无房无孩新富族 专家支招买房生子养老理财有道

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新一代市场监测机构的研究表明，新富阶层代表着中国社会和财富的增长方向，包括公务员、中小企业主、个体户、金领、销售先锋和专业人士。从银行的定位来看，新富阶层一般集中在25-40岁的人群，月入1-4万元，有一定的可投资资产。

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调查显示，近80%的新富人群拥有住房，但购买房产仍然是这一群体未来三年最常见的生活目标，而买车、生子、移民则是未来三年的主要生活目标。

如何更好的理财？本期《挣钱周刊》以无子女无住房的“新富”为例，探讨“新富”的理财方案。

[案例]

33岁的李先生是一家外资企业的营销经理，每月收入约为1万元，年底奖金约为10万元。他的妻子叶紫在一家国有企业工作，月收入1万元，年终奖1万元。目前拥有一辆车，存款30万，股票10万，基金10万。除了社保和医保，他还拥有一份商业重疾保险，保额30万。目前一对夫妻和父母住在一起，每个月要交3000元生活费，房租水电4000元。此外，他们每月需要2000元左右的汽车维修费用，每年需要1万元左右的商业保险费用。也就是说，平均每月支出15000元左右，过年回家需要额外的10000元。

他们打算两年内生孩子，目前最大的问题是买房。“现在广州房价大涨。我们打算买一套150万左右的房子。如果我们为手中的钱付首付，担心家里的现金流，那老人生病需要钱怎么办？”

李先生一案是新富阶层的典型案例。他家月收入刚刚2万多，面临着养车、买房、生子、养老等一系列压力。

财务状态

1 .家庭年收入35万元(每月2万元，年末11万元)

2 .家庭年支出19万元(每月1.5万元，其他1万元)

3 .资产:存款30万，股票10万，基金10万

4 .保障:30万元重疾险和社保

5 .其他:尚未购买(租赁)的汽车

财务策划

1 .买房150万左右；

2 .孩子未来的教育成本；

3 .投资情况分析及建议。

[问题]

储蓄占了太多

记者:李先生的家庭储蓄比例很高。他的理由是赡养父母，担心家庭风险，手里有钱应付。这个观点正确吗？

丁海峰:说起来，还是离不开这个家庭的舞台。从现在开始直到孩子出生再到毕业，这个家庭处于家庭成长阶段，所以分配要增加担保和投资的比例，而不是把主要资金放在储蓄存款上。储蓄存款作为风险准备金，可以占收入盈余的1/5，家庭健康保险占1/5，剩下的要用于投资。

徐玉蟾:这样的家庭，收入的50%要给家庭的固定支出，只能分配50%。鉴于购房资金的短期需求，由于已经购买了商业保险，所以只能预留5%的资金用于机动车辆和备用金，剩下的45%可以用于制作定期增加利润的产品。另外，如果担心父母身体不好，可以保留一定的备用金。