线上线下乱象丛生 P2P借贷亟需监管

本篇文章1113字，读完约3分钟

在银监会发布风险预警后，p2p点对点借贷仍有四次风暴，以线下谋生的CreditEase公司的业务受到质疑，而纯在线p2p点对点借贷公司贝尔风险投资电子商务公司也受到公安机关的调查。

因为没有法律法规，p2p点对点借贷可以在一条曲线上发展，尝试各种模式来规避现有的法律，在质疑的声音中茁壮成长。

一位监管人员对《中国时报》记者表示，虽然点对点贷款的规模与其他渠道相比相对较小，但也应引起监管部门的重视，及时制定相关法律法规，规范点对点贷款，使其健康发展。

债权模式受到质疑

CreditEase的商业模式是从零开始发展的，争议总是接踵而至。

CreditEase首席执行官唐宁解释说，有两种商业模式:一种是借贷双方通过CreditEase平台直接签署贷款合同；另一个是唐宁亲自将免费资金借给有需要的借款人形成债权，然后唐宁将债权转让给有需要的客户。

然而，唐宁在CreditEase网站的宣传上并没有引入第二种模式，但大部分的宣传都是第一种模式，而且是由CreditEase推广的针对农民和学生的贷款。一位购买了CreditEase产品的贷款人表示，贷款人也可以直接与借款人签订合同，但它需要500万英镑的资本门槛。

一位业内人士解释说，很明显，CreditEase的大部分信贷管理计划都是通过唐宁的债权相互转移的，现在很多线下p2p点对点贷款都是通过签订债权合同来完成所谓的信贷管理计划。

“显然，唐宁看起来能够用很少的初始资本滚一个大雪球。唐宁借入初始资本以获得债权，CreditEase为贷款人购买发行了相应的信贷管理计划。随后，唐宁的“初始资本”回到了自己手中，只是他已经完成了贷款关系，并能够向双方收取管理费。与此同时，公司的经营成本也附加在贷款利率上。”上述知情人士表示。

据报道，唐宁的个人贷款余额至少有20亿元，但CreditEase的法律顾问陈达飞指出，CreditEase作为一家私营企业，不需要公布自己的商业数据。

除了债权模型之外，CreditEase的账户经理也在向贷款人介绍信托产品，并向记者详细解释说，由于一些信托产品的门槛相对较高，CreditEase会购买一些信托产品，然后将它们分成几个部分让贷款人购买，这就降低了贷款人购买信托产品的门槛。

至于信托产品，CreditEase公共关系总监李玉英指出，CreditEase只向希望以各种方式投资的贷款人介绍信托产品，而贷款人在购买信托产品时需要与信托公司签订合同，CreditEase只是一个平台。CreditEase与信托公司一起研究并推出了针对农村地区的信托产品，但尚未推出。

陈达飞认为法律可以在没有禁令的情况下实施。上一页12下一页