邢燕:云转型推动中国银行业数字创新

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邢燕:云转型推动中国银行业数字创新 数字化在不同阶段有不同的解释。起初，数字化被理解为“把纸变成电子”。IBM提出了一个新概念，叫做“数字重塑”。数字重塑结合了IBM的新兴技术，包括大数据技术，包括云计算技术，包括区块链技术，认知计算和其他相应的创新技术，以创造创新的场景和创新的商业模式。 12月22日，第12届中国行业年会金融科技高峰论坛暨“银行管理体制创新与实践”启动仪式在国家会议中心举行。

2017年被誉为金融科技的第一年。区块链、人工智能以及对银行业的影响正在加深，银行业面临着更加严峻的问题，如网络安全、监管、容灾等。针对这一情况，中国银行总行、国际商用机器公司、中国信息通信研究院、平安科技、中国银行数据中心(上海)、腾讯、中国信息安全认证中心、中国电信、中国银行江苏省分行等多家企业的高管就当前金融技术的发展趋势和存在的问题做了发言。

IBM云计算金融行业顾问邢燕出席会议并发表了题为“云转型促进中国银行业数字创新”的主旨演讲。

演讲的真实记录如下:

邢燕:大家早上好。杨总刚才的讲话为我接下来的话题铺平了道路，因为从商业的角度来看，杨总看到我们的传统机构正在互联网金融领域积极探索。无论是互联网企业还是传统的金融机构，他们对未来如何并购都做了很多尝试，包括目前我们看到的四大银行和互联网机构几乎都有一对一的匹配模式。

我今天的主题是针对金融机构，尤其是传统机构的转型。首先，云计算在传统组织的数字化转型中扮演着非常重要的角色。我们也看到了许多国外案例，包括国内互联网组织如何结合云模型进行一些创新。

我今天的主题主要是基于云计算的数字创新转型模式。IBM也做了一些探索，今天将与大家分享。

首先，我们将看看我们分析过的情况。IBM实际上在去年做了相应的调查和研究。对于传统金融机构来说，在整个业务转型的层面上，我们现在关注三个方向。这是我们从60多家国内银行的访谈和调查中得出的结论。

第一个互联网金融体系的构建。传统金融机构认为这是一个非常重要的方向。第二是杨总刚才提到的零售层面的转变。许多传统金融机构也在加快转型步伐，以加强零售银行。第三，包括与大数据和认知计算相对应的金融产品创新，是我们通过访谈和调查获得的三个主要方向。

如你所见，这个方向实际上意味着我们如何快速适应新市场的变化。例如，传统的金融机构正在做红包业务，这是典型的互联网业务。信用卡展示业务是通过红包业务来完成的，获得新的金融产品的用户，并给予红包业务。对于发放红包的业务，传统的金融机构实际上是用传统的方式来做一个偏向传统体制结构的系统。这个系统，这是一个真实的案例，这个系统已经被网络攻击了上百次，真正的手机端已经变得非常慢，被手机插件程序恶意窃取了红包，这个系统在上线后7分钟内就瘫痪了，然后崩溃了。实际上有很多方法可以解决这个问题，但这个解决方案可能会扩大金融机构，我们将继续改善整个安全系统。也许有更好的方法来解决这些问题。也许我们可以使用云计算。

这就是我们如何使用混合云模型来解决这个问题。混合云模式并不简单地意味着将金融机构的传统业务转移到云，而是说在我们拆分传统业务后，我们看到了左侧部分，这实际上是具有更严格监管要求的相应部分，包括电子账户系统、相应的红包交易等。在这里，我们可以看到，无论是在行业云中还是在公共云中，我们都可以通过租赁快速满足负载要求和安全能力要求。

我们在这里所做的是更多的用户访问、频繁分配红包、调用规则，以及相应地解决更多的负载和安全问题。部分更核心的业务实际上是在我们的私有云环境中以微服务的形式出现的。这实际上实现了一种非常典型的模式，即以混合云的形式完成我们的创新财务场景。无论是传统的金融机构还是互联网企业，云计算都能为我们的业务创新带来新的模式。

刚才提到的例子只是一个小例子。我们现在经常谈论数字转换。事实上，在数字转型阶段，已经讨论过的数字化在不同阶段有不同的解释。我们最初认为数字化意味着我们把纸变成电子的，这也叫做数字化。今天，IBM不再谈论简单的数字转换。IBM提出了一个新概念，我们称之为数字重塑。数字改造结合了我们的新兴技术，包括大数据技术，包括云计算技术，包括区块链技术，包括认知计算和其他相应的创新技术，以创造创新的场景和创新的商业模式。这是我们对数字重塑的理解和认知。事实上，它需要重新思考我们如何为自己的信息系统和原始信息系统(包括数据、业务、云、认知等)构建这个系统。

