央行7日实施新规定:多家银行停止电信欺诈

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央行7日实施新规定:多家银行停止电信欺诈 在预防和打击电信欺诈方面，如果个人通过银行自助柜员机将资金转移到非对等账户，资金将在24小时内到达，个人可以在24小时内向发卡银行申请取消转移。在账户管理方面，个人银行账户分为第一类、第二类和第三类账户。不同类型的账户有不同的功能和权限。从12月1日起，一个人只能在同一家银行开立一个一级银行账户，只能在同一家支付机构开立一个三级支付账户。 从12月1日起，银行将推出新的规定，如个人账户分类管理和24小时自动柜员机转账延迟。中国经济网记者首先从各大银行了解到典型的电信欺诈案件。这些措施包括:撤销电信欺诈自动柜员机转账、拒绝异常开户、拦截虚假开户、阻止电信欺诈、新欺诈等。

在预防和打击电信欺诈方面，如果个人通过银行自助柜员机将资金转移到非对等账户，资金将在24小时内到达，个人可以在24小时内向发卡银行申请取消转移。在账户管理方面，个人银行账户分为第一类、第二类和第三类账户。不同类型的账户有不同的功能和权限。从12月1日起，一个人只能在同一家银行开立一个一级银行账户，只能在同一家支付机构开立一个三级支付账户。

24小时自动提款机取款，新欺诈无处可逃

根据银行的新规定，自动取款机将从12月1日开始使用。除了我的同辈账户之间的实时转账，我只能在24小时后在银行之间和其他人之间转账。如果对转账有任何疑问，可以在24小时内取消。这意味着自动取款机转账可以有后悔药。

业内人士表示，自动柜员机转账可以在24小时内撤销，目的是防止电信欺诈。在目前情况下，这一措施是必要的，并将在今后得到进一步改进。如果用户在使用自动柜员机转账后想取款，可以通过拨打银行客服电话或携带身份证和银行卡到银行柜台申请取款。

据中国经济网记者报道，目前，许多银行已经成功撤销了电信ATM转账诈骗。12月1日，福建省工商银行永定支行营业部一位顾客紧张地跑到大厅，向工作人员求助。经过仔细询问，大堂经理得知顾客刚刚在自动取款机上把2.8万元转到了另一家银行。当时，他接到一个未知的电话，以为是他的朋友直接按照电话提示进行了转移。大堂经理立即平息了顾客的情绪，并告诉顾客今天是实施新银行卡规则的第一天。自动柜员机上所有不同名称的转账将在24小时内收到，然后出纳员将被安排取消对客户的转账。顾客非常满意，并感谢员工。

12月1日，农业银行温州乐清芙蓉支行客户于某于2016年12月1日提前收到汇款信息。因为这位顾客在11月30日接到一个朋友的电话，要求汇款2万元，她误以为这是朋友发的。因此，那天早上我去自助服务机办理转账。到晚上15点左右，客户意识到自己遭受了电信欺诈。当他听说现在可以进行相关的撤销操作时，他赶紧来到农业银行傅蓉分行咨询。大堂人员了解情况后，立即向运营主管汇报，并带客户到自助服务机，引导其取消汇款，为客户节省了2万元。

新规实施后不久，新型欺诈悄然出现。欺诈者利用某些人不熟悉自动柜员机转账的可撤销规则这一事实，在撤销转账之前通过欺诈现金或交易对手的商品来达到欺诈的目的。

据中国经济网记者报道，中国银行四川省乐山分行营业部近日截获了此类欺诈行为。12月1日18: 30，中国银行四川省分行乐山支行营业部大厅的一名员工正在核对当天的账目，正要离开时，自助设备区的一名客户正准备从自动取款机上取钱。突然，他走近两名男员工，问刚刚取款的顾客你好吗？既然我的提款额度今天已经用完了，你能帮我一个忙吗？我会马上把钱转给你，然后你可以替我提取现金。这一幕引起了银行经理的怀疑，他立即上前询问详情。这两个人开始有点紧张，他们的回答含糊不清。业务经理认为此事涉嫌欺诈，并立即通知安全和监管人员到场。这两个人发现骗局被揭露后，立即转身离开了大厅。

