三口之家 如何筹划儿子教育金 并保证高品质养老生活

本篇文章1104字，读完约3分钟

家庭理财的目标是:希望制定出切实可行的理财方案，实现儿子上大学，结婚买房，夫妻俩晚年高质量生活的目标。

财务分析:

1.梁女士家庭存款12万元，负债0元，投资款2万元，另向朋友贷款2万元。每月家庭支出相对固定，每月支出1800元左右。梁女士和梁先生的收入相对稳定，家庭月收入约为4570元。月净存款可增加2770元，年净存款可增加33240元。17年，他们工资净收入56.5万元。

2.梁女士为自己购买了泰康万能保险，保额10万元，赔付10年，年赔付5000元，赔付4年。计划是50岁退休后补充养老，共发放5万元。到50岁，保单价值将在13万元左右。

3.梁女士的丈夫是家庭支柱，只有社保，没有商业保险；

4.儿子一岁半。目前他只有社区住院保险，没有做任何教育钱、婚嫁钱、买房等财务储备。按照保守计算，一个儿子大学四年毕业至少要8万，结婚买房至少要30万，一共38万。

5.梁女士计划在50岁退休。我们假设养老金期限是50-80年，需要准备30年的养老金。至少每个月需要1000元/人/月的补充养老金，1000元/人/月x2月x2人x30年= 72万。

6.梁女士的丈夫是家庭收入的主要来源，他的保护力度不够。建议购买商业保险作为补充。

王老师给出的安全方案如下:

1.推荐梁女士购买平安智英人寿万能保险，年保费6351元，赔付15年，保险金额25万(50岁保险金额调整为最低)+50岁重疾20万(50岁保险金额调整为最低1万)+25万无忧意外+2万无忧意外

2.根据上述保险，可以获得如下福利:

A.疾病和意外死亡抚恤金:25万重疾医疗保险(男性28种保险:保险生效后90天，一旦确诊28种重疾中的任何一种，一次性赔付12万)。

b普通事故保障:25万+无忧事故25万，共计50万事故保障，普通事故伤残保障2.5 ~ 25万，交通事故保障25万+25万x2 = 75万，交通事故伤残保障5万~ 50万。

C.事故医疗10000

D.无忧意外和无忧意外医疗，只要保单价值足够扣除保障费用，就可以自动续保到65岁(很人性化)。

3.为梁女士的儿子购买平安金玉人寿，保额4万元，年保费3.3752万元，赔付3年，可为18岁的儿子解决大学教育基金约8万元(保单年度17年累计生存基金4.0910万元，中期累计分红3.4566万元)。可以解决30岁结婚买房的问题(政策年累计30年生存基金93745元)。

4.梁女士的儿子，买平安大病医疗保险常青树(分红型)，年保费2040元，缴费20年(补充少儿医保)。

这个全面的家庭保障计划，可以满足梁女士目前的家庭经济需求和保障缺口(以上计划不考虑通货膨胀和银行利率)。