我们看到了云本身能给我们带来什么价值。让我们来看看，首先，在国内金融业，这也是我们调查的结果。传统金融业已经将云计算作为一种非常重要的信息发展趋势。没人说我是否需要云。基于云的信息系统建设已经成为主流。这方面的主要方向是什么？

从商业角度来看，这实际上是一种从边缘到核心的过渡方式。我可能会建立一些偏向外围的系统，逐渐走向云端，并逐渐演变成互联网金融企业的相应模式。我可以马上去核心系统上面的模型。传统的金融机构是一个渐进的趋势，不断推动云的演进。

另一种自下而上的模型，即所谓的自下而上模型，更多地是指传统的Iaas层。目前，金融机构使用传统的Iaas云模型，包括非常常见的虚拟化模型。事实上，每个人都通过一些或多或少的系统在基础架构云级别进行了一些部署。在更远的地方，我们可以看到帕阿斯云。这个paas是多种多样的。我们的传统应用是基于中间件的paas，而我们新兴的paas专注于结合微服务和医生。另一个例子是对应于区块链的paas。这些都是基于平台云的模型。再往上看，我们可以看到对原料药经济的关注。我们可以看到如何通过应用编程接口能力向外部世界开放金融机构的核心能力，以及如何将金融机构使用的网络saas能力结合起来。这是通过saas导出外部能力的双向模式，也是通过外部能力实现更多业务场景和创新的模式。这是一个非常重要的趋势。我们不只是构建Iaas应用程序，我们需要使用虚拟机技术来提高底层基础架构的效率。金融机构能否更多地从云的角度看待业务？我们可以看到，SDC和中行创新相关部门将会就云模型进行一些相关的研究和报告。然而，这里我们在右上角讨论基于云模型的业务的典型特征。这不仅仅是虚拟化。我们可以看到许多特性，例如资源的高效收集和服务的标准化，这些都是云特性。利用这些特点，我们对金融机构的云营销服务运营和风险进行了大量的探索。我们已经在这些层面上利用了云思维模式，以及如何实现更好的创新模式。这里还有一些列表，所以我不再重复了。在持续发展的过程中，我们关心的是什么？首先，商业创新，这种商业创新，不仅仅是传统意义上的商业创新。我们在这里谈论的更多的是我们如何结合大数据、认知计算、区块链技术和其他相应的新兴技术来进行业务创新。这是在云级别上提出许多这样的功能并输出到我们的机构以探索相应的模型的能力。云平台和数据的集成。在金融机构的发展过程中，我们有很多，比如裸机应用、Iaas应用、paas应用和saas应用。这些模型被认为是多云的。如何在云模型上处理数据和平台应用也是我们的第三点，包括安全性，包括云管理？这也是我们认为在云主题下非常重要的。

就卓越的回报而言，它是关于我们如何将我们的原始投资结合起来，并与原始投资进行相应的新创新，而不是放弃许多原始的东西。

纵观整个热点和云计算本身的热点，我们将结合我们刚才谈到的双速模式对架构的演变做一些介绍，我将结合为什么双速模式或多速模式会有变化。

首先，从技术的角度来看，这是一条技术进化的路线或一条技术发展的路线，但它不是一个可供选择的过程。我们可以看到SOA，它可能是传统金融机构在前几年构建我们的金融应用程序架构时常用的架构。SOA架构更多的是关于我们如何通过快速重用我们的能力来快速响应市场需求。随着互联网的不断发展，以及相应新兴技术的出现，我们可以看到建筑的演变。SOA针对一些场景，例如实时精确营销和实时反欺诈。事实上，在SOA领域会有一些挑战。实现这样的场景将是一个挑战。我们还讨论了EDA架构和事件驱动架构。这种与SOA架构并行的架构是一种互补的模型。

接下来，我们结合了一些快速的重新迭代，例如互联网金融，以及我们如何在整个分布式应用程序的环境中，在集成开发、操作和维护方面做更多、更快和更多的架构。微服务架构正在被持续应用。这些体系结构不是我们正在谈论的逐步替代模式。现在可以看到，它可能是SOA+EDA+微服务架构的混合模式，这是开发的一般技术路线。

从双速模式来看，以中国人的行为为例，我们必须适应传统模式以及与互联网相关的创新模式——双速模式。事实上，我们已经看到，从IBM的角度来看，IBM一直是双速最多速模式的倡导者和推动者。除了双人舞，我们还会谈论更多的模式。我们在这里看到传统的面向事务的模式，在那里看到面向互联网的交互模式，在下面看到面向认知或洞察力的大数据系统。我们将简要地与您分享为什么IBM在研究过程中以这种方式划分它，以及为什么架构演进是这样一个公式。

