贷款全款还是持币观望 手握30万如何买房

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贷款买房？全款买房？拿钱观望？我们到底该去哪里？笔者特地邀请了中德住房储蓄银行的住房信贷精算专家来帮助我们。

第一个措施:仔细考虑购买计划

随着一系列货币紧缩政策和楼市调控政策的出台，房贷利率一直在上升，首付比例一直在上升。记得2007年救市之初，首付基本可以忽略不计。到现在第一套房首付三四成也很常见。短短几年，首付大幅增加，真的卡住了一些经济实力弱，只是需要的买家。此外，银监会还发布通知，银行可以根据自身情况自主提高首付比例，这意味着首付比例将在一定程度上提高空房。那么，打算贷款买房的消费者该如何应对呢？

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由于房贷利率上升，首付增加，意味着买房的经济风险不断增加，买房成本也在上升。在这种情况下，空的预期收入与要承担的风险成本之间存在很大差距，这不是买房的好时机。如果购房者不必买房，不妨暂时搁置购房计划，用购房款进行投资，这样可以获得更多的利益。等房价稳定合理了再买房也不迟。购房者应根据市场情况调整购房计划，以规避风险，获得最大利益。

第二个措施:等待时机，做好抵押贷款融资

小王就是上面说的这种买家，现有资金30万。近几年有改善住房条件的需要，但他并不急于买房，处于观望期。中德银行住房信贷精算专家为他推荐了以下两个房贷融资方案:

如果小王选择一般存贷款方案，即先将30万元的购房款做3年定期存款，即可获得利息收入4.05万元。3年后，我会借钱买房。贷款13年，选择等额本息还款方式。如果抵押贷款利息费用总额为15.26万元，减去之前的存款收入4.05万元，相当于支付贷款成本11.21万元；如果小王选择将30万元存入cb住房储蓄合同，34个月后他将获得利息和政府奖励共计1.65万元，然后他将有机会享受固定的低息住房储蓄贷款，年利率为3.3%，与13年的贷款相同。选择等额本息还款方式，贷款利息支出总额仅为67100元，考虑精算计划服务费6000元，减去存款收入16500元，相当于支付56600元。相比一般存贷款方案，节省55500元。

此外，在贷款买房时，肖还选择了灵活组合的住房储蓄贷款和个人住房抵押贷款或公积金贷款，以充分满足购房需求。