年底银行再现高息揽储 存款或向大银行搬家

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央行2013年11月公布的金融统计数据显示，由于贷款增速超过存款增速，11月央行存贷比再次升至68.94%，银行吸纳存款压力加大。

另外，与往年不同的是，随着互联网金融的兴起，阿里巴巴、百度涉足金融领域后，互联网渠道吸引了闲置资金的进入。对于银行来说，资金外流必然会迫使银行提高收益率，节约资金。

存储压力增加

央行于2013年11月发布了金融统计数据。m2的稳步增长归功于信贷和外汇的增加。虽然货币增长率有所下降，但仍高于13%的目标，因此货币政策难以放松。

11月金融机构存款增加5472亿元，存款余额增速稳定在14.5%。其中，居民存款增加940亿元，企业存款增加3877亿元，财政存款减少435亿元。海通证券(报价、询价)认为，11月央行贷存比再次升至68.94%，原因是贷款增速超过存款增速，银行吸纳存款压力加大。

存款流动或成为常态

今年，银行受到了互联网金融兴起的影响。比如阿里巴巴、百度进入金融领域后，互联网渠道为货币资金提供了大量客户，吸引了闲置资金进入。这部分资金迅速脱离传统的银行存款渠道，转向电子商务等互联网理财渠道。

存款对于高收益理财的增值需求越来越大，单纯的放在银行定期或活期存款账户已经不能满足很多企业和家庭的理财需求。记者采访了30岁左右的年轻人。很多人用闲置资金买余额宝这样的货币基金。一方面，他们在努力，另一方面，货币基金的风险相对较小。

很多居民用一些暂时不用的资金购买理财产品和基金。面对这些多元化的短期高收益金融渠道的分流，银行留存存款越来越困难。有专家指出，随着金融渠道的多样化，“存款转移”将成为常态。

储蓄搬家不一定会导致银行存款损失。无论资金流向理财产品、房地产市场、股票市场还是网上银行，资金的接受者最终都会将资金存回银行。当资金停留在中间环节时，储蓄金额可能会因时差而波动，但储蓄结构会发生明显变化，银行的资本成本会增加。

或者搬到大中型银行

存款保险制度的推出迫在眉睫，大多数居民认为对大银行来说是安全的。这是否也会导致居民存款向大中型商业银行转移？

有分析师表示，存款保险制度实施后，很可能会有一部分资本较大的居民将资金从城乡信用社、小商业银行取出，转投大中型商业银行。

日前有消息称，存款保险机构的保险资金位于央行下属金融稳定局，被保险银行按存款的一定比例缴纳；保险方式为限定全险，即存款50万元以下的账户全险，包括企业账户和个人账户。存款保险制度将覆盖所有存款金融机构，包括“农资头”银行，包括所有农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村银行。

如果大量居民资金从农村信用社转移到大中型商业银行，向这些农村信用社收取更高的存款保险费，许多农村信用社可能会陷入困境。由于大多数小金融机构直接为小企业服务，一旦陷入经营困境，后者的资金需求将更难满足。

对于居民来说，存款保险制度建立后，大储户很可能会将其资金拆分到不同的金融机构。

中国人民银行副行长刘上周表示，建立存款保障可能导致存款转移，这在经济逻辑推理中很容易存在。然而，对国外经验的实证研究并没有发现存款保险制度的引入会导致存款转移。此外，在我国将保险标准设定得更高，有利于公众对存款保险制度的信任。

中南财经政法大学金融学院副院长周先平副教授表示，存款保险制度是保护金融消费者权益的措施之一。大多数中国居民都有一项资产，这是通过储蓄实现的。如果采用保额保险的方式，银行存款较多的居民会分散存储存款，这也符合民营银行开门的情况。

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