理财入门：情人节理财如何“多情又多金”

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情人节不仅是恋人的狂欢，也是商家的盛宴。今年，更多的金融机构涌入这个市场。情人节前夕，光大银行(601818)在各网点推出了2012年理财产品“情人节理财”(eb2131)。该产品投资门槛5.2万元，520为“我爱你”谐音；投资期限99天，寓意天长地久；产品预期年化收益率为5.20%——“我爱你”。

不仅如此，光大银行还推出了“撒娇支付”功能，女生购物，男生付款。原来女生们在挑选了中央仪的礼物后，选择了“光大银行网上支付-手机支付”，点击了“请别人支付”。只需输入男孩的手机号和卡号，支付链接就会发送到他的手机上，由他负责买单。

客观来说，这款理财产品和“请别人付款”的支付方式并没有太多新奇，但是披着“情人节”的外衣，光大的这两款产品无疑带来了新的意义。其实在2012年的情人节，投资市场疲软，物价上涨的时候，也给了我们一个庆祝情人节的新思路:我们不妨告别老的吃吃喝喝送花看电影的情人节消费套路，换一种新的方式过情人节。

开立爱情账户

这是你的，我的和我们的！越来越多的银行开通了联名账户产品，为想共同管理资产的爱好者提供了丰富的选择。以一个基本存款账户为核心，情侣拥有自己的银行卡，共同使用账户上的资金；除了共享，还可以共同积累资金，共同监管账户的使用。

爱情推荐:建行“家庭共同管理账户”

建行的联名账户业务不仅提供了账户载体，如银行卡、银行账户等，而且分类更为详细，如针对家庭的“家庭卡”、“家庭账户”，针对业务伙伴的“共管卡”、“共管账户”。使用时，不同的账户类型应遵循不同的规则。

比如“家庭卡”和“家庭账户”，和信用卡里的附属卡很像。建行规定，每个联名人可以有一张“家庭卡”，每个家庭卡可以设置一个密码。使用该卡，您可以在建行网点、网上银行、电话银行、银联atm、pos等独立访问和汇出同一“家庭账户”等各种日常交易。所以“家庭卡”和“家庭账户”非常适合不同的家庭成员一起使用。

虽然“共管卡”和“共管账户”的初衷是为业务伙伴提供对资金使用的有效监管，但该账户的特点也非常适合共同建立资金积累。原来只有一张“共管卡”，联名账户持有人可以单独设置密码。在日常使用中，每个联名人都可以随意将资金存入该账户，但在取款时，所有联名人都必须到柜台办理取款手续，并依次输入密码。资金使用的监管是绝对有保障的。

开户时，第一次申请开立联名账户时，所有联名人必须共同办理，同时必须确定一个领导，一旦确定，不得更换领导。在使用账户的过程中，可以根据需要添加或删除联名，但所有联名都需要存在才能生效。

爱情推荐:浦东发展相关账户

浦发银行的相关账户功能是利用网银平台连接多个业主的账户，实现共同管理的功能，提高使用效率。相对而言，上海浦东发展有限公司的这款产品在保证各自账户独立性的基础上，可以实现多种业务功能，比普通联名账户更实用。

设置关联时，主要由账户所有者授权。比如可以授权爱人在浦发银行开立的东方卡、活期一本通、时间一本通、活期存折、存单、凭证式国债(60万)，让他/她通过网银查询账户余额、活期账户交易明细、收支明细表、资产负债表或资产负债表等财务信息。同时，相关账户之间还可以开通定期固定资金转账、超余额资金转账、补差资金转账等自动资金转账关系，给账户上的资金带来更多的收益。

浦发银行的相关账户功能，已开通网银功能的客户可以申请使用。在浦发银行网银界面菜单上，设置了“关联账户”功能，可以通过网银进行关联账户组的建立和增加，以及不同功能的授权功能，但账户的独立所有者可以对可查询的范围和内容进行相关设置。

买一份爱情保险

为爱情投保，为永恒投保，多浪漫啊！

很多寿险公司早就注意到了年轻夫妇“保爱”的情感需求，定制了几份双方都可以购买的“共同人生计划”。

这些计划的卖点是，它是一个祝福捆绑保险计划，夫妻双方只需要买一份保单，共同缴纳保费，就可以双双成为被保险人，双方都有受益权。这几类保险不仅有双方寿险或终身寿险，还可以在这些“爱情保障计划”之后选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。

同时，这种夫妻以爱情的名义共同投保的人寿保险计划，与两个人分别投保相比，在保费上有一定的优势。但需要注意的是，并不是所有的夫妻都可以以爱情的名义投保，而必须是具有法律关系的夫妻。原因是在这些以共同生活形式出现的“爱情保障计划”中，夫妻双方都是相互投保和被保险的，即由一份保单共同投保。保险法规定，这“两个人”必须具有可保利益。

爱情推荐:新华保险(601336)“百年好合”

本产品投保对象为20 ~ 55岁已婚女性，被保险人为第一被保险人，其丈夫为第二被保险人。该产品设立了专门的“爱情祝福基金”——如果被保险人婚姻持续，可以在80岁之前，那么每5年他就可以从保险公司领取一笔保额20%的“婚姻祝福基金”。

“百年好合”的其他三种风险是到期险(寿险)、死亡险、意外伤害险。

爱情推荐:人寿人寿“红玫瑰”年金保险(分红型)

这个保险是为了鼓励婚姻长久，婚姻时间越长，返还的保险金额越高。

与市场上的其他产品相比，“红玫瑰”的卖点在于，不仅保单有效时的生存款、到期款、奖金等福利全部约定归女性所有，而且在未来退保的情况下，退保的现金价值权利约定归女性投保人所有。也就是说，因婚姻变更而退保的，退保金不再作为夫妻共同财产分割，只能归女性所有。

爱情推荐:泰康人寿“爱家”

重点在于其“一个保单持有人”的概念，以家庭为保险单位，家庭所有成员都可以成为被保险人的保险，可以满足整个家庭的保障需求，大大简化了保险手续，方便了保单的后期管理。相比个人保险，一份保单的概念可以节省10% ~ 20%的保费。