移动理财悄然流行 安全问题是发展主要掣肘

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手机理财越来越受到关注。据报道，上海浦东发展银行的“手机银行客户端软件”自去年11月在苹果软件商店推出以来，每周下载量超过5500次，位列苹果软件商店前15名的金融软件。各大银行都在寻找市场机会，争取手机银行客户。交通银行近日在中国正式推出黑莓版手机银行，黑莓客户可以通过交通银行手机银行随时随地享受移动金融服务。

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随着智能手机的快速普及和人们理财意识的日益增强，移动理财的应用正在蓬勃发展。移动银行和移动会计作为一个新的移动银行市场，已经引起了互联网软件开发商、银行和个人用户的关注。然而，手机银行应用的安全性也开始凸显，这可能会阻碍手机银行市场的进一步发展。企业、软件开发商和消费者都要重视安全风险的防范。

手机银行软件大行其道

随着经济和社会的发展，财富的概念发生了变化，人们的理财意识日益增强。为了迎合白领的“省钱需求”，互联网上一开始就出现了一批记账网站，备受推崇。但是记账网站不方便——只有“上网才能记住”，很多零碎的费用无法及时记录，很多情况下甚至可能被遗忘。另外，忙了一天的工作，晚上还要收零散的小账，很多白领的积极性很快就会降低。针对这一现象，“手机理财软件”开始在市场上流行起来，手机理财成为目前最时尚的理财方式。

据了解，目前国内已经推出了很多手机记账软件，市场占有率较高的金融应用有挖财、91记账、牢记。这类手机理财软件大多是免费的，支持多个手机客户端，用户可以在网上随意下载。有些软件还专门设计了数据备份和恢复功能，即使换了手机也可以记账，不用担心数据丢失和转移。无论换手机还是用电脑，都可以轻松同时记账。

除了专门的会计软件，还有各种财务软件，具有全面的财务管理功能。比如民生银行最近和一家专业金融软件开发公司合作推出了一款家庭理财软件。通过该软件，客户可以全面、科学地管理日常收支、储蓄、理财、保险、外汇、国债、开放式基金、证券投资、贵金属等。这种综合理财软件相对于简单的手机记账软件，功能更强大，可以为客户提供联网建账。目前，联网机构覆盖了大部分的优质银行和第三方支付机构。

此外，各大银行推出的手机银行客户端软件也是不错的理财渠道。据了解，目前各大银行推出的手机银行服务基本覆盖了柜台提供的所有非现金、非票据业务。而手机银行用户最常用的功能是余额查询、话费充值、网购、汇款转账、投资理财等。

移动互联网改变个人理财模式

如今，手机已经成为人们生活的必需品，随着3g网络的成熟，手机不再仅仅是一种简单的通信工具，而是向个人金融终端发展。这些应用应用在日常生活中，比如移动支付、订机票、订酒店、炒股、手机银行、买股票、买基金，都不足为奇。可以说是移动互联网带来了个人理财模式的创新。

中国金融认证中心发布的《2011年中国电子银行调查报告》显示，与2010年相比，主动开通手机银行的用户比例大幅上升，手机银行的网上支付功能与个人网上银行的差距从18.5%缩小到5%。预计手机的广泛使用和便捷性将使手机银行成为金融渠道的新宠。以招商银行的手机银行为例。截至2011年6月底，招商银行手机银行累计交易(不含移动支付)70.94万笔，累计交易金额449.47亿元，分别增长237.81%和574.17%。

一项调查显示，超过一半的手机银行用户希望手机银行能够在商场提供更完善的购物服务，这表明这一功能有很大的潜在需求。目前有64.3%的用户使用过手机银行商城的功能，其中10%以上经常使用该功能，30%偶尔使用，20%以上很少使用。此外，超过40%的手机银行用户表示可以接受手机银行的金融功能，如手机炒股、手机支付等。

应该考虑安全性和用户体验

数据显示，2010年，中国移动支付市场规模约为28.45亿元，移动支付用户总数超过1.5亿。在“春光”的光明商业前景下也隐藏着一个危机，那就是手机理财软件和终端本身的安全问题。因此，企业、软件开发商和消费者都应该重视安全风险的防范。

与2010年相比，手机银行的网上支付功能与个人网上银行的差距缩小了，手机银行投资理财用户对黄金、国债、保险等许多投资理财业务的偏好越来越大。这说明手机银行的潜在客户是巨大的，但安全性仍然是用户关注的焦点，58.5%的受访用户表示安全性是他们选择手机银行的考虑因素。可见大部分手机用户对手机远程支付并不放心。问题的关键是用户对手机金融终端的安全性感到不安。

手机银行的密码保护，信用体系的不完善，手机病毒的入侵，一些不法分子设置的商业陷阱，都是震慑用户的安全隐患。这就导致了巨大商机背后“掌声吸引不到很多座位”的局面。财务查询，小额支付，股市查都可以。一旦涉及大量交易，用户的第一选择是亲自去银行柜台。

“使用这类智能手机理财软件，首先要注意保密性。”业内人士提醒，目前大部分移动金融软件都支持数据备份功能，但也可能导致存款、支出等个人财务信息泄露。所以在使用过程中，最重要的是在安全的下载平台下下载这类软件，同时设置更复杂的密码来保护这类数据。