其他网民报告说，12月3日，一个奇怪的电话来订购。他什么也没说，说订单值5000元。他发了自动提款机转账凭证，然后一直催着送货。网民们打电话给银行客服询问交易的存在。然而，幸运的是，许多网民没有发货。24小时后，他们发现钱还没有到。在银行查询后，交易被取消。

自动柜员机延时转账的目的是保护人们的财产安全。除了延迟之外，通知还要求自动柜员机的非中文界面为关键字段添加中文提示，以提高用户的风险意识。如果没有提示，则不提供转移。专家指出，犯罪分子使用的伎俩是先转移资金，然后再给现金。正是利用新规实施后银行卡转账和收款之间的时间差，他们设置了一个陷阱。不法分子先是转移资金，然后提取现金，骗取了受害者的信任。收到现金后，他们会在24小时内到柜台取消转账，或者谎称已经转账，骗取对方尽快给予商品，然后立即取消转账，企图空白狼带手套。因此，持卡人在收款时必须小心确认资金是否已经收到，以防止诈骗者趁机诈骗。

多家银行假名和异常开户的分类账户管理

根据中央银行的新规定，银行账户将从12月1日起分类管理。储户已经有了可以转账汇款的银行借记卡或活期存折，这些都是一级全功能账户。如果需要新卡，只能开立ii类和iii类账户。今后，个人银行账户将分为第一类、第二类和第三类账户。不同类型的账户有不同的功能和权限。

此前，许多银行普遍引入新的账户分类管理规定，表明一类账户是安全性高的现金盒，适合大额支付。二类家庭是钱包。日常消费、购物和支付都可以通过这个账户来处理。第三类家庭是硬币钱包，主要用于小额、高频率的交易。

新规明确规定，由银行柜台和自助设备开设、经银行工作人员当面确认的二类户，也可发放银行卡实体卡。发放银行卡后，个人可以使用二类银行卡办理银行柜台现金存取、自动柜员机转账取现、POS刷卡消费等各种业务。银行卡和一级银行卡的区别在于二级银行卡有限额控制。同时，为了适应移动支付的发展，个人可以通过二类和三类家庭开展移动支付服务。

中国经济网记者近日获悉两起银行拒绝开立异常账户的案件。12月2日，兴业银行厦门分行东区支行冻结了一个台湾人不寻常的账户。在开户过程中，当出纳员向客户提问时，客户需要看着手机回答。当分行会计问一些简单的问题，如他的住所，客户不能直接回答。根据上述情况，分行会计主管以异常行为拒绝台湾人开户申请，客户无异议离开。

12月2日，江苏省盐城市响水农业公司营业部为客户刘谋开立银行卡账户时，柜员核实了预留号码，发现客户预留的手机号码不是他的真名号码，而是别人的号码。在询问过程中，客户表示银行卡被打开后被他人使用。因此，银行柜员拒绝按照261号文件的要求发卡，并及时向银行运营管理部报告。运营管理部将及时通知其他网点，防止类似情况发生。

与此同时，冻结虚假账户的情况也时有发生。2016年12月2日，中信银行无锡乌海支行的一名客户持居民身份证杨在乌海支行申请借记卡。经办柜员许在收到客户的身份证后，发现客户与身份证有一定的差异，然后将其与人脸识别系统进行对比。发现相似度只有40%。因此，经办柜员立即向会计经理报告。会计经理向客户询问基本信息，如出生日期，但客户无法回答。会计经理认为可疑，立即安排人员报警。接到报告后，警察立即赶到支行，经询问，客户承认他不是他自己，他被错误地当作他的家乡。目前，警方已将顾客带到公安部门进行处理。

据中国经济网记者了解，今年12月1日前个人开立的现有银行账户不会受到影响，无需任何操作仍可正常使用。如果现有银行账户在其日常使用中已经开通了水、电、煤支付、贷款、信用卡还款、银行券转账、快速支付等支付和财务管理功能，则不会受到影响，以后还可以根据需要开通相关业务。

中国人民大学金融学院副院长赵锡军曾表示，银行对储蓄卡的分类管理主要是为了防范金融风险。现在越来越多的居民开始进行金融投资。金融机构正在积极抢占市场。为了抢占市场上唯一的客户资源，无序竞争往往容易造成金融市场的混乱。账户分类管理可以避免恶性竞争。另一方面，账户分类管理系统还可以使银行内部业务的划分更加清晰，使银行的业务能够更好地为储户服务。