这是一种传统的面向事务的模式。我们可以看到，在整个开发过程中，围绕以客户为中心的模式，我们谈到了多渠道集成以及如何让客户提供更灵活的产品。不过，这里采访的一个重点是，基于交易，我们已经安排了一些路线和流程，我们的用户可以按照预定的流程，一步一步地，一步一步地完成他们想做的事情，无论是在柜台，在自助服务终端，在手机银行，还是主要围绕交易导向模式。然而，当我们今天结合互联网模式时，我们已经转向了面向交互的模式，也就是说，最有经验的模式可能是电子商务模式，或者我们处于社交模式和支付场景模式。事实上，它们中的许多都是交互式的。你需要预设一个完全预设的模式。事实上，用户不一定遵循你的模式。他一直在互动。在这种互动中，机器人可以参与，人工智能可以加入，区块链的相应场景也可以加入。这些场景的加入极大地改变了互动的方式、顾客的体验和互动的范围。所以我们谈到这是一种所有渠道的整合模式。我们在这里看到的不再是一些可预测的交易模式，而是更多地集成到不同的格式和不同的场景中，以改变我们原来的模式。下面将看到SOE在谈论与客户打交道的模式，下面SOR在谈论我们传统的面向事务的模式，以及左侧的大数据、云计算相应的分析类模式，如何做到这一点，这已经成为一种新的模式。

因此，在建筑演化的过程中，我们逐渐将传统建筑演化为多速度模型。这是应用程序架构的变化。让我们来看看应用程序架构的变化。这是一个传统的金融机构。前台是传统的频道模式，中央台和后台。发展到今天，我们谈到了多速度模式，它已经成为我现有的面向事务、面向交互、面向洞察不同应用架构发展的SOE、SOR、SOI。这些应用程序架构的演变实际上是一些相互的交互，一些重叠的部分，而不是完全孤立的部分。从这个架构来看，这是应用架构的演进模式。

我们已经从最初的一个月和两个月的开发周期变成了每天的开发周期。这些变化实际上意味着随着应用架构的变化，对我们来说，包括开发和操作系统的变化，我们已经扩展到开发和操作的集成。我们现在需要一些新的业务，尤其是国有企业，以面对互动业务和不断改变版本的过程。我们需要通过敏捷的方法进行开发。这实际上已经在组织和我们的过程中改变了很多。

从基础设施层面来看，或者从云的角度来看，我们越来越少使用裸机，我们使用云，基础设施云不满足，我们使用paas云，然后使用saas组合模式，这些模式为我们自己的架构演进提出了新的能力要求和新的机遇，这是云计算在整个架构演进中可能扮演的新角色。

从整个金融机构传统银行的应用架构来看，从核心系统的左侧开始，已经成为双核模式，或者说是互联网与传统业务相结合的多速模式。在我们与你们分享的整个架构的进化过程中会发生什么变化？这就是我们经常谈论的。我们不断实践微服务技术，结合应用编程接口技术，或者建立应用编程接口生态系统，以及如何构建一个基于虚假互联网金融场景的新框架供您参考。

我基本上已经与您分享了我们在整个架构转型(包括应用架构，包括开发、运营和维护的集成，包括整个云技术)中作为非常重要的变革的基石所扮演的角色。

下面是对每个人的简要介绍。上面提到的分析需要什么样的云平台来支持。这个平台绝对不是一个纯ISSA云平台或纯paas平台。这可能是一个创新平台。在这个创新平台中，可能有各种新兴技术和开发模式的组合。它可以围绕一个主基线和如何进行相应的创新来进行相应的交互模式。

我们看到金融机构的不同部门对云有完全不同的理解。也许操作和维护更多的是关于我如何通过虚拟化技术和Iaas云技术释放机器的能力。在开发部门，它可能会看到更多关于我如何使开发更加敏捷以及我如何使开发过程更加高效的内容。除Iaas外，这还需要提供paas技术。业务部看到更多的saas。我知道我可以从外部提供哪些功能，如何构建我的API生态环境，以及如何利用外部功能供我使用。这些是不同组织对云的看法。从云的角度来看，Iaas和paas与我们的传统有什么不同？在paas层，我们可以看到我们的开发支持只集中在我们的应用程序、业务逻辑和数据上，其余的更多是在云或平台云层解决。我们已经将简单的开发周期从每月周期改为每周周期，再改为每天周期。这实际上是一种效率逐渐提高的模式。作为传统运营商，IBM也在经历着不断的演变和变化。IBM可以基于云计算提供相应的规划、设计和实现。我们根据我先放在哪个系统上，然后放在哪个系统上，一步一步地计划，我们如何做云的路线。设计和实施事实上，我们提供相应的解决方案和相应的产品，包括IBM的私有云产品和IBM的公共云。基于IBMCloud公共云的产品将会有，包括如何完成开始提到的混合云模型、混合管理、混合集成、交互平台以及如何混合产品。除了如何将现有的应用程序迁移到云以及如何在我们构建平台后构建本机云之外，IBM还能够提供从开发到操作和维护、咨询、产品、服务的全方位新技术，以及一些与数据分析类相结合的新技术，包括大数据、人工智能技术、区块链等，如下所示。

