渣打回应房贷风波：利率单方提高2.4倍

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渣打银行独家应对房贷危机:单方面加息2.4倍。

渣打银行的房贷危机再次浮出水面，这次影响了渣打银行5000多名客户。

短短两年，美元基准利率没有变化，但渣打银行美元抵押贷款利率却突然提高了两倍多。

另一方面，住房贷款合同表明渣打银行有权单方面提高贷款利率。

渣打银行是如何一步步提高房贷利率的？这算合规吗？渣打银行将如何处理5000多名维权客户？

上海案例:贷款20万美元。

月利率接近400美元

朱筠(化名)是持有美国绿卡的上海人。她告诉《金融周刊》记者，2010年10月以来，她从渣打银行上海分行借了20多万美元，年利率为2.65%，当时每月还1，232.63美元。

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“因为我老板在渣打有七八套房的贷款记录，已经被列为优质客户。经过他的推荐，渣打银行给了我当时最低的利率。”

根据朱筠与渣打银行签订的房地产抵押贷款合同，“目前美元的最低贷款利率为3.25%”。渣打银行授予朱的利率为2.65%，比美元最低贷款利率低0.6%。

“临近春节，我在活力贷存钱，发现少了将近400块钱。我总是每个季度往我的账户里放一笔钱，等着房贷还完。然后去渣打银行徐家汇支行打印还款流水账，才发现从2012年1月开始，我的账户比上个月多扣了365美元。我是2月8号去查的，2月5号的扣款记录和1月5号一模一样。”

根据朱的还款记录，2010年12月27日，还款金额为1，232.65美元。从2011年6月起，朱每月还款1，259.68美元，从2012年1月起，每月还款金额为1，624.44美元。

“什么时候调整利息，也两次，我怎么不知道一次？合同不是写明了预调利息吗，贷款利率和生效日期会书面通知吗？仅仅一年后，我的贷款利率翻了一倍。这不是低价诱惑然后高价吗？”朱筠很困惑。

朱给他贷款的客户经理打了几次电话，但都没有成功。2月8日，她来到贷款分行网点，负责接待的客户经理回应说，渣打的美元贷款基准利率现在是7%。如果朱筠定期再存款50万元人民币，它可以帮助申请0.75%的低利率。

朱很生气。“它不仅不解决问题，而且还制造问题。如果我有50万，我就不借。”她马上问，提前还贷可以吗？对方回答:“原则上一年后可以提前还款，但你的合同上说3年内必须提前扣除还款金额的3%的罚款。”

朱与客户经理最终达成一致，客户经理将案件向上转发，最迟于2月13日回复。

直到本报截稿前，这家分行的客户经理都没有联系朱筠。

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朱筠并不孤单。

早在2011年9月，就有房贷客户收到渣打银行的信息，称将从11月1日起调整房贷利率。这些客户大多从2009年到2010年开始发放抵押贷款，利率从2.7%到3.5%不等。这次调整的结果是，大部分人的还贷利息上调了不止一次，最高上调了2.4倍。

据业内估计，将有5000多人受到影响。一位痛苦的受害者表示:“渣打突然无理加息，影响了深圳约1000人。上海、北京、杭州、大连、广州、厦门有3000多人，全国至少有5000人受到影响。”

不可能一个人站着。自去年11月以来，一些受害者自发组织起来与渣打银行谈判。“我们谈了很多次，很少被公关搞丢了，大部分还在等。”深圳的李先生告诉金融周刊记者。

据了解，李先生所在的小组有60多名受害者，深圳和广州有40名，上海周边地区有20多名。现在，其他受害者也在逐渐加入。

根据李提供的一个例子，一个客户的购买总价为70-80万美元，一笔50万美元的贷款必须以3%的年化抵押率偿还。一旦调整了利息，贷方就要额外偿还30万美元，约合110万美元。“凭什么？”他说。

外国人合同的中文版

“当时我们还问财务经理‘单方面调整利率’，对方说‘没什么，几年才提一次，不会提太多，2008年之前还是固定利率’。我们当时深信不疑。”法国人j说。

然而，不到两年，渣打银行突然迅速提高了抵押贷款利率。这让很多人感到惊讶，同时合同也成为争议的焦点。

作为外国人买房的J家拿到合同时，发现合同是中文的，附件没有提供英文翻译。“渣打银行说没有英文版。”j说。

j提供的合同附有:有的条款适合外国人，有的适合非外国人。关于外国人和非外国人的合同是否一样，J先生说他身边有三四个朋友是外国人，他没有见过非外国人的合同。“至于区别，我不知道。”

更让J不解的是，合同长达10多页，白纸黑字写着“本合同如有修改，需双方书面同意”。“调利率这么大，你怎么没跟我们说就提这么多，我还没签字呢？”

律师声明:渣打有权调整，但不符合商业规则

《金融周刊》聚焦朱筠案，前往上海某大型律所咨询。负责接待的律师专门处理金融诉讼。

他告诉《金融周刊》记者，合同明确规定“贷款人有权根据市场情况或监管要求，随时单方面调整贷款利率，但必须将调整后的贷款利率和生效日期书面通知借款人。”

他建议朱筠要求渣打银行提供原始通知信息或带有邮戳的挂号信记录。渣打未通知或未通知的，由渣打负责。如果得到通知，这是客户自己的责任。

上述律师也认为，渣打的做法不符合商业规则，可能因此失去大量客户。“央行规定，外资金融机构可以根据国际金融市场利率变化、资本成本、风险差异等因素自行决策。这为外资银行曲解法律法规提供了借口。一般来说，外资银行对存贷款利率有独立的定价权，但业内统一做法是上调或下调基准利率，只移动基准利率，贴现仍然存在。外资银行的基准利率是由内地大部分银行的市场资本成本决定的。但是朱筠的情况，却不知道如何定义。低价勾引高价锁起来，涉嫌诈骗。不过合同为证，只能说手段比较高明。”