负债年轻夫妻如何理财？专业人士量身支招

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张小姐今年27岁。她去年11月刚结婚。夫妻俩月收入7000元左右，家庭月平均支出2000元左右。目前他们已经贷款12万买了一套小公寓，每月需要还款1400左右。此外，他们还借了2万元外债。张小姐和她的丈夫计划明年生一个孩子。她希望通过适当的理财，能在最短的时间内还清债务，攒点钱为宝宝做准备。

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据中国农业银行海口海狮大厦支行营业室主任介绍，张女士及其丈夫在海口的收入处于中等水平。像大多数年轻家庭一样，每月的住房供应占家庭总支出的一半以上，这对夫妇带来了一定的压力。从月家庭供给与收入的比例来看，月家庭供给占月收入的比例很小，家庭负担得起，但不是“房奴”。平时都很节约，每月结余2000元，有利于家庭净资产的积累。但张小姐和老公计划明年生孩子，教育经费储备考虑不足。建议每月或每年拨出部分资金作为义务教育储备。另外，张小姐要注意提高储蓄资产比例。

其次，张小姐外债2万。考虑到明年宝宝出生后会增加家庭支出，但家庭储蓄有限，现金流很紧张。生完孩子后，张小姐还会面临短期内不上班的问题。如果单位不能带薪休假，对家庭收入影响很大，没有足够的现金流她也负担不起。所以建议张小姐先还完2万的外债，有充裕的钱再生孩子，这样家里的经济负担不会太重。

再次，现金流的积累要通过开源节流来实现。张小姐和她的丈夫应该尽可能增加他们的收入，比如加薪和兼职，并努力开拓新的来源。在节流方面，张小姐要做好每月家庭支出的账目，尽量减少不必要的支出。

另外，张小姐和妻子虽然年纪不大，但都是未来家庭收入的主要来源，所以要注意人身意外伤害保险。以后在增加收入的前提下，最好增加重大疾病保险。宝宝出生后，张小姐和妻子也将面临抚养费用和未来的教育费用，可以考虑做一些稳定、低风险的投资。鉴于目前的情况，张小姐除了房贷、家庭开支、消费开支外，每月还有2000元的结余。建议每月发放500元，对基金进行定投。