招商银行的“三步两转”战略转型

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目前，欧债危机已经进入银行危机阶段。欧美银行纷纷撤资自救，而国内银行业在日益严格的资本充足率监管下，感受到了前所未有的资本压力。过去，银行业通过追求规模、速度和区域扩张进行战略转型已变得极为紧迫。

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但在国内一些大的股份制银行选择战略转型的同时，有所防范的招商银行在之前的“三步两转”战略转型中，却轻了一步，似乎从容应对国内外的危机挑战。

“三步两转”的战略转型

二十四年前，招商银行在深圳蛇口诞生，成为中国第一家股份制商业银行。在马魏华团队的领导下，它实现了从丑小鸭到白天鹅的转变。从一家只有1亿元资金、1个营业网点、30多名员工的小银行，发展成为净资本超过1400亿、总资产超过2.6万亿、机构网点800多家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，跻身世界银行百强。

特别是在战略转型中，以创新为生命的招商银行步步领先。业内人士将招商银行的战略称为“三步两变”。“三步走”是业务网络化、资本市场化、管理国际化；“两个转变”是指两个转变，第一个转变是优化结构，第二个转变是提高效率。通过“三步走”战略，短短几年，招商银行推出一卡通、一网通产品，使得网银对柜台的置换率超过80%。2004年至2006年，完成a股上市、可转债成功发行、h股登陆香港三大事件，走上招商银行“阳关大道”补充资本。资本充足率从发行前的8.28%提高到发行后的12.35%，提高4.07个百分点；核心资本充足率也从发行前的6.43%提高到10.50%。通过在纽约开设分行和收购香港永隆银行，走上了国际化的道路。

转型——调整结构

自2004年以来，招商银行开始了第一次转型，主要是调整业务结构，目标是“将账面利润转变为经济利润，将规模导向转变为价值导向”。马魏华建议将零售业务、中介业务和中小企业业务作为招商银行的三大核心业务。

据了解，2004年招商银行批发业务占比非常大，零售业务和中小企业占比相对较小，银行84%的收入靠利差。因此，招商银行提出了发展零售业务、中小企业业务和中间业务的第一个战略转型目标。

招商银行第一次转型主要有四个内容:一是逐步降低信贷资本比重，提高非信贷资产在总资产中的比重——与前者相比，后者风险更低，资本消耗更少。第二，提高活跃负债和储蓄存款在债务结构中的比重。第三，逐步提高中小客户和零售客户在客户结构中的比重。第四，在收入结构上，降低利差收入比例，提高中间业务收入比例。由于发展中间业务不占用资金，这种调整不仅可以节省资金，还可以找到新的利润增长点。上一页12下一页