，保障结构相对简单。建议补充重疾和意外伤害的保险配置，避免重疾或意外伤害造成的家庭财务风险。建议每年保费支出保持在家庭年收入的10%左右，即4万元左右。目前寿险保费为22000元，建议以张先生为被保险人购买30万元的重疾保险，年保费约17000元，为张先生夫妇购买意外险，保额100万元，年保费约2000元。

房产经纪家庭月入近2万如何投资商铺备育儿金

基金固定投资储备教育基金的合理储备基金范围为3-6个月的支出。考虑到妻子已经怀孕5个月，家庭费用会增加，建议将6个月的家庭费用作为家庭备用金，所以从40万的存款中拿出7万作为流动资产，其余作为投资资产。其中2万元可以投入货币资金，每日收益计算。赎回通常可以在两个工作日内支付，流动性好。其余5万元建议投资现金管理理财产品，投资期限灵活，风险低，适合投资。

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妻子怀孕时，要为宝宝准备3万元左右的生育费用，宝宝出生后，家里的生活费会增加2万元左右。另外，宝宝以后的教育基金费用也不是小数目的项目。建议家庭每年提取1万元用于基金投资，作为宝宝未来的教育基金费用。如果按照5%的年化收益率计算，宝宝18岁的时候可以省下28万左右，可以作为宝宝以后的大学学费。

50%的商业贷款首付明年需要100万元投资商铺。从目前的资产情况来看，到那时将没有足够的现金全额还清100万元，建议采用商业贷款。根据相关规定，商业地产贷款要求首付50%，贷款期限最长为10年。所以需要准备首付50万，再贷款50万。

目前家庭金融资产为54万元，其中6万元为股票和基金投资。投资商铺可收回贷款债权15万元。

目前可供投资的资产只有33万元，建议主要投资稳定的投资产品。可以选择低风险理财产品，债券或者银行期限不到一年的混合型基金。年化预期收入4%左右，一年后收入12000元。到那时，再加上15万元的对外债券，就可以补足首付了。50万元商业贷款，年利率6.55%，期限10年，年还款6.83万元。商铺投资年收益率在8%-10%之间的，商铺年贷款可以用商铺利润偿还。

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