基于这样的未来，包括目前正在推广的这种模式，IBM提出了一种全新的架构模式。这种架构模式与我们的传统模式非常不同。这就是我们正在谈论的创新平台。我可以在这个平台上建立我的商业模式。这种商业模式可能包含一些新兴技术。新兴技术以平台的形式提供给我们的开发团队。以数字图书馆为开发、运营和维护的核心，服务质量改进模式(我们将在后面讨论)是闭环的，可以提供不同层次的服务。IBM最大的成功是我们称之为IBM云私有。该产品结合了我们当前互联网的相应应用，包括围绕开源技术的容器云技术，包括以K8S为核心、以容器技术为基础的平台，以及IBM讨论的云创新平台的概念。在部署产品时，我们实际上可以看到中间层有许多产品，包括开源产品。包括IBM的原始IBMbaas中间件产品和数据库产品，都可以在这个平台上以paas的形式提供给用户，包括与认知计算和机器学习相对应的平台，包括区块链，以及新兴技术平台，这些都是基于容器平台的。与此同时，我们还谈到了云管理的必要性。我们还将管理混合云和多云天气。这是IBM基于容器云的私有云创新平台。简而言之，该平台表示我们参加了本周三中国银行黑客松的创新竞赛。Hacker Pine实际上是一种参与创新业务场景的多对模式。中行实际上是一个我们密切合作的用户。中国银行每年都举办创新竞赛。我们组织一些新的业务场景、分支机构或部门参与创新。事实上，中行有很多创新的方案，包括中行的能力开放平台。我们谈到了中国银行的应用编程接口平台和开放能力平台。事实上，在创新竞争中，创新理念就像中国的开放能力平台一样成为了登陆服务，中国现在是市场的领导者。

在本次创新大赛中，我们将国际比较方案平台作为黑客松大赛的基础平台。事实上，这场创新竞赛有四个主要的区块链产品和一些相应的人工智能场景的实验。它们都是通过IBM的创新平台实现和部署的。它的优点在短时间内对我们帮助很大。黑客竞赛只持续两周。要将复杂的场景从0更改为1，我们今天的主题是从1更改为N，首先从0更改为1，我们的用户体验非常深刻。许多用户是传统应用程序的用户。他们有更多的Java和中间件功能。对于paas云的使用，他们可以快速结合医生技术的应用。如何快速部署他们的应用和开发，基于区块链技术快速开发他们的场景，以API的方式来做，这是一个非常容易在我们的平台上实现的模式。让我们看看SAP有什么样的能力。这不仅仅是医生云的功能。它可以向我们的用户快速提供基本功能，包括新兴的基本支持，包括对人工智能技术的相应支持。

最后，我想向您介绍一下我们在云转型过程中采取了哪些步骤。我们有这样一个平台，我们如何将现有的应用程序迁移到云，我们如何构建新的功能，IBM将会有一些文字商店，或者我们可以与用户一起制定计划和建议来完成相应的云部署策略。

包括架构的设计，我们着眼于传统应用。通过我们的应用程序分解，我们可以微服务一些功能，然后经历不同的功能，包括那些原始传统可能无法迁移到云的功能，以及一些可以通过相应技术迁移到云的功能。我们如何提高效率和运营能力？这些实际上是IBM帮助我们提供一些全面工作的能力。

最后，我想向大家介绍一下，在过去的五年里，IBM一直在经历转型，并且一直在持续转型。未来，IBM已经逐渐从传统的IT软硬件服务提供商转变为认知计算的云平台公司。这是我们的目标。我们基于云服务。我们将认知计算、区块链和其他新兴技术结合起来，围绕这些技术为我们的用户提供相应的产品和服务。

事实上，IBM在世界各地也有许多数据中心，云数据中心。事实上，IBM还提供许多saas服务。我们每个月将看到250万次访问和相应的服务更新。我们在世界各地有广泛的云用户使用IBM的云。我们从云的角度提到的概念不仅是我们提高效率，而且我们在云模型中进行业务创新，以帮助我们(无论是传统机构还是新兴机构)基于云进行创新和相应的创新。这也是我们刚才谈到的许多想法，包括金融机构、应用架构的变化、满足业务创新的要求、多速度模式，以及相应的IBM提供公共和私有云相关产品的能力，所有这些都围绕着这个想法，帮助我们的用户快速创新，而不仅仅是降低成本和提高效率。

我今天的演讲到此结束。谢谢大家！

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