退休夫妻月收入5千 如何实现出国旅游计划

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财务管理案例

五年前，周先生和他的爱人都退休了。从那以后，他们就一直闲着在家养花种草，过得很舒服。

老两口基本没有过健康生活的负担，身边固定资产30万，暂时没有做任何投资。每月养老金5000元，孩子已经结婚独居，给父母每月1000元的家庭津贴。家庭开销主要是车，生活费等等，每个月2000元左右。多年来，他们走遍了祖国的大好河山，今年想出国体验异国风情。

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2 .你的车越来越旧了，所以今年或明年换一辆经济型车。

3 .随着年龄的增长，虽然孩子有家庭，但也要考虑以后养老的问题。

金融嘉宾:中国银行江西省分行财富管理中心财富经理程

财务分析

财务状况处于中等水平

周先生和爱人均已退休，家庭收入稳定，每月支出占30%。周先生的家庭主要是单一形式的养老金收入，所以他可以尝试通过一些财务管理方法来获得财务收入，实现财务自由。家庭固定资产30万元，无其他金融投资，形式单一。在当前的经济时代，他们应该有一定的理财意识。从财务规划的角度来看，应该优化资产配置。

从收入情况看，他们的退休工资每月5000元，子女补贴1000元，每月生活费2000元左右。他们的财务状况处于中等水平。目前要提高流动资产的投资收益，考虑通过多元化的投资和理财方式获取高额利润。

财务策划

该基金计划满足老年护理的需要

根据周先生一家的资金情况、风险偏好和收益预期，周先生月平均收入的10%，约600元，由两种不同类型的基金购买，进行定投，可以选择股票型和指数型基金。定投业务流程简单，自动扣款，操作灵活。专业的理财经理可以帮助周先生长期投资收益相对较高的开放式基金，“聚沙成塔”，满足客户的养老需求。

从净收入中提取海外旅行资金

目前周先生家有固定资产30万，无任何贷款，年净收入(不含固定投资7200元)4.08万元，从中可提取1万元，可作为今年出国旅游经费。

考虑分期付款购买新车

考虑到周先生一家年净收入3.08万元，不包括基金的定投和出国资金，建议分期更换7万元左右的经济型代步车。

根据折旧原则，二手车回购获得2万元，实际首付为(7万× 0.4)-2万= 8000元。建议选择优惠车商分期购买汽车贷款，利息0，手续费0。分36期计算，月支出1200元左右，年支出14400元。

每月补充养老金

考虑到周先生夫妇的退休收入是他们目前的主要收入来源，建议从现在开始每月存入1000元，期限为一年，每年留出1.2万元作为养老基金，以避免当期利息损失。