庄帅：移动电子商务决定移动支付未来

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据媒体报道，日前，中国银联与宏达电在上海签署战略合作协议，计划联合推出首款银联移动支付智能手机。据了解，这款名为“宏达惊人”的手机不仅支持非接触式快速支付，还为用户提供各种远程支付服务，如公用事业支付、信用卡还款、余额查询和网上购物等。这是继tcl通信之后，又一家与中国银联结盟的手机企业。

分析师指出，银联此举是为了弥补其终端资源的不足。从目前世界各国的情况来看，移动支付发展缓慢。中国移动支付的现状如何？运营商和银联在推动移动支付发展方面有哪些优势和劣势？未来移动支付的发展趋势是什么？就这些问题，记者采访了中国电子商务协会资深专家、中国移动研究院专家庄帅。

银联和运营商在移动支付方面各有优势

记者:移动支付市场潜在的巨大商业价值吸引了许多竞争对手。运营商和银联的优势和劣势是什么？

庄帅:银联在移动支付领域有一个固有的优势，那就是拥有大量的银行卡和银行卡刷卡终端；缺点是它没有移动终端。中国银联和宏达推出的“宏达惊人”手机可以弥补其移动终端的不足。可以预见，银联将越来越多地以这种方式解决这个问题。

运营商在移动支付领域处于劣势。首先，运营商缺乏金融业的运营经验，他们有很多问题需要解决，比如制度问题；其次，经营者不具备从事金融业的资格。运营商付费发展缓慢的原因是，除了技术带宽问题，还有不支付许可证的问题；此外，运营商的移动支付人才储备也不足。然而，运营商有一个不可替代的优势，那就是他们有手机号码和终端。

事实上，运营商从未停止移动支付的布局。去年，中国移动入股上海浦东发展银行(60万英镑)，电信“翼支付”与第三方支付平台挂钩，这一切都反映出运营商对移动支付服务的迂回发展。

至于为什么运营商过去推动它，银联现在这样做的原因是中国仍在摸索这个水平，但它将尝试各种形式，包括第三方支付，如支付宝和快钱。

移动支付许可证尚未发放

记者:国内移动支付的国家标准还没有确定。你认为未来几年移动支付的发展趋势是什么？

庄帅:就目前的情况来看，手机支付牌照近期还没有发放。与第三方支付许可证不同，移动支付许可证是发给运营商的。第三方支付可以进入移动支付，但大多是以第三方支付的形式，这在很多移动支付形式中都无法实现。

中国将推动移动支付的发展，但更重要的是控制金融风险。移动支付将加速虚拟货币的发展，使整个金融系统的风险无法控制。虚拟货币的泛滥将使货币分配权脱离国家的控制。因此，货币体系容易出现问题，国家不能忽视它们。

目前，在利益相关方意愿不够、成本优势不够大的情况下，移动支付将在国家层面、金融业、银行业和运营商层面缓慢发展。

例如，中国城市地铁信用卡系统的移动支付问题，首先涉及复杂的利益相关者，地铁公司、银行、银联、运营商；其次，中国的地铁系统不是全国统一运营的，这意味着每个城市不使用同一张地铁卡，但金融业和运营商通常是全国性的集团，这将增加推广成本。

移动支付未来的扩展主要是在小额支付方面，小额支付与国计民生息息相关，这是大家都想到的，但是推进起来太难了。这有两个主要原因:第一，涉及太多的利益；其次，缺乏强大的业务系统来支持移动支付，而后者是核心原因。

另外，每张卡需要30元押金。即使信用卡不是用于信用卡消费，这里的好处已经非常大，而且涉及的好处也非常复杂。可以想象，在推广移动支付的过程中会出现更多的问题。

移动电子商务决定了移动支付的未来发展

记者:目前有没有互利共赢的合作模式？国外有什么经验可以借鉴吗？

庄帅:目前移动支付没有互利共赢的模式，主要原因是缺乏动力。最终，移动支付的发展取决于商家。在强大的第三方支付充斥市场的前提下，用户需要时间来调整他们的使用习惯。然而，成熟的商业模式在未来三到五年内不会被排除，移动电子商务的发展可能决定移动支付未来的发展速度。

支付市场上有三种支付方式:邮政服务、银行卡和第三方支付。第三方支付比前两种支付方式方便得多，但手机支付并不比第三方支付方便多少，只是方便了一点。移动支付要想更加便捷，就必须深入到国民经济和民生领域。第三方支付以电子商务和网络高速公路为基础发展起来。

然而，由消费者驱动的移动支付基本上是不可靠的。如果商家不在消费者促销的前提下购买，消费者还是束手无策。例如，在地铁里用手机支付真的很方便，但是如果商家不实施，市民就不得不购买地铁公司的磁卡。因此，说消费者强大是不现实的，而企业的力量是最大的。

国外的情况和我们差不多，日本好一点，美国的手机支付也很慢。如上所述，虚拟货币将大大增加金融风险，而移动支付将更加夸张，这将对金融体系产生更大的影响。当银联、银行和第三方支付三家运营商参与进来时，国家将控制这种局面，所以发展缓慢也就不足为奇了。美国移动支付发展缓慢也是由于这个原因。